（重庆工商大学，重庆 400060）
摘要：目前，大数据在社会各行各业的应用极为广泛，成为各行业发展的新兴技术高地。本文将针对保险业在营销过程中面临大数据时代带来的变化进行详细说明，进而以我国首家互联网保险公司——众安财产保险公司为实例，分析了大数据在保险公司业务费率制定、客户服务和业务营销等方面的应用。
关键词：大数据技术保险营销众安财险
一、大数据技术及其在保险行业中应用的概述
大数据技术发展至今，其应用的特点简而言之就是——快；各类数据的告诉挖掘、分析，高速发掘数据的价值。就其处理数据特点而言，其数据量常以兆记、耗时少、数据类型繁多、来源广泛、潜在收益巨大、真实性这五大特点。大数据技术不仅掌握着巨大的数据信息，更重要的是对这些数据能够给以专业化的处理，大大提高了对数据信息的加工能力，以实现数据增值的目的。因此大数据技术成为各行各业研究的焦点、发展的趋势。
大数据与保险业具有天然的关联性，保险经营遵循的“大数法则”从数据层面而言，正是海量数据构成的基础，保险生命表的应用就是最好的例子，除外更有财产险的概率性事情、寿险的生命周期等也是充分的印证。据统计，国内大型保险公司每年新增的数据量达到PB级别。而在全球保险大数据应用市场中，主要领域包括客户行为分析、产品定价、联网数据分析、市场渠道分析、风险建模、预测分析、商业决策和欺诈侦测等。
二、传统保险营销的劣势
1.客户关系观念、正确的营销观念淡薄。
传统的营销中，代理人的业绩直接与薪资报酬挂钩，这使得众多代理人往往只重视保费的数额，对于客户的实际需求没有给予足够的认识和关注，造成许多有购买需求的准客户没有买到实际需要的保险。客户购买到的也许只是代理人佣金较高的保险产品。这一现象在我国保险业起步初期尤为严重，而导致客户对于保险公司信任度长期较低。
2.代理人承担过多开拓客户的工作以致产生消极反应
当今保险业市场上，代理人的整体素质下滑且陷入恶化怪圈。一是人海战术造成的营销效率低下;二是专业代理人压力大、收入低；三是行业从业人员专业水平和素质普遍较低，这一现象正是因为其工作压力大收入低所造成的；最终整个行业从业者水平持续下降。不仅如此，业务的开展往往限于个人能力和社会人脉，这一思维造成持续开发新客户十分困难。这给保险公司带来的营销风险是巨大的。
三、大数据保险营销的优势
1.大数据促进精准营销
大数据营销一方面一改常见低效营销手段，另一方面高效分析得出潜在客户，加以精准营销。相关销售系统也迎来巨大变革，从客户资源获取的成本等角度而言，对于公司运营成本减轻有显著的帮助。代理人依靠强大的数据后援，签单量和保单质量都会大大提高。这也是大数据营销方式最具活力和吸引力的地方。
目前以友邦保险公司的“安心保终身寿险”在大数据技术应用最为典型。其分析行业类似产品和数据后确立了两个目标进行客户挖掘。
（1）已经买过本公司产品的被保险人，前提条件是该产品目前仍然有效，而被保险人的年龄已经达到或超过50周岁。
（2）扩大检索范围，寻找年龄层在25—40岁之间、已经购买过传统寿险保单、保额也达到一定数额且保单年度较长的投保人。
2.扩大经营范围，多维度创造收益
在如今的这个大数据时代，万事都讲究精准和效率，在大数据的前提下，保险行业能够被提供有力的数据支持，对不同客户进行定制化的分析，在提供保障风险的同时进行个人家庭资产的合理规划增值，如此，保险营销便可以以此作为突破点，以原有的数据资源作为依托，充分考虑顾客的情况，向其推送相应的保险商品，这样的方式，远比粗放的推销模式来的要好得太多。以顾客在保险公司留存的基础信息为例，在顾客购买保险产品时，保险公司或多或少都会审查其相应的资质，那么在审查过程中，无疑会与银行等的其他行业相接触，如此便将单一的数据进行扩大，从而产生一条该位顾客的其他数据，在判断新产生的数据中，我们能够分析该顾客缺少什么，以此提出的建议更加能够贴近个人需求，而不是单纯因营销而营销，有规划的营销更加重要。
营销的目的虽然都是一致的，但是用不同的方式，获得的成果是不同的，在大数据的背景下，保险营销则是构建保险生态圈的先头兵，留存的海量数据经由营销交流的方式进行核对、更正，并且进行扩充。
四、大数据应用于保险营销的实例分析——众安财险
1.众安财产保险公司简介
背景众安财产保险公司，理论实践互联网保险公司，是保险业与互联网业合作的一种大胆尝试。众安保险是由平安、阿里巴巴、腾讯等国内知名企业发起，保监会批准成立的网络保险公司，公司的注册资本金10亿元人民币。众安作为一家互联网在线财产保险公司，完全颠覆了我国现有的保险营销理赔模式，不设任何的地域性分支机构，而是完全通过互联网实现销售和理赔。这一转变是对保险业运营模式的大胆尝试。
2.大数据在众安财产保险公司的应用
（一）大数据在业务费率制定中的应用。传统的费率厘定是通过分析这一类人的风险发生概率，再根据风险发生的概率厘定这一类人的保险费。众安在拥有庞大的有效数据和云计算能力的前提下，有能力将费率的厘定更加具体化，由一类人细化到几十个人甚至一个人。同时细化人群，分析使用者的生活习惯，通过对客户生活习惯的分析，一方面可以细化同类人群，另一方面可以更准确地评估人群将会面对的风险。
（二）大数据在客户服务中的应用。客户关系的维护，除了即时快速解决客户的问题之外，还需要根据客户的不同投其所好，提高客户消费的满意度，从而提高客户的忠诚度。同时众安通过对客户在淘宝、支付宝、微信等多家公司的各种信息数据的收集分析，有能力分析出一个客户的个人喜好、经济水平、生活习惯和生活规律。在客户需要服务的时候及时为客户解决问题，甚至在可能发生问题前对客户进行提醒，避免损失的发生。对庞大的客户群体施行这一行为是传统保险业客户服务部门无力为之的。众安良好的数据分析能力，合作伙伴的强大数据收集能力，都能有效提高众安的预测能力，并为众安带来质的变化。
3.实例分析总结
综上所述，大数据的运用是时代所趋，传统行业与互联网行业的合作也并非遥不可及。只需要找到一个良好的合作模式便可以达到共赢的效果。在服务经济的今天，客户的重要性毋庸置疑。仅仅运用大数据的预测能力就可以使公司在这个不断变化的市场中知己知彼，寻求稳定的发展。
参考文献
[1]《金融大数据》陈云主编.中国版本图书馆CIP数据核字（2014）第185843号.1-2,127-128.
[2]梁立.大数据时代保险业的发展[J].时代金融,2014:183-185.
[3]张纯荣.浅析“大数据”背景下的营销变革[J].中小企业管理与科技(上旬刊),2014(07):313-314.
[4]邬维奇.大数据在保险营销中的应用[J].改革与开放,2013(13):89-90.
作者简介：程栋，身份证号5002341998****4650，男，重庆市开州区人，学历：本科，重庆工商大学金融学本科三年级学生，研究方向大数据在保险业的应用。
郭志鹏，身份证号6401021997****0612，男，回族，宁夏回族自治区银川市人，学历：本科，重庆工商大学金融学本科三年级学生，研究方向大数据与互联网在金融领域的应用。
期刊文章分类查询,尽在期刊图书馆
论文作者:程栋 郭志鹏
论文发表刊物:《知识-力量》2019年9月36期
论文发表时间:2019/8/8
标签：数据论文; 客户论文; 保险公司论文; 互联网论文; 保险业论文; 代理人论文; 这一论文; 《知识-力量》2019年9月36期论文;