全省重点联系行专题研讨会观点综述，本文主要内容关键词为：研讨会论文,全省论文,观点论文,重点论文,专题论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
全省重点联系行专题研讨会，于1994年12月12日至15日在常德举行。来自省分行，常德市分行和省分行重点联系行（县级支行）的代表40多人出席了会议。省分行党组副书记、副行长颜麟如到会并作重要讲话。省分行办公室主任杨光发、金融信息研究所所长周锦斌先后主持会议。总行重点联系行常德市分行行长周光武在会上介绍了开展重点联系行工作的经验。与会期间，代表们就工商银行向商业银行发展战略转变递交了大量的调查报告的同时，主要就基层行向商业银行转变遇到的有关问题进行了广泛而又热烈的讨论，提出了一些很有见地的观点。现根据会议交流发言和提供的论文材料综述如下：
1.基层行向商业银行转变迈出开拓性一步，总的形势发生了一些有利变化。1994年，是专业银行实行资产负债比例管理，向国有商业银行转变迈出开拓性一步的一年。基层行通过认真贯彻总、分行行长会议精神，大力推行资产负债增量比例管理、贷款风险、信贷资金管理等配套办法，紧紧依靠全行干部职工的艰苦努力，全年工作取得了可喜成绩。一是存款达264.6亿元，比年初净增58.5亿元，比去年同期多增加34.5亿元。其中，企业存款增加14.6亿元，储蓄存款增加38.1亿元。今年的存款增长是省工行成立以来最好的一年。各项存款，无论是余额占比还是增量占比，均居各家专业银行之首。二是新型业务有所发展。仅就国际业务发展而言，到11月末，全行外汇存款、借款与办理外汇结算，已分别占全省金融机构的11%、14.95%、13.4%。证券业务已开始摆脱前段停滞不前的局面，并朝好的方面转变。住房信贷改革面临新的机遇，工行已成为人民银行批准的、住房信贷改革配套的指定银行。三是经济效益有所好转。各行在韶山会议后，所采取的增收节支、扭亏增盈措施已收到成效，特别是长沙、娄底等部分行处已扭亏增盈。四是，向商业银行转变的思想认识得到了提高，以效益为中心的办行目的得到了明确。
2.基层行向商业银行转变是一个艰难过程，需要克服许多难点。工商银行向商品银行转轨，是深化金融体制改革的既定目标内容之一。由于工商银行传统的组织体制是“三级管理，一级经营”模式，因而基层行这一级经营组织如何向商业化方向过渡，是影响整个工商银行商业化改造进程的重要因素。目前，应认真研究和解决基层行向商业银行转变过程中遇到的突出难题。一是基层行的地位模糊。在工商银行整个经营管理体系，对基层行地位始终没有一个明确的界定。如果说是派出机构，基层行却不仅承担着80%以上的业务经营任务，同时还在形式上对其业务经营承担着民事责任和风险；如果说是委托法人，却又全然没有相应的业务经营自主权、内部分配权和人、财、物等的支配权，从而基层行的地位一直处于派出机构和委托法人间模糊不清。二是资产质量低劣。据稽核部门统计，至1994年9月末，全省工商银行“三项”贷款余额占同期各项贷款的38.26%，比年初增加1382万元。其中，呆帐贷款，占同期各项贷款的3.16%，比年初增加33249万元；呆滞贷款，占同期各项贷款的13.3%，比年初减少109912万元；逾期贷款，占同期各项贷款的21.81%，比年初增加78045万元。由于有近四成的信贷资金不能发挥出应有的作用，不仅造成应收未收利息大量增加，而且导致企业流动资金普遍吃紧。三是经营效益不理想。目前，尽管有些基层行处资产规模不断扩大，但资产收益却日渐下降，并发生经营性亏损。据某基层行反映，1984年至1991年，该行信贷资产由1.5亿元增到6亿元，而利润在800万元左右徘徊，近三年来，利润不仅没有保持前些年的平均水平，相反却急剧下降。主要原因：①存款利率倒挂。据该行测算，各项贷款利率平均提高了2.18个百分点。而存款平均利率平均提高2.64个百分点。②负债结构严重失调，费用逐年上升。目前，该行定期存款占全部储蓄存款比重的90%左右。③拖欠利息严重。由于企业效益低下，企业拖欠贷款利息现象相当普遍，其中拖欠2至3年时间的现象极为常见。④各种罚金额大。欠缴汇差、欠缴准备金、欠缴税款、存款透支等，都免不了受到罚款处理，罚款额度也越来越大。据统计，该行每年的罚款高达800万元左右，这对仅有几百万利润的银行而言，已到了无法消化的境地。四是资产保护、保全措施乏力。首先就现金资产而言，尽管各级行在保护头寸安全方面花费了大量的人力、物力、财力，但由于社会治安不稳等多方面的原因，被盗、被抢、被挪用库款的现象屡控不止。此外，各种假币券的参杂使用防不胜防。其次在信贷资产保护方面。目前，基层行普遍推行了抵押贷款方式，在一种程度上改造了过去单一的信用放款局面，但由于企业在转换经营机制过程中采取“丢掉包袱、轻装上阵”的手法，变相逃废银行债务，银行信贷资产面临无法可依，有法不依，执法不严的处境。加之受地方政论行政干预严重，隐性政策贷款有增无减，基层行不能真正按商业银行安全性、流动性、盈利性的经营原则确定贷款投向、贷款数量，致使信贷资金存量难盘活，增量难优化。五是人才结构不合理。目前基层行的人才结构表现为“三多三少”，即操作型人才多、管理决策型人才少，传统业务型人才多、新兴业务型人才少；单一型人才多，而一专多能型人才少。县级支级尤为缺乏项目工程、电脑技术、法律、证券、房地产经营等方面的专门人才。六是利率管理过死。随着我国市场经济体制的建立，银企双方都要面向市场，根据资金供求关系变化，适时调整存、贷款利率，而现阶段的利率管理则不利于专业银行基层行处向商业银行转轨。如实行浮动利率管理制度规定：农村信用社贷款利率浮动幅度为100%；城市信用社的贷款利率浮动幅度为60%：专业银行借款利率浮动幅度只为20%，客观上造成不平等的社会竞争。
3.以地（市）行为基本核算单位，需要进一步明克县级支行的责、权、利关系。工商银行以地（市）行为基本核算单位，这是近两年来经营管理体制的一项重大改革举措。目前值得研究的问题是如何明确作为地（市）行派出机构的县级支行的责、权、利关系，充分调动基层行干部职工的积极性和创造性。大家一致认为，无论是以地（市）行为基本核算单位，还是以县级支行为基本核算单位，县级支行的基础作用是不可忽视的，基础地位是不可动摇的。有相当部分同志认为，在市分行与县支行的关系处理上，要强调市分行的主导地位，县支行只是市分行派驻当地的业务机构，一切业务活动，都要服从市分行的统筹安排，把主要精力放在抓存款，收贷收息、办理结算，确保安全方面上来，要逐步收缩基层行的贷款权，对其盘活存量收回再贷也要在市分行的严密监控下实行委托代理制，以利于调整贷款结构，注重投向效益，以此避免基层行向上争资金、争规模的行为，确保市分行集中优势，实现规模效益。在地市行内部，可借鉴和采用常德分行试行的资金价买卖制，以正确处理市分行与县支行、县支行与县支行之间的经济利益关系。也有一部分同志认为，基层行的地位确定应该采取“分类指导，区别对待”原则，依具体情况而定，不能搞“一刀切”。工商银行商业改造，客观上要求基本经营核算单位按经济区域而设。我国是一个地域经济发展极不平衡的国家，基层行所处的地域不同，其地位必然有所区别。经济发达地区的县级支行应保持其基本经营核算单位；经济欠发达地区的县级支行则可转变为办事处、分理处似的机构。对后者则按经营目标责任制方式进行管理。目前，总的原则是该放的权要坚决下放到基层行，该集中的权一定要集中到上级行。只有这样才能在全行上下形成统一意识和统一步伐，真正发挥出工行的整体功能。究竟哪些方面应放权于基层，由于认识不一致，甚至在某些方面出现两种截然相反的观点，因此，有必要组织力量进一步加以研究，对基层行责、权、利关系的界定拿出一个切实可行的方案。
4.基层行向商业银行转轨迈开关键性步伐，必须逐步实行集约化经营。大家一致认为，当前银行经济效益差，尽管有许多银行不可控因素的影响，但与一些行处缺乏成本核算观念，财务开支软约束，内部资金占用过多，资金使用效率不高，摊子越铺越大等不无关系。工商银行向商业银行转变迈开关键步伐，无论是发展传统业务，还是开拓新兴业务，都要把经济效益摆在首位。而要取得良好的经济效益就必须走集约化经营的路子。倡导集约化经营，不是单纯讲收缩业务阵线，而是强调业务的拓展，乃至工商银行进一步壮大，必须以讲求效益为前提，追求业务发展的质量，充分发挥人、财、物等要素的使用效率。在设置机构网点的时候，要精心计算业务量的最低保本点。对一些资产收益率低、经济效益差的县级支行或分理处、所，要考虑适度收缩问题。否则，业已建立起来了，有些机构网点就可能成为经营管理中的包袱。强化地市行经营职能，有利于实现集约化经营。地（市）行设立营业部，直接进行业务经营。使资金与规模相对集中在地（市）行这一级，对当地效益良好的、有影响力的大中型骨干企业进行直接开户管理，能发挥保重点、增效益的优势，有利于巩固工行在城市中的业务主阵地。基层行要识大体、顾大局，为增强工行整体功能作出应有的贡献。基层行要抓紧建立信贷资产管理机制提高信贷资产质量。市分行应会同基层支行对现有企业进行认真筛选论证，选择一批经济效益好，有发展前途、风险承受能力强的大中型骨干企业，作为贷款增量投入企业，重点予以保证。对现有贷款存量。由市分行每年下达盘活任务和“三项贷款”控制指标。对各支行盘活的存量，市分行每年集中一定比例，调整到重点骨干企业，绝大部分可在市分行严密监控下委托各支行解决所在地效益好的中小企业的资金需要。基层行必须进一步拓展新型业务，实现资产多元化。管理行加强对基层行新兴业务发展策划，组织和管理，指导工作。基层行要根据自的特点、地位发展全新新兴业务和改良型新兴业务。在全新新业务方面重点加快外汇业务和房地产信货业务，使其形成规模，增强竞争力；发展改良型新兴业务则要适时开发适应市场需要的、方便灵活的，多品种的业务体系，如开办个人支票帐户、存单抵押贷款、银行承兑汇票贴现、存款帐户调整等，以保持传统业务的优势和工商银行的综合竞争力。
会上，颜麟如同志发表了重要意见。他说最近党的十四届四中全会强调指出要坚持民主集中制。就工商银行而言，建立重点联系行制度是实行民主决策的重要方式和途径。这次重点联系行制度座谈会是省分行尝试决策民主化的一个良好开端。省分行党组对这次会议很重视，会前已作了认真的部署。这次参加会议的行处都根据省分行的安排作了充分的准备，提交的材料很有价值，与会代表也作了很好的发言。我认为，通过听取各方面的意见，集思广益，对省分行研究和部署明年的工作很有启发性。
颜麟如同志在介绍全省经济、金融形势后，就明年的工作谈了几点重要认识。他说，明年是专业银行向商业银行转变的关键性一年。适应整个经济、金融形势的变化，工商银行开展工作的基本思路是：以市场为取向，以效益为中心，逐步实现由粗放型经营向集约化经营的转变，强化资产风险管理，强化银行内部管理，深化机构、劳动工资、人事制度的改革。在整个工作过程中，始终把存款作为工作的重中之重，从而带动其他各项工作的全面发展。为此，全行干部职工要努力做到：①进一步统一思想认识，认真贯彻小平同志“发展是硬道理”的批示精神，始终把发展放在首位。②推行行长经营目标责任制，转换内部经营机制。③强化经济效益观念，实行集约化经营，强化地（市）行的经营职能。④实南资产多元化，提高信贷资产质量。⑤大力发展外汇业务，加快业务国际化进程。⑥改革人事、劳资体制，大力培养人才，使用人才、留住人才，并进一步提高干部队伍素质。⑦继续抓好电子化建设。⑧坚持“两手抓”，建设社会主义的文明银行。以上几个方面，是各行处明年在改革与发展中需要把握的关键环节。基层行处可根据这些要求在实践中创造性的开展工作，把工商银行的事业推到一个新的发展进程。
颜麟如同志还就如何完善重点联系制度提出了指导意见，并明确要求由省分行金融信息研究所与省分行办公室认真贯彻落实，并拿出一些切实可行的办法措施。