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手机大亨诺基亚决定进军手机银行，计划于2010年推出诺基亚银行(Nokia Money)服务。通过这个服务，用户可以在手机上进行钱款交易，如给其他手机用户汇款、向商家结账、支付水电费，或者给手机续费等。
在日本，消费者使用手机支付服务已经快4年了，约有20％的消费者在使用这个服务。麦当劳去年就在日本推出了一个通过手机付费方式来培养消费者忠诚度的活动——麦当劳鼓励消费者用自己的手机点餐、兑现优惠券并且付账单。
星巴克，是首个利用iPhone应用程序推出手机支付服务的美国全国性商家，目前正在西雅图和硅谷的16家门店实验这个功能。消费者可以使用手机为他们的拿铁咖啡付费、使用二维条形码，充值和查余额。
当手机代替了信用卡，成为了支付的途径，并且代替了银行，帮你存款和付账单时，会对市场产生什么样的影响？
美国银行 转战手机
目前，代表美国手机银行技术前沿的是USAA银行。
美国军事银行和保险服务提供商USAA银行最近推出的手机支票存款技术可以让使用者随时随地利用iPhone兑现支票。USAA银行的消费者只需用手机拍下支票的两面，将照片传到银行，银行确认后便允许其将支票上的款项存入银行。
这家银行只有一家分行，但是因为其军事背景，在阿富汗和伊拉克都有客户。
在USAA银行未来发展的战略中，移动支付是非常重要的部分。正如其移动业务执行总监Jeff Dennes所说：“我们没有多少分支机构，只能依靠自助服务渠道，比如电话和网络。”
在过去三年中，USAA的存款业务增长是行业平均值的近三倍。其投资、保险和银行业务的顾客中，有17%都使用了USAA手机应用程序，这个应用程序还能帮助消费者进行手机贸易、车祸的申请索赔，贷款计算，以及常规账户信息查询等。但这家银行还没有计划推广宣传该技术，或者争取更多的市场份额。
美国银行2007年也推出了手机应用程序，目前已经有超过320万手机银行顾客，通过这个应用程序使用账户余额查询、交易历史查询等信息服务，并在手机上进行交易、交付账单，进行银行内转账等。
大通银行也推出了一个iPhone应用程序，以及一个基于短信的服务。两家银行都通过广告和营销活动来推广这个服务。
对于手机支付的未来，各家银行看法并不相同。
美国银行副总裁Doug Brown表示，该银行认为，下一代新兴技术是“触碰手机就能付费的无线支付方式”以及新的存款方式。他说：“我们希望手机成为一个功能更多的工具，就像一个钱包。手机将成为你的支付凭证，就像信用卡一样。”
但是USAA银行却认为，个人对个人的手机支付才是未来的发展方向。
非银行机构也成为“银行”
手机支付技术的另一个奇效，是赋予非银行机构以银行的功能。
例如诺基亚。诺基亚将个人对个人的支付当作是进入新兴市场的切入点，诺基亚银行业务或许能够帮助诺基亚在进入新兴市场时找到新的收入来源。这项服务将于2010年正式推出，利用该服务用户可以通过手机给其他手机用户汇款、向商家结账、支付水电费，或给手机续费等钱款交易服务，诺基亚银行会根据市场情况，按一定比例收取费用。
诺基亚全球拥有众多的零售网点，这意味着其可以将这个服务迅速推向新兴市场，包括那些还没有开通银行账户的人群。诺基亚的零售店目前已经被用来帮助消费者预付手机费用，未来将成为诺基亚银行的提款机，将手机中的钱变成现金。
在美国，还有另一些公司也提供移动支付服务，如允许人们通过电子邮件付他人费用的PayPal公司，提供通过手机付费服务的Boku公司等。
手机支付在发展中国家前景光明
手机支付技术在不同的地区有着不同的前景。在北美和西欧，自动提款机、银行分支机构、信用卡和电子支付设施都很完善，手机支付可能不会对金融机构构成威胁；但是在南亚和非洲，移动运营商则可能成为向消费者提供金融服务的实体。
在南亚和非洲的一些地区，现金还是主要的金融交易媒介，人们普遍住得离银行很远，因此基于手机和电话的电子支付可能是这些发展中地区通向非现金支付时代的重要方式。手机支付目前已经在非洲和南亚聚集了广泛的人气。
诺基亚称，世界上有40亿手机用户，却只有16亿人开了银行账户。世界银行的协助穷国咨询小组估计，发展中国家有10亿人口拥有手机，但却没有使用任何正规的金融服务。这一数字到2012年可能还会翻倍。
手机支付目前已经在非洲和南亚聚集了广泛的人气。2007年3月推出的肯尼亚移动支付服务就是一个很成功的案例。肯尼亚央行2006的年报显示，肯尼亚3700万人口中约有38％的人没有使用任何形式的金融服务。而到了2009年，这个移动支付服务有了近700万注册用户。今年肯尼亚央行的年报表明，该服务已经成为肯尼亚最受欢迎的转账手段，40％的成年人都使用该服务。
印度市场是仅次于中国的、世界第二大无线服务市场。印度36％人都有手机。从2002年以来，印度手机银行业务增长了94％。据预测，2012年印度手机银行活跃用户会达到2500万人。
对于广告主意味着什么？
对于广告主来说，对待用手机付费的方式态度还很谨慎。广告主在把营销项目整合到手机方面的投入，包括金钱和时间方面的投入，也都还较谨慎。因此，手机支付项目，以及与之互补的顾客忠诚度项目，都还没有普及开来。因为这类项目可能成本高昂，执行起来也比较复杂。麦当劳在日本推出的通过手机付费方式来培养消费者忠诚度的活动，就花了将近一年的时间才得以实施。
但是这些正在兴起的营销案例却表明了一种趋势——未来广告主将要引导消费者改变观念，使消费者将手机看做和钱包有一样的功能。此外，广告主自身也要将手机看做是和消费者一对一沟通的重要渠道。
这种新趋势对广告主的吸引力在于，将顾客的支付方式转移到手机上，通过手机交易来促进顾客忠诚度建立的同时，广告主特别是零售商广告主也得到了追踪消费者行为的机会，从而能够向他们提供更多的相关产品和服务。
正如一位业内人士所说，一旦你将营销项目与手机结合，你就在消费者和自己的品牌之间又开启了一个沟通渠道。
与此同时，运营商也从中看到机会了。通过给那些想要借助自己的网络发送他们的手机营销信息和宣传营销活动的商家提供服务，运营商正在缓慢地觉醒。可以肯定，近距离无线通信技术将使市场震动。
手机支付背后的技术
手机支付背后其实是近距离的无线通讯技术。这种技术要求在手机中加装包含消费者信用资质信息以及能与电子收款系统相连的芯片。通过近距离无线通信技术的手机支付服务在日本是最流行的，但是在韩国该技术也在使用，这种服务可能在未来几年将会被在全球进行测试。花旗银行、沃达丰公司和万事达信用卡目前正在印度测试这项技术。
通过这种技术，日本消费者可以通过用自己的手机朝向销售终端发信号的方式来付钱，商家们可以使用店内广告或海报来吸引消费者通过手机下载优惠券。一部销售终端机，连接一台服务器，就能将消费者选中的商品与消费者手机钱包中收集的优惠券同步。
之前有研究机构在新加坡、台湾和加拿大进行过基于600名消费者的通过近距离无线通讯技术来支付的实验。消费者手机优惠券的兑换率在20～50％，相比纸质优惠券的2％到5％的兑换率要高得多。