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摘要：改革开放以来, 地方金融已成为我国金融体系的重要组成部分。随着地方金融风险的凸现, 地方金融管理机构的作用亦日趋重要。本文着重论述了地方金融管理机构的职能、定位、不足之处和改革措施。
关键词：地方金融管理机构；服务与监管；权责对称
引言：
地方金融机构是由各级地方政府、企业和居民共同兴办, 依法经营, 主要为地方经济服务的银行和非银行金融机构, 一般包括城市商业银行、城市信用社、信托公司、农村信用社等。在当前国有商业银行机构撤并、权力上收造成地方金融服务削弱的情况下, 发展地方金融非常必要。但目前我国的地方金融机构出现了一些令人担忧的问题:如不良贷款比例居高不、经营亏损严重、资本金不充足和违规经营等, 直接影响了地方金融的稳定和地方经济的稳健发展。本文拟对地方金融管理机构的权力、职能及发展前景进行探讨。
1 地方金融管理机构的职能
1.1 防范和化解地方金融风险。我国的金融风险分为国家金融风险和地方金融风险, 其中更为严重的是地方金融风险。由于地方经济的发展必须依靠地方金融的支持, 并且地方金融风险直接关系到当地民众的切身利益,因此地方政府对地方金融风险应负主要责任, 并应成立相应的地方金融管理机构, 建立以“防”为主的措施, 具体包括:(1)按市场化原则审批及设立地方金融机构, 使地方金融机构自主经营、自负盈亏、自我约束和自我发展, 努力提高资金配置效益, 达到稳健经营的目的。(2)指导地方金融机构进行资产负债管理, 贯彻贷款五级分类标准, 强化信贷风险控制, 并可以尝试利用远期利率协议、利率期权、互换等金融衍生工具来管理利率风险和流动性风险。(3)督促各地方金融机构建立和完善内控机制, 完善内部管理制度及内部评级体系, 及时纠正各种违法、违章行为;同时, 引入外部监督机制, 强化社会中介的监督作用, 如由注册会计师事务所对地方金融机构进行外部的审计监督。
1.2 服务地方经济, 扶持农业及中、小企业的发展。目前我国农村信用社以占全部金融机构12%左右的储蓄存款余额支撑着60% ～ 70%的农业贷款和70% ～ 75%的乡镇企业贷款, 而绝大部分的农村信用社由于产权不清、体制不顺造成风险逐年累积。鉴于农村信用社的特殊地位和作用, 可以考虑让地方金融管理机构来承担管理农村信用社的责任, 与中央政府一起共同解决呆、坏账问题, 将农村信用社推上良性运行轨道。与国有商业银行“遗忘”中、小企业相比, 地方金融机构与中、小企业有着天然的联系, 他们都处于基层, 有着类似的组织结构, 易于交流和沟通, 因而在给中、小企业融资方面有着得天独厚的条件。为扶持中、小企业发展, 地方金融管理机构可以尝试以下三方面的工作:(1)建立中、小企业信用担保机构, 以此应对中、小企业规模小、抗风险能力差的弱点。担保基金可以采用财政资金、企业出资和社会捐赠等方式来筹集。(2)督促地方金融机构拓宽金融服务领域, 完善服务手段, 创新服务方式,引导地方金融机构更好的为中、小企业服务。(3)指导和协助中、小企业搞好改制工作, 帮助其建立和完善现代企业制度, 为改善地方的银企关系打好基础。
1.3 指导地方性金融机构的改革与发展, 协调央行及其他监管机构的工作。地方金融管理机构应在贯彻执行国家、省、市有关银、证、保工作的方针、政策、法律和法规的前提下, 制定促进本地金融改革发展的政策、法规, 宏观管理本地的金融、保险和证券机构, 包括监测地方金融机构的资产质量、财务状况、业务活动情况等。此外, 地方金融管理机构还要积极联系央行、银监会、保监会、证监会及其它相关部委驻本地的派出机构并协调工作, 对地方金融机构的设立、撤并、重组提出初审意见。
2 地方金融管理机构的设置
为了促进地方金融机构改进服务, 填补地方金融管理的空白,一些地方政府已成立了独立或挂靠于经济综合管理部门的金融服务办公室, 应该说这是十分必要和及时的。但问题是各地方此类机构名称不统一, 也不规范, 更与预期的职能定位不符。有的地方政府设立地方金融的管理机构是为了“捂盖子”, 企图通过地方金融管理机构的缓冲作用, 不让本地的金融、经济问题直接反映到国家的监管机构或相关部委, 以维护地方的“形象”及官员们的“颜面” ;有的则是希望通过设立地方金融的管理机构重新夺回失去的金融控制权, 以强化地方政府对金融机构的直接行政指挥。因此有必要进行统一规范,明确界定其职能。设立地方金融管理机构的宗旨应该是服务和监管,金融与监管地方金融之间的关系, 改变目前重监管轻服务的局面。搞好服务、营造良好的金融发展环境是政府部门义不容辞的责任。
期刊文章分类查询,尽在期刊图书馆人民银行主要负责宏观调控, 三大金融监管部门对风险监管负责, 各金融机构对自己的发展负责, 而地方金融管理机构就是切实为人民银行与三大金融监管部门做好配角, 紧紧围绕编制金融规划、配合金融监管、加强金融服务和推动金融创新等职能, 营造良好的金融环境。地方金融管理机构要适应政府转变职能的要求, 树立新的形象, 诚心诚意为金融企业服务, 不搞行政审批, 不当金融企业的“婆婆” 。密切关注金融机构、业务、市场的进展与发展, 密切关注金融运行中可能出现的问题, 有针对性地提出扶持金融发展的政策, 努力搞好金融机构之间的横向协调和金融机构与其他部门之间的协调沟通工作。另外, 在监管地方金融机构时, 地方金融管理机构和中央银行分支行必须摆正自己的位置, 正确地处理好银政关系和银企关系, 注重以经济手段为主的间接监管和调控。人民银行和地方政府可从专业和全局角度出发,提出一些建议方案, 但不能以行政命令方式强制推行, 而必须尊重地方金融机构的意愿以及已有的基础条件和发展路径, 从实际出发, 认真研究, 不能草率从事, 更不能“一刀切”。关于地方金融管理机构的归属问题, 可以考虑其行政上归属于地方政府, 业务上由国家的相关金融管理部门进行指导, 其成员可以由政府各相关职能部门代表、地方金融机构代表、中央监管及相关部委的派出机构代表、会计师事务所等社会中介机构代表以及专家、学者构成。成员之中既可以有专职的、亦可以有兼职的, 但在内部的权力分配上应形成一种相互制衡、集体决策的局面, 避免权力的过分集中, 坚决杜绝“一言堂”。
3 地方金融管理机构的发展
3.1 改变地方金融管理机构权责不对称的状况。一方面, 地方金融管理机构担负着防范和化解地方金融风险,维护地方金融稳定和促进地方经济发展的重大职责, 但很多地方并未对其明确授权, 使得地方金融管理机构没有执法的依据和执法的权力, 不能很好地行使职责;另一方面, 可能因为没有法律、法规约束而滥用行政权力, 本该下放给企业的权力有相当部分被地方政府截留, 在追求经济发展和政绩动机的驱使下, 地方政府往往倾向于过度干预经济生活。比如对农村合作基金会的不当行政干预主要在乡、镇及以下政府, 但清理仍由省、市政府弥补了大量资金缺口, 权责的不对称在短期内使农村合作基金会由高速发展走向风险的全面爆发。对于以上问题可以通过制定专门的地方金融法规来解决, 该法规除了赋予地方金融管理机构应有的权力之外, 还应要求其加强内部管理, 并引入对地方金融管理机构进行监督和控制的机制。
3.2 充实地方金融管理机构的资本。众所周知, 中央银行要维护国家金融稳定需要有强大的资本实力。同样的道理, 在地方金融机构出现危机的情况下, 就需要作为市场管理者的地方政府进行救助, 作为中间人寻找兼并方, 以兼并、重组等方式化解金融风险, 必要时实施市场退出程序避免风险在区域内扩散, 而这些在很大程度上依赖于地方金融管理机构的资本实力。我国地方政府为增强地方金融管理机构的资本实力, 可以综合考虑以下两种方法:一是加大地方政府的支持力度, 依靠预算外资金来充实地方金融管理机构的资本。
3.3 加强监督, 行使在地方金融机构中的股东权利。地方金融机构所有者缺位、预算软约束、委托代理链条过长等问题突出, 导致金融机构内部管理混乱。比如农村信用社股本金结构以来自民间的“社员股金”为主, 信用社章程中也明确指出“社员代表大会”为其最高权利机关, 但在基层信用社和县联社, “社员代表大会”一般都流于形式, 农民对信用社的经营是无从参与和影响的。缺少了股东的监督, 腐败和“寻租”行为大量滋生。要改变这一状况, 首先要解决金融企业法人治理方面的问题。地方金融管理机构要对地方金融机构进行有效的监督,规范其经营, 实现股东利益最大化。
结束语
目前已有的地方金融管理机构人员素质良莠不齐, 全面掌握金融、法律、外语和计算机的人不多, 致使其业务无法深入;其次,用人机制沿袭了传统的僵化的管理模式, 没有形成有效的人才激励机制,造成了人才的流失。针对以上状况, 地方金融管理机构应清楚的认识到当前最严峻的挑战是人才的挑战, 要大胆改革用人制度, 摒弃以往效率低下的行政式人力资源管理模式, 给予人才充分发挥的空间, 以优惠的政策来吸引和留住高素质人才。
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作者简介：陈翌光，身份证号码：3205821981****5113。
论文作者:陈翌光
论文发表刊物:《知识-力量》2019年2月上
论文发表时间:2018/12/11
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