产业集群视角下的中小企业融资创新——以呼包鄂经济圈为例，本文主要内容关键词为：为例论文,视角论文,产业集群论文,经济圈论文,中小企业融资论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
一、产业集群内中小企业的融资优势
1.减少了中小企业与银行之间信息不对称问题
中小企业与银行等金融机构之间信息不对称问题是造成中小企业融资难的重要影响因素之一。对于非产业集群环境中的单个企业，银行等金融机构由于不直接参与中小企业的经营管理，对中小企业的信誉、经营状况、发展前景等难以充分了解，因此单个中小企业由于规模小、信誉低、银企之间信息不对称等因素的影响，在信贷市场上常常处于融资弱势地位。而在中小企业集群环境内，企业组织间联系密切，交流频繁，信息传播速度快，共享程度高，这样，使银行可以更容易通过其他企业、机构、行业协会等更多途径搜集到集群内中小企业的信誉、财务状况等，从而大大减少了银企之间信息不对称的问题。
2.降低了金融机构的交易成本
集群内中小企业融资具有明显的成本优势，这主要体现在，与单个中小企业融资相比，一方面金融机构可以比较容易以较低的成本获取集群内企业的信息，而且金融机构对同一类型的企业贷款，可以减少大量重复的信息采集和处理费用，这样降低了单笔信贷交易成本；另一方面，金融机构可以对集群内同一行业的多家企业贷款，获得规模经济效应，这就降低了金融机构的交易成本。
3.降低了金融机构的信贷风险
与非产业集群环境中的单个企业相比，集群内企业间彼此更加熟悉，信息传播速度更快，共享程度更高，如果集群内某企业出现到期不还、或者赖账等不守信用的行为，其他集群企业会更快地获知该信息，这样，不守信用的企业将很难再获得与集群内其他企业、机构合作的机会，集群内的局部声誉机制可以从经济角度有效约束和规范企业的行为，而且集群内产业协会等机构对集群内企业的不良行为也具有较强的约束，从而集群环境降低了金融机构的信贷风险。
二、产业集群内中小企业融资面临的主要障碍
近年来，内蒙古的呼和浩特、包头、鄂尔多斯三市打造出了一批优势产业集群集聚，初步形成了乳业、生物制药、钢铁、铝业、稀土、装备制造、能源、电力、化工等产业基地，三市的经济总量和财政收入均占全区一半以上，现已成为内蒙古自治区最具活力的城市经济圈，为内蒙古经济高速增长作出了开创性的重大贡献。具体地，呼和浩特市已初具规模的产业集群主要包括乳业、电力、生物制药、化工、绿色农畜产品深加工、电子信息、硅产业集群等；包头市已经建成9个具备一定产业规模与特色的工业园区，这些工业园区已集聚了1200多户中小企业，工业园区已成为产业集群形成的有效载体，目前包头市以此为平台成功的打造出了钢铁、铝业、装备制造业、稀土等一批重点产业集群；鄂尔多斯市已基本形成了羊绒、装备制造、PVC、煤化工、冶金和林沙等产业集群，产业集群的发展极大地推动了该市工业的壮大和工业竞争优势的提高。尽管产业集群能够为中小企业融资带来积极效应和明显优势，但是目前该区域集群内中小企业的融资状况并不理想，还面临一些融资障碍，主要体现在以下几个方面：
1.集群内企业间的专业化分工与协作程度低
当前，呼包鄂经济圈中小企业集群的集聚效应未充分显现，主要表现集群企业之间内在联系较少，缺乏应有的专业化分工和协作。集群内上下游企业间缺乏交易合作、技术合作等，同一生产环节上的企业间也很少有联系，尤其是实力弱的小微型企业与实力较强的同质企业间根本没有进行交易和联系的途径，部分企业作为单独个体面对市场竞争，这样严重影响了产业集群对中小企业融资效应的发挥。例如，包头稀土产业集群中企业间相互支援和依存的专业化分工协作网络尚未形成：园区内大多数骨干企业的生产和供应自成体系，与园区内或附近的供应商联系少，既导致骨干企业内部效率难以发挥，也使得中小企业在某些产业环节向大企业提供专业化供应配套的机会不多。此外，即使一些集群企业联系密切，但他们的联系多数还停留在原材料或货物的购销上，集群企业间缺乏发展集群融资的合作意识，大大影响了中小企业集群融资优势的发挥。
2.集群企业与商业银行的互动关系有待改善
在呼包鄂经济圈内，商业银行多围绕产业集群的核心企业开展业务，而产业链中的核心企业只是少数。针对集群内中小企业的融资需求特点，商业银行创新实施一些金融产品、政策还有待进一步加强，比如需要开发一些适合中小企业贷款“频、少、急”特点的新产品；需要创新拓展为围绕核心企业的上下游配套企业提供业务服务等。集群区域内银企之间的互动关系有待改善，主要表现在很多商业银行习惯于旧的经营观念，很少主动了解客户的需求，特别对于中小企业客户的需求缺乏主动沟通、了解的意识，造成银行出现“相对资本富余”，而集群内中小企业又很难获得急需的资金。
3.中小企业集群信用担保体系不健全
一方面，从数量上看，该区域集群内中小企业的信用担保机构数量有限，多数信用担保机构内部资金来源单一，这就造成了担保形式简单、担保资金规模小的现状，从而也阻碍了产业集群内中小企业融资优势的充分发挥。另一方面，从融资功能而言，这些机构的专业化程度需要进一步加强，比如一些机构的业务工作不能有效针对单个产业集群的融资需求特点，甚至部分机构受利益驱动，脱离主营业务来开展风险投资、发放贷款等工作，不利于产业集群环境内中小企业融资功能的发挥。
4.集群内专门服务于中小企业的金融机构发展不足
近几年，随着政府相关政策的引导和鼓励，集群内专门服务于中小企业的金融机构有了进一步发展，但是无论从数量上还是从服务功能上仍相对滞后。目前，呼包鄂中小企业集群内的中介服务和公共产品还很缺乏，比如，金融机构、民间风险投资机构还不足，多数中小企业面临着融资需求难以满足的难题；多数园区没有行业协会等中介组织，注册会计师事务所、律师事务所等机构短缺等。
三、推动产业集群中小企业融资创新的措施
1.加强集群企业间的专业化分工与协作
一方面，需要政府相关部门采取各种措施积极鼓励集群企业间进行密切联系和合作。比如，对那些向“小而专、小而精、小而新”发展的中小企业实施税收优惠；对在原材料供应、生产、销售、技术开发和技术改造等方面建立协作关系的企业，包括中小企业和大企业，进行贷款优先；对企业间合作技术开发的企业进行公开表彰和税收优惠等。另一方面，集群企业要改变故步自封、固守家底的行为，加强密切联系、合作的意识，主动参与到企业间的专业化分工中。如集群企业通过设立专门的对外交流部门，扩展本企业与地区其他企业的联系；与同生产环节的企业建立合作关系，或者与上下游企业建立合作关系，尤其是与集群龙头企业进行各种正式或非正式的关系等。这样，通过不断增强中小企业集群的集聚效应，最终为中小企业创造良好的集群融资环境。
2.创新发展集群企业与商业银行的互动关系
一方面，政府相关部门要加大落实商业银行对中小企业扶持政策的力度，增强商业银行对中小企业的差异化服务能力，支持其积极创新开发适合集群内中小企业需求的多种金融产品，如鼓励符合条件的商业银行发行专项用于中小企业贷款的金融债等。另一方面，中小企业要积极培育、保持与银行建立长期、稳定的交易关系，比如通过举办宣传商业计划等会议，使商业银行更多地了解产业集群的计划，不断增强银企之间的沟通；通过成立一些区域金融协会加强集群内中小企业和商业银行的交流等，从而为中小企业融资创造有利的条件。
3.建立健全中小企业信用担保体系
政府要不断完善产业集群服务体系，包括会计师事务所、信用担保机构、产权交易市场、技术交流机构等中介组织，尤其要健全中小企业信用担保体系。比如，通过政府相关部门设立专门的信用合作机构，或者在核心企业为龙头的集群内构架以核心企业为平台的信用合作组织，建立借款人信用认证、纪录和征信体系，增强集群内中小企业的还贷约束力和信用程度，从而提高集群内中小企业的融资能力；发展中小企业互助担保机构，即由集群内中小企业共同出资成立互助担保机构，以解决融资担保过程中的信息不对称等问题；构建中小企业集群的信用评价体系和机制，即集群所处制度风险、产业结构风险和经济周期性风险等，有效发挥地方政府的正外部效应作用等。另外，不断健全相关金融法规和制度，在企业征信、信息披露、风险投资、信用担保等方面出台一些具体、可操作的法律规范，为集群内中小企业融资提供良好的法律、制度环境。
4.加快发展面向中小企业的金融机构
面对集群内中小金融机构数量严重不足的状况，要积极、稳妥地发展定位为中小企业、微小企业服务的区域性股份制商业银行及其他中小金融机构。比如，大力发展小额贷款公司，以满足包括小企业在内的小额信贷需求；着力发展区域性、村镇性有民间机构合作性质的非股份制金融机构，因为，类似社区银行这些机构对小微企业经营状况才能真正了解，才能提供与其真实融资需求相匹配的金融服务。此外，还要加快民间资本进入金融领域的步伐，如鼓励民间资本作为主要发起人或参与设立村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等金融机构和信用担保公司；允许民间资本控股中小金融机构等。
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