关于加快贵州地方性金融机构建设的初步设想，本文主要内容关键词为：地方性论文,贵州论文,金融机构论文,关于加快论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
金融是现代经济的核心。走活金融这着棋，对于搞活经济、发展全盘、保障社会稳定至关重要。贵州地方金融十分薄弱，对经济发展的支撑力很不够。在深化金融改革过程中，必须加快地方性金融机构的建设，这既是全国金融工作会议提出的要求，更是地方政府促进经济发展，增强经济调控能力的迫切需要。为此，根据省委、省政府领导的指示，省委政策研究室会同省人民银行，组织力量，就新形势下如何加快贵州地方性金融机构建设问题进行调研，并结合省内外情况作了综合研究。
一、贵州地方性金融机构发展情况
地方性金融机构是由地方财政、企业和居民入股，依法设立和经营，主要为发展地方经济服务的银行和非银行金融机构，包括地方商业银行、信托投资公司、证券机构、财务公司和城乡信用社等。贵州的地方性金融机构，除了农村信用社始建于50年代之外，其余均是80年代以后，随着改革开放的深入而逐步发展起来的。从机构数量、种类来看也不少，基本适应省情省力。但作为地方政府办地方性金融机构仍不算多，还有发展空间。截至1997年底，全省全部金融机构总数3923个，从业人员44784人，资产总额1124.75亿元，存款余额712.8亿元，贷款余额761.88亿元。其中，地方性金融机构1639个，从业人员15478人，实有资本12.51亿元，资产总额181.17亿元，存款余额113.92亿元，贷款余额77.5亿元。地方性金融机构的建立和发展，对于深化金融改革，活跃金融市场，改善金融服务，扩大融资规模，满足中小企业，特别是城市集体企业、乡镇企业、个体私营经济的资金需求，支持和促进地方经济发展，发挥了积极的明显的作用。
贵州现有的各类地方性金融机构的基本情况是：
1.城市商业银行：贵阳市商业银行（原名合作银行）成立于1997年4月18日，是以原来25家城市信用社为基础，由市财政控股，吸收部分企业和居民入股组建的新型股份制商业银行，实行一级法人，二级经营的管理方式，现有25家支行和1个营业部，营业网点88个，从业人员2088人，首家推出“365天天天营业，24小时时时服务”，获得了良好的社会经济效益。1997年末存款余额达到41.94亿元，比年初增长63.31%；贷款余额26.88亿元，增长87.24%；货币回笼40.05亿元，盘活不良贷款3.08亿元，实现利润8523万元，都大大超过了年度计划目标。遵义市组建城市商业银行已获批准，现正在积极筹建中，计划年内成立。另外，在经济条件相对较好的县和县级市组建城市商业银行的工作也开始起步，根据人总行要求，上报了遵义县和凯里市两家，尚待批准。
2.信托投资公司：我省现有信托投资公司5家，其中省级公司2家（贵州国际信托、实联信托），地市级公司3家（遵义信托、安顺信托、毕节信托）。截至1997年底，信托投资公司资产总额12.9亿元（其中国际信托5亿元，实联信托2亿元，遵义信托1.5亿元，安顺信托0.5亿元，毕节信托3.9亿元），负债总额8.89亿元，资本金3.1亿元，长期投资0.68亿元，信托存款1.8亿元，信托贷款3.58亿元，委托存款1.71亿元，委托贷款1.61亿元，外汇存款105万美元，外汇贷款1668万美元，实现利润1302万元。
3.证券机构：现有法人机构2家（贵州证券公司、贵州证券登记公司），资产总额6.72亿元，实有资产0.127亿元（其中贵州证券公司1250万元，贵州证券登记公司20万元），有证券经营部13个，贵州、遵义两市开通了沪深股市及时交易，股民12万多户，1997年证券成交额253亿元。省内上市公司8家，从证券市场直接融资近30亿元。
4.财务公司：现有贵航集团财务公司和振华集团财务公司2家，1997年资产总额4.9亿元，实有资本1.5亿元，各项存款余额3.42亿元，贷款余额3.23亿元。全年营业收入3582万元，实现利润1610万元，对支持和促进集团成员单位的发展发挥了积极作用。
5.城乡信用社：全省有城市信用社52家，从业人员1479人，1997年末资产总额13.55亿元，实有资本5386万元，存款余额11.9亿元，贷款余额6.87亿元，实现利润606.8万元，为城市中小企业和个体经济的发展作出了较大贡献。全省有农村信用社1463个，联社86个，从业人员11177人，1997年末资产总额94.2亿元，实有资本3.84亿元，各项存款余额53.57亿元，贷款余额37.14亿元，亏损2354万元。从去年下半年以来开展的对农村信用社整顿规范工作进展顺利，到今年上半年，完成整顿规范的农村信用社581家，占全省农村信用社总额的38.7%，全部县联社的整顿规范工作基本完成。通过整顿规范，信用社的合作制原则得到较充分体现，入股社员与信用社的经济纽带关系进一步加强，信用社为社员、为农业、为农村经济服务的方向更加明确。
6.典当行：截至1997年底，我省共有典当行28家，其中贵阳15家，遵义11家，铜仁2家，资本金各为500万元，从业人员222人。典当行的主要业务为质押贷款，主要解决社会公众急需资金的调剂，对经济的发展起到一个补充作用。
二、贵州地方性金融机构存在的问题
我省地方性金融机构虽然有一定发展，发挥了积极作用，但总的来看，由于起步晚、起点低、发展慢，因而与全国以至与西部一些省市相比，差距仍然很大，很不适应经济和社会发展的需要。具体表现在以下几个方面。
一是总量少，规模小，抗风险能力弱。贵州全部金融机构存款和贷款余额占全国的份额本来就小，1997年分别为0.87%和1.02%；加之地方性金融机构存款和贷款占全省总额的比重又不高，分别为15.98%和10.17%，比四川低14.34个百分点和22.64个百分点，因而资金总量很微弱，只相当于四川的七分之一，陕西的四分之一。贵州地方性金融机构的规模也很小。比如农村信用社存款规模，四川平均每个信用社为1104万元，陕西为769万元，我省仅为366万元。信托投资公司资产规模，全国平均每个公司总资产25.18亿元，我省只有3.23亿元。
二是证券业和信托业发展尤为缓慢，对经济发展的支持力很弱。银行、保险、信托、证券是现代金融的四大支柱，其地位和作用各具特点，不可替代。在由计划经济体制向社会主义市场经济体制转轨过程中，后两根支柱的地位和作用日益突出。我省不仅前两根支柱发展滞缓，而且后两根支柱显得尤为落后。陕西省人口比我省略少，且同处西部，但该省5家信托投资公司资产总额近百亿元，是我省的7倍左右；证券公司3家，证券经营部40个，股民80多万户，分别是我省的3-7倍，有一半以上地市开通了沪深股市及时交易。邻省四川有证券经营机构117个，股民200多万户，1997年证券成交额为2887亿元，分别是我省的9倍、18倍和11倍；有上市公司40余家，从证券市场直接融资数百亿元。证券业的发达，有力地推动了四川经济的发展。
三是领导管理水平不高，从业人员素质较低。如安顺地区1370名地方性金融机构从业人员中，仅45人具有大学文化，绝大多数只有初、高中程度，合格的管理人员、业务人员严重缺乏，极不适应改革和发展的需要。
四是内控制度不健全，管理薄弱，违规行为频频发生，资产流失比较严重。
五是资产质量低，经营比较困难。1997年底，城市商业银行不良资产占总资产的21.76%；城市信用社不良资产占总资产的31%；农村信用社、信托投资公司的不良资产占总资产的比例都较高；财务公司不良资产占总资产的10.57%。由于资产质量不高，一些地方性金融机构经营非常困难，有的甚至资不抵债，陷入困境，隐藏着较大的金融风险。如农村信用社，1997年资不抵债的占36.4%，比全国平均水平高10.4个百分点。
三、关于加快贵州地方性金融机构建设的建议
1997年底召开的全国金融工作会议，对解决金融改革和发展中的重大问题作出了全面部署。中央要求，力争用三年左右时间大体建立与社会主义市场经济发展相适应的金融机构体系、金融市场体系和金融调控监管体系。为此，将在认真准备的基础上，逐步推进一系列改革，包括改革中央银行体制：调整国有商业银行分行布局，除农行外，其他国有商业银行业务逐步向大中城市和大中型企业收缩；成立中央金融工委和纪工委，对金融系统党的工作和干部实行垂直领导；加快地方性金融机构建设，逐步在中心城市和经济发达县（市）成立城市商业银行；筹组全国性中小金融机构存款保险机构，加快农业保险体制改革步伐；积极稳妥地发展资本市场，适当扩大直接融资；健全金融监管体系，等等。这是全国金融改革的大框架，具体实施办法正在制定当中，我省推进地方性金融机构建设必须认真遵循中央的总体部署。最近结束的省八次党代会，站在世纪之交的历史高度，从分析省情出发，提出了全省今后五年的奋斗目标和主要任务。要确保富民兴黔目标任务的实现，必须加快地方性金融机构建设，大力发展地方金融业，为经济的快速增长提供有力的金融支持。我省经济总量小，非国有经济尤为薄弱，农村人口多而贫困面大。这一基本省情，决定了贵州地方金融非大力发展不可，否则不可能更有效地解决非国有经济和农村经济发展所需资金来源；同时，中央深化金融改革的部署为加快地方性金融机构的建设提供了可能，我省变资源优势为经济优势步伐的加快，也为地方金融业的发展创造了有利的条件。
根据中央金融改革精神，结合我省实际，因地制宜，加快贵州地方性金融机构建设，近期目标应是：巩固、整顿和壮大现有地方性金融机构，积极申请筹建投资基金等新的金融机构，力争用三、五年时间，努力形成一个适应市场经济需要，与地方经济紧密联系、协调发展，门类比较齐全，结构比较合理，内部机制比较健全，抗风险能力较强，能独立运行、健康发展的地方性金融机构体系；存款和贷款余额占全省总量的比重达到30%以上，比现在提高15个百分点左右，使地方性金融的实力明显增强，成为全省金融的重要组成部分。
为实现上述目标，工作的基本思路是：按照中央的统一部署，坚持“三个有利于”的根本标准，正确处理好经济与金融、政府与银行、地方银行与国有银行、银行与非银行金融机构、银行与企业之间的关系，以深化改革、调整结构、壮大实力、防范风险为重点，加快地方商业银行发展步伐，壮大证券、信托投资公司的实力，深化农村信用社改革，强化城市信用社管理，进一步发挥财务公司的作用，创造条件引进外资银行和外地股份制银行，积极发展新的金融品种，更加有力地支持和促进地方经济的发展。
（一）巩固、整顿和加强现有地方性金融机构，在深化改革中不断发展壮大
1.加快地方商业银行的发展步伐，充分发挥其功能和作用。发展地方商业银行是深化金融改革的重要内容，也是地方性金融机构建设的关键环节。要进一步办好贵阳市商业银行，抓紧筹备成立遵义市商业银行，在整顿规范、发展壮大城市和农村信用社的基础上，创造条件，积极申报，争取在六盘水市以及各地州所在地城市和一些经济相对发达的县市逐步设立地方商业银行，壮大资金规模，增强抗风险能力，更好地为发展地方经济服务。
第一，地方商业银行是以地方政府的信誉为依托，因此，地方政府应给予各方面大力支持，扶持其发展，不断壮大资金实力，增强抗风险的能力，在社会上牢固树立自己的信誉。同时，地方政府应注意不要对地方商业银行进行不适当的行政干预，决不要使地方商业银行成为政府的“第二财政”；切实维护地方商业银行自主经营、自负盈亏、自我约束、自我发展，确保资金运行的效益性、流动性和安全性。
第二，健全内控机制，完善内控制度，加强对本身机构的管理和监管，防范金融风险。
第三，着力于支持中小企业的发展，发挥地方商业银行的优势，培育新的经济增长点。
第四，开发新的金融创新业务，如大力拓展中间业务或配套服务等，以此作为利润的增长点。
2.强化城市信用社管理，提高效益，为发展城市商业银行创造条件。城市信用社是城市合作金融组织，由个体工商户和城市集体企业入股组建，是随着城市改革的深入而建立和发展起来的，对地方经济的发展有直接的促进作用。要在强化管理、提高效益的基础上，坚持合作制原则，增资扩股，逐步发展，发挥更大的作用。
第一，坚持主要为社员及城市中小企业和个体经济服务的方向，积极支持发展非国有经济，支持有效益、有偿还能力的中小企业及个体经济发展。
第二，严格按照资产负债比例管理进行经营。城市信用社是很小的金融一级法人，抗风险能力弱，而我省薄弱的经济发展现状又需要它的存在和发展，因此，在贷款上要严格按照资产负债比例进行管理，防范金融风险，保证支付能力，防止新的不良贷款发生。
第三，建立完善内控制度，加强内部管理和监督，努力改善服务质量，提高服务水平。
3.深化农村信用社改革，更好地为发展农村经济服务。农村信用社是农村唯一的金融机构，是发展农村经济、解决广大农村人口脱贫致富的主要金融依托。农村信用社原来归属农行管，我省农村信用社到1996年底止累计亏损3.2亿元，一直挂在帐上。1996年末与农行脱钩后，成为真正独立经营、自担风险、自负盈亏的法人金融机构，每一个社都是一级法人，都要各自承担风险。1997年开始的清理整顿归并农村信用社的工作，加大了农村信用社的改革力度，取得了良好的经济效益。要进一步贯彻落实《国务院关于农村金融体制改革的决定》等有关文件，更加关心和支持农村信用社的发展，改革整顿归并农村信用社，加强金融监管，防范化解金融风险，逐年减少亏损额，降低亏损社比例。
第一，继续抓紧整顿规范农村信用社工作。把农村信用社办成真正的农村合作金融组织，为繁荣农村经济作出更大贡献。
第二，对高风险、亏损大的农村信用社，由强社进行归并，减缓风险和减少亏损面。对确需存在的亏损社和风险大的社，要整顿改组班子和调换人员，选拔有金融管理能力的人担任信用社主任，为切实化解风险和改变亏损状况提供组织保证。
第三，农村信用社发展潜力很大，县（市）、乡（镇）政府要切实重视并加大支持力度，在保证农村信用社自主经营的前提下，帮助其做好组织存款和依法收贷收息等工作，把防范和化解农村信用社的风险当作重要大事来抓，增强其自我发展的能力和为农服务的实力。
4.增资扩股，壮大证券公司的资金实力，增强融资功能和市场占有份额。我省目前具有法人资格的证券公司仅贵州证券公司一家，其资本金今年向中国人民银行总行申请由原来的1250万元扩展到5000万元（还未批准）。与省外若干券商相比，其资本实力微不足道，省外其他券商，一般资本金都在3亿元以上，10来个亿的券商很多。证券行业是高风险行业，资本金小抗风险能力就弱，其融资功能和市场占有份额必然受到相当的限制。我国企业通过证券市场直接融资已经达到一定水平，全国深沪上市公司目前已达800家以上，而我省仅有8家，市场份额不到百分之一，市值也不到百分之一。这与我省经济不发达等诸多因素有关，但更重要的是我省证券公司规模小、数量少、融资功能有限，知名度很低。在一级市场主承销中，我省8家上市公司仅长征电器公司1家是贵州证券公司所做的主承销，其余7家上市公司都是省外券商所做的主承销。主要原因是省外券商具有较强的经济实力和较高的知名度，由他们做主承销可以增加企业的轰动效应，因而我省的一级市场基本上是由外省券商垄断。证券业竞争日趋激烈，今后其业务主要向投资银行业务转化，而没有强大的资金则无法做投资银行业务。因此，增资扩股壮大资金实力应是贵州证券机构发展的首要目标。第一，对贵州证券公司进行增资扩股，使其资本金尽快达到3亿元以上，壮大实力，拓展业务，增强市场竞争力。
第二，根据有关规定，证券与信托要分业经营，可考虑将贵州国际信托投资公司证券部与贵州实联信托投资公司证券部合并组建一家新的股份制证券公司，由信托投资公司控股，同时吸收其他法人和自然人入股，使股本达到3亿元以上。
第三，积极发展证券经营部。我省目前只有贵阳和遵义两市设有证券经营机构，不适应广大投资者的投资需求，根据经济发展需要和广大投资者需求，结合券商的效益，近期可以考虑在安顺和凯里设立证券经营部，然后逐步向其他城市发展。
5.合并重组信托投资公司，深化改革，重振旗鼓。我省信托投资公司自成立以来就先天不足，加上许多历史原因，造成了信托投资公司一度管理混乱，经营困难，内控制度不健全，不良资产占比过大，金融风险较大，在社会上信誉不高。要彻底改变这种状况，必须对现在5家信托投资公司进行改革和资产重组，盘活存量，扩大增量，壮大实力。
第一，按照国家关于一个省设一家信托投资公司的要求，将我省5家信托投资公司合并，实行资产重组，在资产评估后，进行规范的股份制改造，将资本金扩大到5亿元以上。
第二，建立健全法人治理结构，彻底改革劳动人事和分配制度，广纳优秀金融人才，大力拓展各项业务，加强内控监督，防范金融风险，切实改善服务，为地方经济发展发挥更大作用。
6.扩大财务公司业务范围，更好地为企业集体服务。财务公司由于定位为企业集团内的存贷款，范围相当窄，不能向外扩展业务，长期以来只能起到在企业集团内部调剂资金的作用，实际上是企业集团内部银行。如果企业集团本身内部资金缺乏、效益不好，财务公司则无法调剂资金。因此，要更好地发挥企业集团的优势，必须考虑对财务公司的业务范围重新定位，扩大业务范围，让财务公司能通过市场融通资金，服务于企业集团。
（二）积极筹建投资基金等新的金融机构，广泛吸收社会资金，为我省经济建设服务
1.加快建立地方投资基金，缓解我省资金短缺状况。资金短缺问题是我省经济发展的主要制约因素之一。而建立地方投资基金是吸收省内外资金用于我省经济建设的重要渠道。目前我国已建立了金泰、开元、兴华、安信、裕阳证券投资基金，国家产业投资基金条例也即将出台。因此，我省应抓住这一历史机遇，把建立投资基金提上议事日程。
第一，建立封闭式或开放式证券投资基金。按照国务院1997年11月5日颁布的《证券投资基金管理暂行办法》和1997年12月12日中国证监会发布的《证券投资基金管理暂行办法实施准则》等有关文件，结合我省实际，一方面要加快现有证券、信托机构改革发展步伐，使其资本金扩充到3亿元以上，一方面准备以改革发展后的证券、信托公司作为基金发起人。目前全国批准发行并上市的5家证券投资基金，发起人均是有资金实力的证券信托机构。我省应尽快着手筹备证券投资基金工作。目前可以分三步实施，一是改革发展现有的证券信托机构，并作为发起人；二是成立基金筹备小组，向社会进行广泛宣传和做好前期工作；三是考虑专家理财人选，选择在证券投资领域确有建树的投资理财专家作为投资基金的法人人选。
第二，建立产业投资基金。国家对产业投资基金的管理办法即将出台，我省应尽快争取设立。
2.考虑建立证券交易中心。目前全国一些大中城市如天津、武汉、成都、青岛、沈阳等都建立了证券交易中心，应根据我省经济发展需要和国家政策调整情况，适时地提出建立方案。
3.根据情况和可能，逐步建立保险代理公司、保险经纪公司、农村信用社代办站、金融租赁公司等金融机构，完善我省地方性金融机构体系。
（三）切实清理整顿“两会一部”（农村合作基金会、互助储金会、股金服务部），使其走上规范经营、健康发展的轨道
“两会一部”不是金融机构，本不应涉及，只因有的“两会一部”超越国家政策范围，实际上从事了存贷款业务，影响到地方性金融机构的建设，成为不能回避的问题。
第一，按照国务院1998上7月13日发布的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》（以下简称“办法”）和《关于〈非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法〉第二十九条有关问题的紧急通知》精神，地方政府和人民银行要密切配合，切实清理整顿我省的“两会一部”。目前我省有“两会一部”15885个，聚集资金7.68亿元，其中农村合作基金会324个（乡镇级203个，村级121个），聚集资金4.43亿元；农村互助储金会15343个，储金1.57亿元；社员股金服务部218个，股金1.68亿元。我省的这些“两会一部”，一般都是在“办法”颁发前由当地人民政府或者有关部门批准设立的，其中超越国家政策范围从事金融业务活动的情况比较复杂，需要按照国务院规定的政策和期限，有领导、有计划、有步骤地进行清理整顿，加以规范，具体清理整顿办法国务院将另行规定。我们认为，在清理整顿期间，以暂不取缔为宜；超过规定期限继续从事非法金融业务活动的要严格按照“办法”规定予以取缔并给予处罚。
第二，人民银行要配合地方政府做好宣传解释工作，密切注意“两会一部”的动向，以及对城乡信用社正常业务的影响，对因“两会一部”等出现挤兑导致城乡信用社发生挤兑问题，要有提前防范预案和及时处理的措施，化解风险，确保金融平安和社会稳定。
第三，各级地方政府和各级人民银行要密切关注有关事态发展，一旦发现紧急情况和重要问题，要及时采取处置措施并向上级报告。
（四）加强金融监管，共同构筑防范金融风险的坚固屏障
党中央、国务院高度重视金融风险问题。防范和化解金融风险已成为各级政府、人民银行及各种金融机构的共同任务。
第一，地方政府要高度重视金融风险问题，注意不要对金融机构特别是地方性金融机构的贷款、投资等业务进行不适当的行政干预；在支持地方性金融机构发展的同时，要把防范和化解金融风险放在工作的重要位置，加强领导，制定措施，切实防范和化解金融风险。另外，地方政府应抽出一部分财力，建立有偿服务的担保、抵押组织，为中小企业融资提供服务。
第二，人民银行要加强金融监管，把金融风险切实消灭在萌芽状态。在所有的金融机构中，地方性金融机构的风险是较大的，特别是城乡信用社、信托投资公司、证券公司的风险相当大，稍不注意就会出现支付风险和突发性风险。因此，人民银行要密切加以监管，建立对地方性金融机构的现场和非现场监管体系，及时掌握险情，并在地方政府的统一领导下，会同有关部门，分工协作，及时处置。人民银行要认真履行职责，全面加强金融监管工作，切实防范和化解金融风险，确保一方金融平安。
第三，地方性金融机构要加强对自身的监督和管理，强化内控制度。对金融机构的各个部门、各个环节、各个岗位都要制定严格的制度；地方性金融机构的管理层尤其要增强风险意识，对风险必须有防范和化解的预案和措施，切实把风险降到最低限度。
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