深圳个人消费信贷将呈现四大趋势，本文主要内容关键词为：深圳论文,消费信贷论文,趋势论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
从1985年建设银行深圳分行发放第一笔购房按揭贷款算起，深圳的消费信贷业务已经历了15个年头。至2000年6月底止， 共有消费贷款余额270亿元，占全国消费贷款总额的10%强。
据统计，目前深圳消费信贷市场共有业务品种二十多个，根据类别的不同可作如下划分：
1、按照贷款方式的不同可分为：按揭贷款、 抵押贷款和担保贷款；
2、按照保证方式的不同可分为：存单质押贷款、证券质押贷款、 房产抵押贷款、信用担保贷款、抵押担保贷款；
3、按照贷款对象的不同可分为：普通个人消费贷款和VIP客户（贵宾客户）消费贷款；
4、按照贷款用途的不同可分为：购房贷款、装修贷款、 购车贷款、教育贷款、休闲贷款、美容贷款、购买大件家具贷款等。此外，还有不限定用途的个人综合消费贷款。
5、按照贷款使用方式的不同可分为：一次发放、 一次使用的一般消费贷款和一次发放、循环使用的综合授信额度；
6、按照还款方式的不同可分为：每月付息、 到期还本的一年期消费贷款和最长期限为三十年、每月实行等额月供的长期性消费贷款。
借钱消费、超前消费，既是人们的一种生活方式，也是社会进步的一种表现。随着人们消费观念的改变和银行市场化进程的加快，消费信贷必将获得迅猛的发展。就银行来说，谁能洞察先机，敢于创新，善于借势，谁就能抢占制高点，夺得较多的市场份额。未来三年，深圳消费信贷业务的发展将会呈现四大趋势。
一是中介机构将扮演重要角色，发挥越来越重要的作用。消费信贷业务的特点决定了银行不可能把所有的业务程序和手续都包下来，必须利用社会分工的成果，将一些繁琐的、劳动强度大的工作分离给中介机构来做，如前期调查和贷款及担保合同公证可交给担保公司来做，房产评估和抵押登记可交给评估公司来做。同时，在业务宣传和推广方面也需要中介机构的积极参与，因为消费信贷业务信息大多掌握在中介机构的手上，如购房信息掌握在交易机构手上，购车信息掌握在展销商手上。通过中介机构来宣传和拓展业务，能起到事半功倍的效果。
二是信用担保贷款将成为个人消费信贷的主流。目前，深圳个人消费贷款基本上是抵押和质押贷款，但随着个人信用制度的建立和专业担保公司的兴起，信用担保贷款将会得到迅速发展。一方面，担保贷款省去了房产评估和办理抵押质押手续的麻烦，程序更简单、更快捷、更受消费者欢迎；另一方面，有专业担保公司提供连带责任保证和专业配套服务，银行在贷前调查、逾期催收、处置抵押物等方面省去了很多麻烦，一旦出现客户违约，银行可从担保公司事先存入的保证金中直接扣收。这样，基层行的放款责任和压力得以大大减轻，发展消费信贷业务的积极性必然就会大大提高。
三是大多数家庭将拥有个人综合授信额度。随着个人信用档案的建立，深圳多数家庭将在一家或两家银行拥有贷款授信额度。额度多少，由家庭经济状况和信用状况来决定，一定三年，循环使用。这笔资金一般不规定用途，既可用于消费，也可用于投资。授信期间，若客户家庭经济状况发生重大变化或信用档案出现不良记录，银行也可调整，甚至取消其授信额度。贷款额度进入寻常百姓家庭，将会引起人们消费观念和投资观念的一场大变革，对刺激消费需求和投资增长，都将起到巨大的推动作用。
四是消费信贷将由零售业务转向批发经营。由于人们消费观念的改变，借钱消费将逐渐普及起来，并成为一种时尚。这时候，银行开办消费信贷业务就不再局限于以单个个人为对象，而是针对一个单位、一个系统的全体员工，集中统一办理。这个由零售到批发的转变过程将不会太长，可能首先会在银行内部员工和效益好的上市公司及知名企业员工中得到突破，待取得经验后，逐步推广到国家机关公务员、事业单位职工和证券、电信、电力、邮政、交通等国家垄断企业的员工中。