财经素养教育如何“对症下药”
文|李香玉
随着经济全球化时代的到来，财经素养受到越来越广泛的关注，被视为青少年必备的核心素质之一和生存发展技能。财经素养教育不只是单一化的金融教育、消费者教育、财商教育，更是关乎个体财富人生的生活教育、情感教育、思想道德教育。如何有效提升青少年的财经素养？如何推动我国财经素养教育进一步发展？本刊记者就此采访了中国教育科学研究院博士后、中国财经素养教育协同创新中心学术秘书张运红。
财经素养教育与我们常说的财商教育有哪些不同？
张运红：虽然财经素养教育与财商教育的内涵有所交叉重叠，但二者所使用的场域不同。一般来讲，学界多采用财经素养教育，社会上则多使用财商教育这一说法。总体来讲，虽然财商教育在社会上比较火热，但它还远不及财经素养教育那样是一个系统化、理论化和学术化的概念。
首先，目标指向不同。财商教育的工具价值特色明显，它更重视“技术”层面的教育。财经素养教育则更强调德育的渗透，尤其是在中国传统的承袭和现代国情的洗礼中，迫切需要我们在社会主义市场经济中重新调适我们的财富观，财经素养教育更强调对待财富的态度和由此衍生出的家国情怀。
其次，内涵不同。由于话语主体的背景不同，实际上目前财商教育的内涵仍然是残缺不全的，也缺乏统一认识和规范性表述。而财经素养教育则不同，在中国财经素养教育协同创新中心的引领下，目前已经形成了“学生为本，国家为重”的财经素养教育理念，研制与发布了覆盖幼小初高大五个学段的“五维三标”《中国财经素养教育标准框架》，建构了财经素养教育的“三九五目标体系”，其内涵正随着理论研究和实践探讨的推进而逐步完善，并已在学术界达成共识。
最后，服务的性质不同。财商教育与财经素养教育同属于教育服务，但二者的性质是有差异的。财商教育强调个体在财商教育投资中的收益，它更多的是个体的投资行为，因此它是一种私人产品。而财经素养教育则强调社会普遍素质的提升所带来的正外部性，本质上是一种带有普惠性质的教育，并且主要是在学校中推进，因此客观上它是一种准公共产品。
推动财经素养教育团队建设。通过各种途径与方式为中国财经素养教育培养一批优秀的骨干教师，使之成为推动财经素养教育实践的先进力量；同时培育出一批优质的财经素养教育学校，将之打造为中国财经素养教育的最强力量。
针对不同年龄段，财经素养教育的侧重点和开展方式有何不同？
张运红：《中国财经素养教育标准框架》为各不同年龄段实施财经素养教育指明了方向：幼儿财经素养教育主要以游戏化的方式进行，侧重家庭，关联幼儿园、大自然；小学财经素养教育体现生活化，侧重学校，关联家庭、社区、大自然；初中财经素养教育体现生活化-学科化，侧重社会，关联国家、家庭、大自然；高中财经素养教育体现学科化-生活化，侧重国家，关联学校、国际、人类；大学财经素养教育体现学科化-职业化，侧重世界，关联家庭、国家、人类。各学段根据学生的身心发展阶段、特点，实施学科融合式的财经素养教育，共同推动青少年财经素养教育的发展。
张运红：党的十八大提出，“把立德树人作为教育的根本任务，培养德智体美全面发展的社会主义建设者和接班人”。而财经素养教育是贯彻这一教育战略的重要内容，为此，中国财经素养教育协同创新中心提出了“三九五”财经素养教育目标体系。其中，财经素养教育的基础型目标是“形成三种观念”：正确的劳动观、合理的金钱观、正义的财富观。最终，将学生培养成为“五个合格者”，即自食其力的劳动者、成熟理性的消费者、诚信规范的理财者、保有财富的管理者、财富人生的创造者。
推动财经素养教育理论建设。为我国财经素养教育的开展提供本土化的理念、标准、目标、内容、方法等体系化思想指导。
在实施青少年财经素养教育的过程中，家庭、学校和社会层面应分别承担怎样的责任？
张运红：以美国为代表的西方发达国家在财经素养教育方面起步早、发展快，推动中国财经素养教育发展，我们可从以下几方面发力——
此外，政府在青少年财经素养教育中也负有不可推卸的责任。实际上，财政部、教育部已经在密切关注财经素养教育发展的动向，并且开始有所行动。只有上述各个利益主体紧密互动，形成推动青少年财经素养教育的合力，巨额打赏网络主播、借贷平台逼债等社会问题才能从根本上得以解决。
号称“一纸风行三十年”的《南方周末》推出了《新经济》版块，专门刊登互联网产业发展的相关文字。那几年，《计算机世界》杂志和《电脑报》比较火。在每个城市的书店和报摊，最显眼的地方都摆着一大摞精装的《电脑报》。当时，《计算机世界》杂志曾经刊文，对互联网的“IN生活”进行了畅想。那篇文章里，作者告诉我们：如果我们饿了，在键盘上敲下几个字，5分钟内饭菜就送到家门口了。
随着察布查尔县孙扎齐乡的经济发展，孙扎齐乡的贫困人口逐年减少。统计局数据显示，察布查尔县孙扎齐乡的贫困人口由2012年的3 279人减少为2016年的1 500人。由此可见，近5年来察布查尔县孙扎齐乡的扶贫事业成效明显。
我国目前还缺乏体系化的财经素养教育课程和与时俱进的思维，以美国为代表的西方国家在这方面已远远领先。对此，您有什么建议？
一些青少年肆意挥霍父母钱财打赏网络主播、网络借贷过度消费等现象，从根本上讲是社会对于财经素养教育长期忽视导致的“病症”。那么，对于财经素养教育，家庭、学校、社会分别应该承担什么样的责任呢？家庭对青少年的财经素养具有启蒙作用，这种启蒙更多是一种财经价值观的潜移默化的影响。因此，家庭是影响青少年日后财经素养价值观的第一步，直接奠定了学生的劳动观、金钱观、财富观。学校在学生财经素养教育中承担着关键性的角色，从功利性的教育目标向促进学生个体发展的目标转化，实际上取决于学校在政府干预前对于财经素养教育的认知程度。社会是每个青少年未来生活的场域，在青少年财经素养教育中理应发挥作用。社会机构可以以协同的形式参与到青少年财经素养教育之中，利用自己的行业优势以较小的代价换取未来社会交易成本的低廉。
综上所述,临床妇科给予患者施行腹腔镜手术过程中选择全麻复合硬膜外麻醉的麻醉效果明显高于单纯全麻的麻醉效果,可以减少术中麻醉药物使用量,有效缩短手术时间及术后苏醒时间,有重要临床应用价值。
第一， 隐性知识的社会化过程。是指组织通过搭建共同的活动平台，促进隐性知识交流、共享而产生新的隐性知识的过程。比如，传统的学徒制中师傅对徒弟的传、帮、带，书法、绘画、舞蹈、武术等领域通过大量观察、模仿、感悟等实践过程达到学习目的的学习方式，学校的教与学。
①根据桩的直径，在断层上方竖立一个直径适当的可折叠钢内模（内模直径大于1.5m，孔心桩壁厚应至少大于55cm）。
推动财经素养教育内容建设。依循人进入经济生活的轨迹，提炼财经教育主题；依据学生的生活空间范畴，实施财经教育主题活动；根据各学段特征及空间范畴的分化与演进，为学校实施主题教学提供内容教学的集中度和边界指导。
推动财经素养教育平台建设。通过平台建设，汇聚财经素养教育的资源力量，为财经素养教育实践提供专业指导。
家长在日常生活中应怎样培养孩子的财经素养？
张运红：财经素养关乎孩子一生的幸福，作为家长，可以从以下三方面来潜移默化地培养孩子的财经素养——
教会孩子正确地认识金钱。财经素养教育的核心因素之一就是金钱，因此我们应及早地让孩子们知道什么是金钱、它有哪些作用。由于远离生产领域，孩子们对金钱的概念并不清晰，家长可以带孩子们去超市购物，让孩子感知金钱的实际购买功能等。
养成孩子正确的金钱观。财经素养教育与道德教育是紧密联系的，因此，我们在让孩子接触金钱的过程中，要教育孩子如何正确看待金钱。例如，可以结合中国传统文化，向孩子传授“君子爱财，取之有道”的道理，让他们形成关于财富的价值观。
标榜“三亿人都拼的购物APP”，拼多多截止到2018年6月，活跃买家已然达到3.44亿人，活跃商户达到170万。2017年全年交易额千亿元有余，用两年又三个月的时间实现了淘宝5年、唯品会8年、京东10年才拥有的成绩。[7]仅从业绩而言，拼多多无疑是成功的。其中，制胜关键就是社交与低价的双重标签，使得以价位为消费第一准则的中小市县居民获得了实实在在的优惠。县级媒体建设，尤其是自媒体的建设，不妨考虑为县级受众提供合规的适当物质吸引，以此扩大受众群体、增强受众黏性。当然其中蕴含的仿制品风波、山寨风险、侵犯知识产权问题也是我们必须关注和大力治理的。
培养孩子劳动的好习惯。劳动是财经素养教育的逻辑起点，财经素养教育必须着眼于培养学生正确的劳动观，这是学生成为有用社会个体的关键。正确的劳动观意味着能够尊重劳动，懂得珍惜劳动的成果。可以从参与家务劳动开始，一步步有意识地引导孩子形成良好的劳动习惯。