颇受波士顿分行事件困扰的瑞士信贷集团高声宣布——银行机密不等于保护金融犯罪，本文主要内容关键词为：波士顿论文,瑞士论文,信贷论文,机密论文,不等于论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
2001年由于“9·11”事件使全球业已放缓增长的经济进一步陷入到艰难的困境之中，这使得我们通过改进金融方面服务标准与范围来提升营业额的努力成为不可能，该事件还对瑞士信贷集团的股价造成非常大的影响。
波士顿分行危机：雪上加霜
2001年，集团的纯利润为40亿瑞士法郎，与前年的盈利状况相比下降了近45%，但值得指出的是我们在资产集中方面又取得了新的突破，集团新增存款660亿瑞士法郎。
回顾6年前，当我们宣布瑞士信贷集团要进行重新组合时，从1996年5月底我们的股价便以年平均14%的速度增长，这预示着今天我们必须拿出真正适应瑞士及全球市场的方案来，也只有这样，才能提升我们的竞争力，并获得成长的动力。
在座诸位都清楚，瑞士信贷集团近几年一直都把商业目标集中在两个方面：一个是资产的集中与管理，另一个是银行投资与金融调解。我们的投资理念就在于要把每一份产业投资用于最适宜的地方。现在全世界的退休储蓄有进一步增长的趋势，这为我们提供了新的资金来源，如果我们能善用这些资金，我们今后将处于竞争的优势地位。这也为我们提出了在资产管理与金融服务上的高要求，因而集团的服务将更加强调个性化、专业化与全球化。
去年最后几个月，瑞士信贷集团已经着手大规模地调整营业的结构与范围，以适应现在不断下降的经济形势。在美国的第一波士顿分行形势尤为严峻。
波士顿分行自去年后半年就开始贯彻全面降低成本支出，减少中长期的资本投资比例，同时把目标锁定为提前完成10亿美元的储蓄金额，波士顿分行还逐步退出一些非核心性的投资项目，并对正在进行重组的大型综合性公司如Donaldson,Lufkin & Jenrette等进行了有效的资金支援。2001年底，瑞士信贷集团在M&A顾问集团的年度银行集团评比中被评为第四名，2002年第一季度，我们还被评为该季度盈利第一名的银行集团。
下面我要讲一下安然公司与波士顿分行的关系。安然公司是美国最大的公司之一，它与世界许多大的投资银行在华尔街建立了合作伙伴关系，这当然包括波士顿分行。去年秋天，当安然公司进行第二次彻底的资产评估之后宣布破产时，瑞士信贷集团马上对于有相同问题的合作伙伴进行了彻底调查，并对投资进行了全面调整。在此之前，波士顿分行基本上一直注意与安然公司有关系的投资行动，以现在我们得到的有关双方资金来往的信息来讲，波士顿分行在当时的处理过程中基本上是负责与适当的。
“上岸金融服务”力挽损失
去年，在形势极为严峻的情况下，集团在资产集中方面的表现还相当不错。私人银行方面，我们确立的投资项目具有广泛性与选择性。2001年，我们向有真正投资实力的客户提供200亿瑞士法郎的贷款，这保持了我们在这一行业服务的领先地位，并间接证明了我们在这一行业为客户服务的革新精神得到了客户的认可。
去年，我们向欧洲客户实行主动式的上岸金融服务，该项服务主要锁定来自西班牙与德国的客人，但我们却意外地碰上意大利进行大规模减税的计划，这样使我们瑞士的一些客户自然就转到了意大利。通过我们的有效管理，损失应该不会超过20亿或30亿瑞士法郎，但这同时反而加快了我们同意大利银行间的合作，合作的目的是更加贴心地为那些转到意大利的瑞士客户服务。几年前我们在意大利进行了一些服务，但成效不大，现在我们已经开始同竞争者建立新的服务网站。
保密原则曾被滥用
下面我要再具体阐述一下银行机密原则。对于这一点，不但需要我们直接提供金融服务的客户非常感兴趣，而且每一位瑞士公民也非常感兴趣。在这里，我重点是来解释一直在人们心目中存在的误解，驱散已经被人们误传了的一些信息，我认为正面的解释总比人们在背后油加醋的宣传要强。
所谓银行的保密原则，就是银行有保护客户隐私及个人财产在银行存储的自由。这种思维模式就如同客户同病人的概念一样没有任何区别，病人需要受到保护，我们的客户同样需要保护，而我们的角色也就像医生或律师一样，这是客户享有权利的一部分。
一般的理解是银行保护客户的机密就是银行有向罪犯与犯罪行为提供保护伞的倾向。这基本不是正确的理解。当瑞士政府要展开犯罪调查时，银行同样要依据瑞或分行所在国的法律配合政府的行动。政府掌握的证据显示某集团涉及洗黑钱、集团犯罪或涉及逃漏税的行为时，银行必须放弃保密条例。
当然，我并不否认我们的金融系统有被滥用的经历，这种滥用并不一定是由于银行的保密条例。原因是多方面的，也可能是由于国家间法律的差异性等原因。今天，瑞士对于阻止犯罪性投资进入瑞士的金融系统中心有严格的法律指导方针与规定，该项法律严格规定进入瑞士银行的资金，我们有义务查清资金的真正主人。如果是犯罪组织的资金，我们就要把钱归还到真正的主人手中。事实显示这些法律条文有效地阻止了许多非法资金进入瑞士，但这些并不为外界完全认可。
我们同时面临的另一个困扰就是：当我们查出具有犯罪性质的资金时，而资金的来源国并不能提供我们需要的相应的证据，或者当我们已经查出这些非法资金，当事国不来认领。
为了使客户的资金在瑞士流动时不会大量逃税，瑞士将要出台一种在别的国家适用的代扣所得税的交税体系，该体系的优点就在于它控制住了纳税人在源头的资金状况。该体系不但会保护每一个瑞士人，而且还会加强瑞士整个的税务系统。瑞士信贷集团将全面支持瑞士联邦国会对于新的税务系统的发展计划。
2002年还剩下几个月就要结束了。我认为今年的金融形势依然严峻，我们依然要面对挑战。但不管怎样，我们的金融副总裁宣布我们前两个季度仍然是盈利的，我希望我们集团能在今年所得的纯利润上面高过去年。我们在市场中依然占有有利的地位，并且同去年相比我们已经减少日常开支达19%以上。