工商银行地市行集约经营方略，本文主要内容关键词为：集约经营论文,地市论文,方略论文,工商论文,银行论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
工商银行要实现两个根本转变，必须突出城市金融主渠道的特色，发挥地市行龙头作用和辐射功能，确立地市行集约经营的近期对策和远期目标。
一、近期对策
1、加快经营机制改革步伐，转变金融增长方式。
从粗放经营逐步过渡到以地市行为主体的集约经营，关键在于加快地市行内部经营机制改革步伐，转变金融增长方式。当前要在以下方面加大改革力度：一是加大集中资金规模使用力度。资金规模的配置不能搞平均分配和分散使用，要分层次调剂、集中使用，加大地市行规模调剂权和切块规模比重，体现效益性原则， 并把握好以下几个方面：（1）区域性结构，根据经济区域的优劣来配置贷款规模；（2 ）倾斜性结构，向效益好、风险度低、还本付息能力强的企业和项目倾斜；（3 ）开拓性结构，加大向基础设施、新兴产业、高新技术产业的投放比例。二是加大资金的系统调控力度。对辖区行处要按照区域经济增长态势和行处经营的质量与效益，分别核定地市行统筹资金比例，效益好的行处在核定上缴比例限额外，实行多存可多用；效益差的行处在核定比例之外，多缴的资金由地方行统一调剂，集中返还，有偿使用。三是加大财务核算管理力度。改革财务管理制度，实行地市行集中统一核算，统一缴纳税金、利润、统一接受各职能部门的检查、审计。辖区行处在限定权限内开展经营活动，不具备独立核算权。业务上隶属于地市分行相关业务部门统一管理。其营业支出和管理费用支出统一由地市分行按核定限额或据实列支。利润计划应在每年一季度核定并下达，一经核定不能随意更改。要在强化全行统一管理，统一经营的基础上，划小内部核算单位，把成本核算贯彻到每一个部门、每一个岗位、每一个环节，充分调动县级行处每个员工的经营积极性。四是加大奖罚力度。进一步强化行长经营目标责任制，以利润、存款、资产质量和三防一保四大目标进行重点考核，考核结果与行领导实绩、收益和职务任免挂钩，与职工活工资、标准资金及各项福利挂钩，实行重奖重罚。
2、着力开拓城市金融市场，铸造工商银行经营台柱。
地市行所辖两级金融市场，即城市市场和县级市场。当前，对于城市市场，要侧重于开拓与发展，要在稳住和巩固城市金融市场的基础上，寻找新的增长方式：（1）在贷款投向上， 资金规模要向城市金融市场集中，实行重点倾斜，培植一批效益大行和工行业务“台柱”。省行要在全省系统内组织实施“十强行”扶强增效工程和“百强企业”工程。对“十强行”的信贷规模，尽可能地增加切块比重，增加透明度，变点贷形式为批发形式，这样既开辟了省行直接经营业务的渠道，解决点贷制下资金规模脱节问题，也增强了“十强行”的主动性。对“十强行”的信贷规模的控制以存贷比为主要依据，年初亮底，灵活掌握。按季考核经营效益指标完成进度，半年动态调整，对没有按时完成利润指标的实行淘汰，增强其经营压力。对省行择优确定的“百强企业”的贷款，省行实行定向性批发，由省行营业部负责核算，由县级行处代理，代理行职责是代为调查、放贷、收贷、收息，以代理手续费作为收益。对择优确定为“百强企业”的，要对其生产、销售及利润指标完成进度进行定期考核，并对效益滑坡的企业采取淘汰制，及时调整。同时，注意培植新的客户群体，开辟新的金融市场，以较高的贷款投入质量来获取较好的经营效益。（2）在贷款结构上， 要注意扭转贷款资产片面高度化的状况，通过对存量资产的盘活和重组，拓展业务领域来优化资产结构，使之逐步趋向合理。对辖区内县级行处经营亏损严重或全部贷款风险含量大于0.6的，列为贷款控制区，原则上只收不贷，只存不贷。 吸收的存款和盘活收回的贷款全部缴存地市行。对辖区行所属效益好的重点企业和基本客户，其贷款经营权上收地市行，由地市行统一经营，委托辖区行管理。（3）在经营机制上， 要以人均占有量等技术指标来衡量与考核经营质量，如人均资本占有率、人均资产占有率、人均存款占有率、人均创利率、人均成本控制率等。在收益结构上，要由单一地依赖贷款利息收入向多元化收入结构转变，尤其要扩大非利息收入如中间业务收入来提高效益增长水平。在资金营运上，既要充分体现经营主体的活力，又要对辖区支行的经营活动作导向性调控。通过调整结构、开拓市场、完善机制来推动城市市场及其环境的改善，促进地市行率先实行金融增长方式的转变。
3、强化省会城市行和其它地市行辐射能力， 促进区域经济发展。
一是突出省会城市行的地位和作用，利用其大城市的优势带动其他地市行起步。（1）要加大对贷款规模分配倾斜的力度， 并逐年有所提高。同时，集中力量抓好对全省有牵动影响的铁路、交通、邮电、电力等八大重点系统、企业集团、企事业单位的存贷业务，培植存款大户、效益大户。（2）发挥机构网点功能齐、地理位置优越、 信息灵和信誉好的优势。调整资金投向，将资金有计划地逐步投向高新技术产业，优化资产结构，提高投资效益。在着力抓龙头、抓重点和办好常规金融业务的同时，大力发展投入少、风险小、收益高的中间业务，以及其它代理业务。（3）要在省会城市树立起工商银行的行业形象， 根据工商银行城市金融特色，正确选择工商银行市场定位，努力扩大工商银行的社会和公众影响，显示工商银行的综合实力。
二是发挥地市行（不含省会城市行）在本区域内的龙头作用，通过其发展带动所辖县市支行的全面发展，形成规模经营。要对其加大切块规模和资金调控力度，允许在季中作些必要的临时的调节和给予一定的临时性规模，增强经营的主动性、活力和发展后劲。地市行既经营城市零售业务，也经营批发业务。通过批发业务协调和指导县（市）级行处的信贷投向，建立新的业务增长点，传统业务，重在手段上创新；新兴业务尤其是中间业务重在经营品种上创新，凭借城市的政治、经济、文化优势，开拓适应城市发展趋势与需要的金融新品种。
4、重新组建内部机构，提高经营效率。
具体设想：（1）地分行和所在地县级市支行合并。地、 市行合并后，原隶属于市支行的行政管理及监督层次予以撤销，人员充实到业务部门，业务人员根据需要调整充实到分行原第一营业部相应的业务部门。市支行各项业务按种类分别并入地分行对口业务部门集中经营与核算。市支行撤行为部，与原地市分行营业部并列。（2 ）地市行内部职能机构按照管理、经营、监督三个层次改革。管理层次设办公室（由办公室、政工、人事、科教、工会部门组成）、信贷计划部（由信贷、计划、调统部门组成）；存款部（由公存、储蓄部门组成）、财务会计部。经营层次主要由营业部、国际业务部、房地产信贷部、牡丹卡部及咨询、评估公司组成，设置稽核监督部。按照这一思路，由于精简了内部机构，撤并了管理、经营、监督层次，调剂了富余人员，可以大大降低非业务人员比重，相应地可以辞退一批代办员和分流一批不称职员工，减少工资性等费用支出，地市行由两级经营转变为统一经营，扩大了自营业务比重，改变了地、市两级行互争业务的局面，降低了内耗，增强了整体竞争实力，有利于巩固和拓展城市金融阵地。此外，由于地市行由管理型向经营管理型转变，集中辖区县市支行的经营核算权，使县市级行处失去了作为“地方化”、“财政化”银行生存的条件，有利于实现地市行规模经营效益。
对于地市行和县级市行的现有机构重组问题，可以考虑，按效益指标、综合实力指标重新组建区域性城市行。对经营效益差、连续多年亏损的地级城市行可降格为县级城市行，而对经济基础较好、管理基础较好，有一定规模、业务发展快、效益好的县级市支行可以升格为区域性城市行（地市行级），彻底打破按行政区划确定地市行或城市行的格局。
5、制定“科教兴行”战略，完善人才使用机制。
金融电子化是银行经营集约化的物质条件和有力手段，是银行实现科学管理的重要途径。一要统筹规划金融科技发展，目前地市行要加大业务电子化的投入比例，尽快实现经营手段、经营业务和经营管理的全面电子化，使城市行与辖区支行电子业务网络化，实现经济、金融业务数据共享；二要优先发展教育，开展职工业务培训，全面提高员工素质，加快培养金融人才；三要完善人才使用机制。坚决革除论资排辈和终身制等陈规陋习，把会经营、懂管理，改革创新意识强，德才兼备的年轻干部选拔到领导岗位，能者上、庸者下，以人才任用为突破口，增强地市行经营的生机与活力。
二、远期目标
从现实考虑，实现地市行集约经营是个演进的过程，为使工商银行办成真正的商业银行，还应在组织体系、运作机制、经营运行体系等方面作长远的规划，通过深化改革，才能完成地市行集约经营的全部过程。
1、按经济区域重组城市分行，以产权为纽带， 建立新的组织体系。城市是区域经济的中心，区域经济是城市得以发展的有力支撑。发挥中心城市经济中心的作用，在于组织一个合理的经济网络，以中心城市为轴心，形成城市经济效益最大的经济综合体，从而达到带动这个区域经济的高速发展之目的。工商银行要把立足点确立在城市，按照市场经济规律和经济内在联系以及地理自然特点，突破行政区划的界限，改造工商银行的组织体系，由现有的行政性颇强的统一法人体系改造为上下级行间以产权纽带联系的，根据业务量及经济区域设置的组织体系，应以基本核算行为单位，以中心城市和交通要道轴心城市为依托，打破现有的“地市行”格局，重新组建区域性城市行。并逐步完善处理好新的产权关系，即自身的产权制度改革。新的产权制度模式有利于通过改组后的工商银行城市行，在利益利润目标的驱动下，既落实自主经营的权力，又增强自负盈亏、自担风险的责任。
2、实行真正意义上的资产负债管理和资产风险管理。 要把工商银行办成真正意义上的商业银行，从长远来看，条件成熟后要把推行资产负债管理真正落实到地市行，确立以地市行为运作的基本单位。其核心内容是在安全效能的原则下实现利润最大化，建立负债制约资产、发展与约束相结合的新型信贷经营机制；实行资产风险管理，建立有效的风险防范机制。按照法律要求，除建立贷款担保、抵押制度外，还应建立市场信贷系统，完善评估、论证、风险预测社会保险补偿制度，全面实施资产风险量化管理。
3、建立现代金融企业制度是国有商业银行改革的方向。 现代金融企业制度是工商银行成为真正商业银行的关键前提，它可以有效地打破我国目前超垄断、高稳定、无效率的金融组织体系，在金融企业之间形成公平、合理竞争，提高金融效率，促进金融业自身的健康发展，带动整个金融体制的整体变迁；同时使国有金融企业资产的终极所有权和法人财产权分离，形成金融企业独立的法人财产权，金融企业从而成为真正的市场竞争主体。现代金融企业制度不仅可以明晰金融企业的产权关系，实现政企公开，增强金融企业的激励机制和约束机制，而且有利于金融企业的管理和经营科学化、规范化。建立现代金融企业制度的核心内容是确立以产权制度为基础的金融企业法人制度，实现所有权、经营权两权分离，并在分离的基础上，使工商银行所经营的现有财产成为工商银行的法人财产，依法享有完全的经营支配权，成为真正的企业法人实体。我们必须从我国的具体情况出发，借鉴发达市场经济国家的有效经验，建立起符合中国国情又能与国际惯例接轨的具有中国特色的现代金融企业制度。
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