邢涓涓[1]2007年在《国有商业银行改制后零售业务的发展》文中进行了进一步梳理金融是现代经济的核心,银行则是资金融通的主渠道。商业银行作为一种特殊的企业,与其他企业一样,以追求利润最大化为目标,但长期以来,国有商业银行盈利能力差、资产质量差、不良资产增长过快等,一直为大家所诟病。为应对日益复杂的外部竞争环境,进一步消除投资者的疑虑,国有商业银行也一直在不断改善风险管理,提高资产质量,努力寻找新的利润增长点,摆脱陈旧的经营模式,提高自身盈利能力。国内学者对于国有银行治理也提出了很多可行性建议,如化解金融风险,改善不良资产等。虽然学者们从不同的角度探讨了我国银行业发展的方向,但对国有商业银行实行公司化治理后新的利润增长点以及向零售业务发展的研究还比较少。本文试图从国有商业银行的薄弱环节——零售银行业务这个侧面为切入点,通过国内外零售银行业务发展的事实和数据,结合国有商业银行自身发展现状的对比分析,阐明发展零售银行业务对于国有商业银行现阶段提高盈利能力以及综合竞争能力的深刻意义。通过论述国有商业银行发展零售银行业务的可行性和必要性,做出在现阶段发展零售银行业务应当成为国有商业银行战略转型的重点,由单一的银行业务经营结构转向综合的金融业务经营结构的战略选择建议,并提出“私人银行”成为国有银行零售业务发展重点方向的思路。本文采用理论和实践相结合的方法,根据真实票据论、预期收入理论等,借鉴国外商业银行对于零售业务的实践经验,采用传统方法(归纳描述法)和相关计量模型,对国有商业银行零售业务发展现状,面临的机遇、挑战等情况进行了总结和分析。在理论分析和实证分析的基础上,以更加科学的态度对待零售银行业务发展,为国有商业银行零售业务的协调发展,提出一些有益的政策建议。依据以上思路和方法,本文在结构安排上分为五部分:第一部分提出问题,介绍商业银行零售业务定义,相关文献回顾,以及国内学者关于零售银行业务的研究。第二部分是国内外商业银行对零售业务的实践探索,阐述了国际上银行零售业务的发展历程,及我国商业银行零售业务发展现状,面临的挑战,及招商银行在发展零售银行业务方面的有益经验。第叁部分从中国银行业竞争和发展的基本态势,国有商业银行竞争力的国际比较,国有商业银行综合竞争力低下的成因分析,国有商业银行发展零售业务的必要性,国有商业银行现阶段发展零售业务的可行性,五个方面来论述商业银行发展零售银行业务对于提高竞争力的意义。第四部分是四大国有商业银行发展零售业务战略转型分析,论述了国有商业银行“十一五”规划发展战略及兰御斯帕银行竞争战略成功转型案例分析,并对国有商业银行的经营结构的战略选择进行了探讨。第五部分在第二、叁、四部分分析的基础上,提出了国有商业银行零售业务发展思路,基本对策与建议。
杨炼[2]2008年在《招商银行零售银行业务的发展研究》文中研究表明21世纪前后,国外商业银行发生了深刻的变化,零售业务在商业银行中的地位和作用不断上升,零售业务在花旗银行等大中银行中的利润贡献超过了40%。零售业务提高了银行服务的深度和广度,实现了银行规模经济和范围经济,开辟了银行新的利润来源。随着国内金融市场的发育、银行业的改革与发展以及银行竞争意识的提高,中国商业银行的产品创新能力不断提高,零售业务品种开始日益丰富,业务规模逐渐扩大。从早些年的储蓄存款竞争到2004年的“信用卡大战”,从个人按揭市场的争夺到理财产品的层出不穷,中国各主要商业银行在零售业务领域的竞争日趋白热化。数家国有商业银行及股份制商业银行先后提出了向零售银行转型的战略目标,特别是在2006年,多家银行纷纷海外上市,不约而同都将零售银行作为未来发展的战略重点。2006年,随着《中国人民共和国外资银行管理条例》的实施,外资银行正式可以经营居民人民币业务,外资银行的重点同样是零售银行业务,并已经开始大规模开设零售银行网点,增加人员。中国银行业零售业务的竞争已经从简单的业务品种竞争演变成战略竞争。零售业务的重要性已在国内银行业中形成共识,但如何发展零售银行业,对各家银行还是一个新课题和新问题。关于各家银行发展改革的研究,其中包括零售银行业务,无论是学术界还是业内都给予了较多的关注。尽管多家银行提出了要做“最大的零售银行”或者“最好的零售银行”等战略目标和想法,但还缺乏具体而明晰的战略措施。基于此,本人拟从自己的实际工作出发,结合招商银行的实际情况,以国内外零售银行研究的最新成果为基础,对招商银行的零售业务战略进行深入研究探讨。本文阐述了零售银行理论基础和招商银行的基本情况,对招商银行发展零售业务的战略及策略进行了深入分析,将招商银行与其他国内、国外银行进行比较,结合招商银行的实际情况,从组织机构的整合和创新、人力资源管理的整合与创新、客户结构和服务的整合和创新、银行产品的调整和创新、价格机制的整合和创新、分销渠道的整合和创新、营销推广策略的整合和创新、决策支持和技术支持及其他支持手段的整合与创新等方面分别进行详细讨论。
陈国喜[3]2006年在《中国国有商业银行盈利模式研究》文中提出目前无论是理论研究还是实务操作,大部分的观点支持国有商业银行应该大力发展零售银行业务、私人银行业务、中间业务、混业经营业务,认为这些其他银行业务具有盈利稳定、波动性小的特点。国外银行其他银行业务收入占银行收入的较大比重强化了这种观点。 本文在探讨中国国有商业银行盈利的意义和面临新挑战的基础上,首先对银行可能的盈利模式进行了理论研究和对比。文章通过分析中国国有商业银行目前的盈利模式和盈利水平、寻求盈利模式和盈利水平的关系,揭示了中国国有商业银行以公司银行业务为主的盈利模式导致了国有商业银行净利润低而拨备和消化历史包袱前实际盈利高的实质。在调整拨备水平后发现,国有商业银行以公司银行业务为主的盈利模式给银行带来了较高的利润,但由于国有商业银行风险管理水平的低下导致不得不提取较多的拨备和消化历史包袱。 文章随后对比了国有商业银行开展公司银行业务的前景和开展其他银行业务的前景。在我国目前的经济环境中,我国经济高速发展、对间接融资体系高度依赖、我国高利差水平能够长期存在使得国有商业银行以公司银行业务为主能充分分享经济发展的成果,实现高盈利。而其他银行业务盈利水平并不高、国有商业银行在其他银行业务中劣势更加明显,并不适合我国国有商业银行在目前介入。目前国有商业银行在其他银行业务的发展中虽然收入增长较快,但盈利水平低下,而其他银行业务的竞争程度比公司银行业务还有激烈。文章据此提出中国国有商业银行应该坚持以公司银行业务为主、提高公司银行业务盈利能力的盈利创新模式。
周亮球[4]2007年在《中国建设银行岳阳市分行零售业务发展研究》文中认为银行零售业务已经成为了银行利润的主要增长点,国内各家银行都非常重视零售业务的发展,许多银行在人力、物力和财力上对零售业务予以倾斜,并将其作为战略业务来发展,与此同时,外资银行逐步进入中国,目光也直接锁定零售业务市场,直接锁定中国庞大的大众客户市场,零售业务方面的竞争已经日益激烈。但是中国建设银行岳阳市分行零售业务基础工作不扎实,相关机制不健全,仍处于抢夺客户存款的相对原始的阶段,这与目前国内银行所面临的紧迫形势形成鲜明的反差。因此,研究中国建设银行岳阳市分行零售业务发展中存在的问题并找到解决方案已经势在必行。本文首先阐述了论题的研究背景和意义,综述了国内外与此论题相关的研究成果,确定了论文的研究方法与研究内容。然后,在对中国建设银行岳阳市分行及其零售业务进行简单介绍的基础上,对中国建设银行岳阳市分行零售业务进行SWOT分析,列举了中国建设银行岳阳市分行零售业务发展存在的产品宣传不到位等8大问题,并分析了问题存在的两个深层次原因。再后,根据存在问题及原因分析,本着标本兼治的原则,从“授人以渔”和“授人以鱼”两个角度提出包括系列机制的建立、基础工作的推进、营销工作的开展和业务品种的推广等4个方面的一系列措施与办法。最后,对保障中国建设银行岳阳市分行零售业务发展系列措施推进从法律与政策保障、人才保障、组织保障、财务保障、技术保障和制度保障等6个方面进行了分析,并从定性和定量两个角度对实施系列措施后的效果进行了预测。
李瑛[5]2016年在《商业银行零售银行业务转型策略研究》文中进行了进一步梳理随着经济全球化进程的加快推进以及信息技术和智能电子的迅猛发展和广泛应用,商业银行零售银行业务发展迅猛,传统依靠规模扩张和存贷利差的模式,难以为继,各家商业银行不约而同的将零售银行业务提升到战略层次。但是我国商业银行零售银行业务,由于历史和现实的原因,存在诸多问题,严重阻碍了零售银行业务的健康发展,转型已迫在眉睫。在新经济形势下,我国的商业银行零售业务转型升级,是一个繁杂的系统性工程,必须要结合当前先进的零售银行理论,借鉴国内外优秀商业银行零售银行业务转型成功经验,详细分析国内银行业存在的实际问题,针对性地探讨对策,才能提出可操作的、系统性的转型策略,真正助推我国商业银行零售银行业务转型发展。本文阐述了商业银行零售银行业务发展中的重要理论,在界定商业银行零售银行业务概念的基础上,总结出零售银行业务的特点和发展趋势,分析了零售银行业务发展过程中,论述了品牌理论、金融创新、客户关系管理和风险管理理论,在零售银行业务转型发展中的重要意义,为全文奠定了理论基础。然后,分析和研究了国内商业银行零售银行发展的基本现状以及转型必要性。总结零售银行业务中普遍存在的现状:产品同质化严重、组织架构僵化、业务流程不合理、服务渠道建设不完善、以及客户关系管理技术陈旧和风险管理存在严重滞后等几大问题。紧接着,将国内外优秀商业银行(美国花旗银行,英国劳埃德银行,中国建设银行、招商银行)的零售银行业务成功转型发展,作为案列进行深入剖析,归纳总结了上述四家商业银行在转型发展过程中的经验和启示:以科技为支撑,坚持产品创新,以客户需求为中心,不断完善服务驱动,优化品牌策略,以差异化发展提升核心竞争力,为国内商业银行零售银行业务转型发展提供借鉴。在具体分析探讨了中国农业银行零售银行业务发展的现状以及遇到的实践问题后,总结了农行零售银行业务发展过程中已取得的经验。根据目前大的金融背景下的商业银行零售银行业务的实际问题,深入分析了特定银行所面对的具体问题,对制定针对性和可操作性强的策略,具有十分重要的现实意义。最后,本文以相关理论为基础,结合零售银行转型的成功经验和启示,对中国农业银行C分行的零售银行业务提出了切实可行的转型措施:顺应市场发展趋势,找准发展定位;提高渠道效能;利用数据挖掘技术支持零售银行业务IT系统转型;品牌致胜,打造市场号召力;建立科学的人力资源管理优化考核导向以及深化风险管理,为国内商业银行零售银行业务转型发展提供了重要借鉴。本文以银行从业者的角度,分析了当前国内商业银行零售银行业务发展中面临的主要问题,秉持求真务实态度,对中国农业银行C分行零售银行业务转型发展提出对策。此外,本文从市场定位、客户关系管理、风险控制等宏观角度分析零售银行业务现状,着眼于C分行零售银行业务转型的具体措施和保障手段,实现了理论分析与实证研究相结合,避免论文有脱离实际的危险。希望本文能够为国内商业银行零售银行业务在当前新的经济形势下的转型和良性发展提供实用借鉴。
袁应龙[6]2010年在《我国商业银行零售业务发展研究》文中认为当前,我国商业银行同业竞争空前激烈、资本市场发展渐入佳境,金融脱媒影响日益深化、利率市场化稳步推进。因此,商业银行公司业务发展受到极大约束,而与此同时,国际上众多商业银行纷纷向零售业务回归。相对于公司业务而言,零售业务既可以有效地分散风险,还可以提高商业银行盈利能力。此外,我国居民财富持续增加、金融需求日趋多元化,中小企业融资方兴未艾、信息技术广泛应用、金融生态明显改善等,也为零售业务开展提供了良好的契机。近年来,我国商业银行的零售业务发展迅猛,但在整体表现不容乐观。总的来说,其收入占比不高,与国外先进的商业银行相差甚远,业务开展的过程中也暴露出诸多问题,如陷入同质化竞争的困境、客户关系管理水平低下、服务渠道建设不合理、组织架构僵化、业务流程不科学、风险管理不完善等。这些问题严重制约着我国商业银行零售业务的发展。国外商业银行在零售业务发展方面已经积累了丰富的经验,文章深入研究国外先进商业银行零售业务拓展的实践,归纳出国外商业银行零售业发展中共性的经验：变化中求发展、差异中求发展、创新中求发展。鉴于商业银行零售业务内容涉及广泛,文章运用了战略管理的理论,在战略管理的视角下重新设计我国商业银行零售业务的发展体系,体系分为战略层、战术层和执行层叁大内容。战略层面包括树立以客户为中心的经营理念、进一步深化信息技术的应用、识别并培养核心竞争力等；战术层面包括加大产品创新力度、整合多层次的服务渠道、优化客户关系管理等；执行层面包括革新组织架构、优化业务流程、完善风险管理等。战略层为战术层和执行层提供指导思想,战术层为执行层提供方法,执行层落实战略层和战术层,在战略管理的视角下,这些建议构成一个有梯度的系统,思路清晰,方法明确,更具有可操作性,希望对我国商业银行零售业务发展有所帮助。
张威[7]2016年在《N商业银行老年零售市场营销策略研究》文中认为二十一世纪人口老龄化在全世界范围内席卷而来,老龄化给社会带来的问题也开始逐渐凸显出来。而与世界上的发达国家相比而言,我国社会的人口老龄化存在着老年人口绝对数量多、高龄化趋势显着、老龄化速度快、“未富先老”地区发展不平衡等明显特点,我国的人口老龄化将会对经济社会的发展带来深远和广泛的影响,而在我国金融体系中占有重要地位的商业银行,也将受到巨大的影响。人口老龄化给我国经济社会带来挑战但也同时带来了机会,如果商业银行能够觉察到社会人口结构的老龄变化,发现消费者需求随时而来的变化,及时对自身的市场营销策略进行调整,抓住市场变化带来的机会,必定能够在零售银行老年市场中取得先机,从而在未来的竞争中确立优势地位。商业银行需要充分利用并挖掘人口老龄化带来的发展机遇。通过对老年零售市场营销策略的研究,帮助商业银行面对人口老龄化采取积极措施,对于我国建设社会主义现代化国家,实现中国梦,推动我国经济长远平稳发展,具有重要的战略意义和指导实践意义。本文选择对N商业银行老年零售市场进行营销策略研究,通过系统性的理论分析,结合自身在N商业银行的工作实践,寻找到适合于当前我国商业银行发展老年零售市场的营销策略,从而实现发展新细分市场、扩大盈利空间、提升商业银行核心竞争能力的目的。本文首先明确了N商业银行老年零售市场的定位。在此基础上,对N商业银行老年零售市场的营销环境进行了分析：介绍了N商业银行老年零售市场概况,对N商业银行老年零售市场外部和内部环境进行了分析,同时对N商业银行老年零售市场的竞争环境进行分析,并对N商业银行老年零售市场做了SWOT分析。然后结合理论支持和实证研究,在明确市场定位的基础上提出产品营销策略、服务营销策略、渠道营销策略、品牌营销策略。最后在商业银行零售市场相关的营销理论指导下,结合N商业银行所处的内外部环境、自身经营特点,提出了N商业银行老年零售市场营销策略实施的保障措施。本文通过研究提出N商业银行在老年零售市场适用的营销策略和保障措施,希望为N商业银行开拓、发展老年零售市场提供指导,并为促进我国商业银行老年零售市场的发展提供一些有益的参考。
姚长辉[8]2001年在《我国商业银行竞争力分析与对策选择》文中研究表明本文分析了我国商业银行竞争的现状 ,结论是我国商业银行竞争力低下 ,而造成竞争力低下的原因是多方面的 ,包括 :粗放式经营、大量的政策性贷款、国有企业高负债运行且效益差、金融机构的债权得不到有效的保护、金融业尚未形成公平有序的竞争局面等。中国加入 WTO将给我国银行带来很大的冲击 ,这包括 :市场份额将下降、优良客户将减少、贷款行业风险会发生转移和变化、人才竞争压力增大、零售业务将受到冲击。由于我国银行将受很大的冲击 ,我国商业银行面临的各种金融风险会更加暴露 ,因此 ,提升我国银行竞争力将刻不容缓。为了提升竞争力 ,我国银行应该强化信贷资产质量管理 ,完善内部控制体系 ,并大力发展前景广阔的零售业务和中间业务。
芦丹[9]2017年在《中山农村商业银行零售业务发展研究》文中研究指明近年来,我国金融改革不断深入,尤其是农村金融体制改革,金融行业蓬勃发展。随着利率市场化的推进以及行业竞争的加剧,商业银行存贷利差逐渐缩小,传统信贷业务的盈利能力逐渐下降,国内商业银行不得不积极开拓新的市场、领域和盈利方式,从而寻求新的利润增长点,零售业务正是在这样的背景下成为我国各大商业银行相互竞争的焦点。中山农村商业银行股份有限公司(以下简称:“中山农商银行”)通过中国银行业监督管理委员会的批准,于2013年6月28日由原中山农村信用合作联社改制成功,正式挂牌开业。本文以中山农商银行零售业务的发展为主线,综合运用实地考察法、间接调查法和SWOT分析法,对中山农商银行的零售业务进行深入的分析与研究。首先,对中山农商银行做一个简要的介绍,详细地阐述中山农商银行零售业务的发展现状,并根据发展现状分析中山农商银行现阶段发展零售业务存在的问题主要有:缺乏服务意识,客户关系管理能力不强;交叉营销、综合营销的能力较弱;创新能力不足,产品科技含量低;人力资源配置不足,缺乏专业型人才;零售业务的风险管理能力仍存在不足。其次,运用SWOT分析法,对中山农商银行发展零售业务所具备的竞争优势和劣势、所面临的发展机遇和威胁进行探讨与分析,得出中山农商银行发展零售业务优势大于劣势、面临的机遇大于威胁,零售业务具有很大的发展空间这一结论。最后,根据中山农商银行零售业务现阶段存在的问题以及SWOT分析的结论,为其发展零售业务制定合适的发展对策:转变经营观念,重视零售业务的发展;强化客户群体管理,实行差别化服务;与时俱进,加强渠道、IT系统以及社区银行建设;以客户为中心,强化零售业务营销推广;加大金融产品创新力度,增强核心竞争力;组建专业团队,打造特色中山农商银行;加强零售业务的内部控制与风险管理。通过对中山农商银行零售业务发展的研究,一方面为企业未来的发展提供有益借鉴,另一方面也为其他从信用社体制下转型的农商银行发展零售业务提供参考。
许友清[10]2008年在《我国商业银行零售业务创新研究》文中认为随着全球经济的不断发展,作为商业银行重要业务支柱之一的零售业务,在商业银行中的价值创造能力得到了迅速的提升,零售业务越来越成为商业银行发展的重要利润来源。但是,如何才能保持商业银行零售业务的可持续发展?零售业务创新就被提到了议事日程。根据近几年国际、国内商业银行零售业务的数据分析,得出了商业银行零售业务创新是提升商业银行价值创造力、培育核心竞争力、保持商业银行可持续发展的重要手段的结论。论文在对商业银行零售业务数据分析的基础上,界定了零售业务及零售业务创新的概念,对当前国内外零售业务创新的研究现状进行了分析。通过对我国商业银行零售业务创新的现状、存在的具体问题的分析,剖析了零售业务存在问题的原因。以此为根据,论文根据我国商业银行零售业务创新的发展现状和商业银行零售业务创新的具体要求,提出了包括制度创新、产品创新、服务创新在内的零售业务创新的具体内容。在阐述零售业务创新需要坚持的一般原则的基础上,创造性的提出了包括运行机制与业务创新模式相匹配原则、市场和客户需求领先原则、收益覆盖成本与风险原则、原创性创新与吸纳性创新并重原则、渠道创新制胜原则等在内的零售业务创新需要坚持的具体原则。最后,论文根据商业银行零售业务创新的内容和需要坚持的原则,重点从营造创新环境、完善创新体系、完善产品战略保护体系、培养创新人才以及创新风险管理体系建设等方面逐层深入,探讨了符合商业银行零售业务发展现实的业务创新对策,并对各对策之间的关系进行了分析。论文从商业银行零售业务创新的实际出发,在完善创新内容和原则的前提下,对零售业务创新的对策进行了具有实践意义的、可操作性的探讨,结合商业银行零售业务创新的具体案例,提出了有针对性的创新问题解决方案。
参考文献：
[1]. 国有商业银行改制后零售业务的发展[D]. 邢涓涓. 山东大学. 2007
[2]. 招商银行零售银行业务的发展研究[D]. 杨炼. 兰州大学. 2008
[3]. 中国国有商业银行盈利模式研究[D]. 陈国喜. 同济大学. 2006
[4]. 中国建设银行岳阳市分行零售业务发展研究[D]. 周亮球. 湖南大学. 2007
[5]. 商业银行零售银行业务转型策略研究[D]. 李瑛. 苏州大学. 2016
[6]. 我国商业银行零售业务发展研究[D]. 袁应龙. 天津财经大学. 2010
[7]. N商业银行老年零售市场营销策略研究[D]. 张威. 山东大学. 2016
[8]. 我国商业银行竞争力分析与对策选择[J]. 姚长辉. 经济科学. 2001
[9]. 中山农村商业银行零售业务发展研究[D]. 芦丹. 广西大学. 2017
[10]. 我国商业银行零售业务创新研究[D]. 许友清. 北京交通大学. 2008
标签：金融论文; 招行论文; 银行论文; 银行零售业务论文; 国有商业银行论文; 战略分析论文; 创新原则论文; 银行业务论文; 农商论文;