投向农业保险的一缕“阳光”——探析全国首家相互制保险公司“阳光农险”运作经验，本文主要内容关键词为：阳光论文,探析论文,首家论文,投向论文,一缕论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
早在“农业保险”成为今年“两会”热门话题的前几年，我国惟一一家相互制保险公司——阳光农业相互保险公司（简称“阳光农险”）2005年1月便在黑龙江省成立，并作为我国农业保险的试点，承担起探索中国农业保险发展道路和创新农业保险体制的历史使命。
服务网络覆盖当地并向外省延伸
“阳光农险”董事长、总经理孙振军说，相互制虽然在现代企业组织形式中很少见，但在保险业却十分突出，国际上也大量采用这种方式。这种新模式不同于商业性保险，更强调农民保户间的互保，比较适合目前我国农村的现状和农业保险发展的阶段特点。
目前，“阳光农险”开办的险种有种植业保险、养殖业保险、责任保险、机动车辆保险、交强险和其他涉农保险等主险产品100余个。在黑龙江13个地市设立了分支公司，在60多个县和94个农场设立了保险社或营销服务部，在100多个乡设立了服务站，在2000多个村设立了保险互助会，现有会员100多万人，服务网络已覆盖黑龙江全省。尤其值得一提的是，2008年11月，“阳光农险”广东分公司已获广东保监局批复，目前已经开门纳客。与此同时，海南省分公司也正在筹建中。这标志着该公司走向全国的战略规划已迈出坚实一步。
据了解，从2005年到2008年底，该公司共承保农作物1.3亿亩，4年累计支付农业保险赔款17.4亿元，使57.9万受灾农产得到及时赔付，户均领到赔付款达3000多元，惠及200多万农村人口。
成功开展“农业保险”的经验和做法
专业人士分析认为，农业保险在我国多年难以推进，除了资金筹措困难外，高出险率、高理赔率更是各家保险公司对其“望而却步”的主因。“阳光农险”恰恰因为在资金筹措、防范和化解风险以及健全防灾减灾体系上下足了功夫，从而实现了农民、保险公司和社会各方的共赢。
2008年是该公司农业保险业务实现跨越式发展的一年。全年实现农业保险保费总收入12.6亿元，同比增长259%，成为全国农险保费收入最多的专业农险公司；承保粮食作物5802万亩，奶牛40万头，能繁母猪56万头，林木火灾保险试点361.05亩。其成功经验主要表现在——
多方筹措保费，破解资金难题。为减轻农民独自承担高额保费的负担，“阳光农险”实行“农产缴一块、农垦总局筹一块、国家补一块”的办法，破解了“农民缴不起、国家补不起、保险公司保不起”这一难题，提高了风险保障程度。
构建风险共担、利益共享机制。“阳光农险”采取公司经营为主导、保险社互助经营为基础的统分结合经营模式，先由保险社承保，再按照公司与保险社五五比例进行共保，实现风险共担、利益共享，并在全力抓好垦区粮食作物保险、扩大养殖业保险规模的基础上，向全省农村和全国粮食主产区扩展。
建立保险公估制度，实行“四方”核灾定损。实行核灾定损员、保险分社、保险社、公司“四方”共同核灾定损制，确保准确率达95%以上。在业务管理上实行“三到户”、“三公开”，即承保到户、定损到户、理赔到户；承保内容公开、损失测定公开、赔款兑现公开。
健全防灾减灾体系，减少社会财富损失。建立了以人工增雨防雹为主要内容的防灾减灾服务体系。目前已拥有293门高炮、135部火箭推进器、8部气象雷达、36台气象卫星云图接收机，黑龙江省内增雨受益面积累计达22305万亩，防雹受益面积累计达32300万亩，4年累计减损增效约14亿元。
利用再保险和大灾准备金，分散经营风险。按农险保费收入的10%提取大灾准备金，用于平抑保险社综合赔付率超100%～140%的大灾风险，100%以下的灾害赔付由公司与保险社5∶5共保。
农业保险的发展前景和现实意义
我国作为雨雪霜冻、台风等灾害频发的国家，农业保险对于提高农民灾后恢复生产生活的能力、保障农业生产的持续性和稳定性，保障农村经济繁荣发展，确保国家粮食生产安全具有重要的现实意义。而目前农业保险在我国很多地区推行尚不理想，待提升空间很大。
“阳光农险”的负责人告诉笔者，今年公司将做好稳步推进黑龙江省6000万亩农作物保险，强力推进以能繁母猪和奶牛为主的养殖业保险，开展垦区200万亩保产值试点，开展政策性林木等保险试点，并在可能的情况下，将这种相互制的农业保险模式复制到其他地区。
“阳光农险”4年多来的实践证明，农业保险的补偿功能解除了农民对农业高风险的后顾之忧，使农民敢于投入、实行规模化经营，从而加快了新农村建设步伐，促进了农村的社会稳定。“阳光农险”全力推进的种植业保险、能繁母猪和奶牛保险，使黑龙江省的种植业、畜牧业繁荣发展，为黑龙江省的经济快速发展锁定了风险保障。同时，农业保险的开展还促进了农村以养老保险、医疗保险为重点的社会保障体系的建立，发挥了农业保险惠民、安民、富民的作用。
农业保险是一项兼具公平与效率的“三农”政策。推广农业保险，除了活跃农村金融市场外，同时还拉动了剩余劳动力就业。农业保险的开展还解决了农户贷款难和灾后银行收贷难问题，可以形成保险、银行、农户的良性循环，有效促进农村经济持续发展。另外在广大农村开展农业保险业务，可吸纳部分农户成为专兼职保险人员，从而为农村剩余劳动力提供大量就业机会。
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