中国银行一九九七年计划存款工作任务，本文主要内容关键词为：中国银行论文,工作任务论文,存款论文,一九论文,计划论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
中国银行1997年全国计划、存款工作会议于一季度末在重庆市召开。总行张国文副行长到会并做了重要讲话。周路总经理代表综合计划部做了工作报告。信贷管理部张奇峰副总经理及总行其他有关部门的同志参加了此次会议。会议对全行1996年计划存款工作做了总结，并提出了1997年计划存款工作的任务。
1997年工作总的指导思想是：“继续推进两个转变，以资产负债比例管理工作为核心，加强统计工作的基础地位，进一步转变存款增长方式，完善垂直调度的资金管理体制，充分调动各级行的积极性，实现我行资产负债的安全性、流动性、效益性、市场敏感性和配置合理性的统一。”
一要继续转变观念，振奋精神，加快改革步伐。
1996年我行计划存款工作应继续按照国有商业银行经营原则，加快转变经营管理观念，进一步推进计划、存款体制改革，全面深入开展“四个研究”（即研究市场、研究客户、研究同业、研究自己），计划存款工作都要面向客户，面向市场，面向未来。
二要坚持转变存款增长方式，加强市场营销研究，构筑我行重点客户服务体系。
今年的存款工作重点突出“品种、服务、管理、成本、培训”。要在巩固已取得成果的基础上继续推进我行存款增长方式的转变。
1、加强对新产品的开发，建立业务品种的开发和推广组织体系。 要通过上品种，上服务，使我行的零售业务状况有明显变化，使存款结构有所改善。
2、构筑我行重点客户服务体系，建立服务规范和服务标准。 重点是：①全面开展大户服务。建立大户档案，建立大户服务协调小组，组织专门的服务队伍，指定大户联系人，制定大户服务标准和考核规定，以争取大户作为打开市场的突破口。②加强外勤队伍的建设。各级行必须设立存款外勤人员，明确落实外勤人员岗位职责，存款部门要掌握外勤人员名单，加强对外勤人员的管理与考核。③落实承诺服务。今年各行在推广承诺服务的同时，要重点抓“承诺”，抓兑现，真正通过我们扎实、踏实、求实的工作，全面改进服务质量。
3、继续加强成本控制。存款成本是银行成本中最主要的因素。 存款不仅仅影响银行盈利资产的规模，而且直接影响银行的经营效益。我们要努力完成今年的880亿元的存款任务，并通过成本的控制， 增加效益和改善结构。
4、加强稽核检查、严格管理。①严格禁止高息吸存，违规吸存。 ②加强对大面额存款的控制管理，对10 万元以上的储蓄定期存单和100万元以上的单位定期存单必须使用特种存单，对100 万元以上存款的存、取、挂失、转让要建立授权签字与报告制度。③以各省为单位，开展业务稽核检查，机构较多的行，检查面不得少于20%，检查重点部位是重要凭证的管理，检查重点对象是县级行处的营业机构。④加大对违章违纪行为的处罚力度。各行对违规违章操作的现象绝不能姑息迁就，对有关责任人要给予严肃处理。对性质恶劣的或造成银行重大经济损失的，要开除公职，我行不再录用。总行将下最大决心解决在空白重要凭证管理上有章不循，违规经营，给银行造成重大经济损失的现象，下最大的决心制止这种歪风。
5、积极做好凭证式国债发行工作。 今年凭证式国债主要是通过银行网点向社会发售，各分行要高度重视，加强组织领导，搞好宣传、服务，按照人民银行规定的交款计划按时、足额交款，做好发行统计、考核工作，手续费分配要向一线倾斜。
三要认真实施过渡时期计划管理和资产负债比例管理的职能转换。
今年，各级综合计划部门要把资产负债比例管理当作核心工作，坚持资金来源制约资金运用的原则，坚持以效益为中心配置资源的原则，坚持防范和化解经营风险、提高信贷资产质量的原则，使资产负债比例管理逐步成为我行具有实质性的自我约束机制和经营管理的核心，成为计划部门调控管理的主要职能，积极、稳妥地为明年取消流动资金贷款规模做好各项准备工作。
1、各行要建立健全资产负债比例管理委员会分析例会制度， 结合实际制定整体战略目标、落实具体行动计划以及预测和分析经营成果，计划部门要发挥好日常办事机构的作用，使季度分析例会成为研究和调整本行经营管理宏观策略的重要会议。
2、总行在总结去年人民币资产负债比例管理试点情况的基础上， 决定今年除了浙江省分行和宁波市分行继续进行试点之外，还增加河南省分行、重庆市分行和天津市分行为试点行，积极探索适合我国国情的资产负债比例管理经验。
3、总行要根据人民银行银发（1996）450号文的要求，研究部署我行的贯彻落实措施，做好本币、外币、本外币合并考核数字的统计分析工作。
4、 今年总行对各分行的人民币贷款计划实行“存贷比例年初亮底、半年核定量化监控、 存贷计划全年统算”的管理模式， 贷款计划为500亿元，其中300亿元挂钩分配到各分行，并随着监控指标逐步下达到位，其余部分留总行调控。外汇现汇贷款计划实行“余额存贷比例挂钩监控，存贷计划半年核定”的管理模式，运用资产负债比例管理约束外汇贷款的增长。
5、今年我行要加大对客户群结构的调整力度， 按照国家产业政策，配合中央培育和扶持新的经济增长点，配合国有企业体制改革，配合贷款主办行制度，在对重点客户实行统一授信之后，继续集中规模和资金支持重点客户，切实提高当年发放贷款的质量。各级计划部门除了按照贷款均衡使用，早投入早见效的原则安排好新增余额计划之外，还要根据信贷部门拟定的收贷计划和项目用款计划，将收回再贷规模管理起来，原则上今年收回的贷款由省分行计划部门集中掌握，视同为新增贷款进行审批和管理。将今年的增量调节和存量调节结合起来，支持综合效益好、影响大的重点客户。今年用于结构调整的贷款规模要不低于全年贷款规模的80%，即400亿元。为此，总行将安排重点项目金额150亿元，规模由总、分行各出50%，资金原则上由分行自行解决。各行计划部门要配合做好对重点客户贷后综合效益的监控，建立联系人制度，落实支持重点客户的规模、资金，以及预期效益的跟踪考核。
四要完善垂直调度的资金管理体制，培育自我约束机制，在确保全系统支持的前提下，最大限度地提高资金的使用效益。
1、继续巩固、坚持和完善总行垂直调度的资金管理体制， 禁止任何形式的横向资金融通，严肃资金纪律。今年要注意建立总行、省行两级资金调控网络，确立对资金的调控目标，即总行在确保全系统支付的前提下实现系统内资金的优化配置；省级行在确保辖内各级机构支付的前提下提高短期头寸的使用效益。今年总行将对分行的资金管理水平进行量化考核，即根据省级行的资金自给情况、资金调度能力、当地的经济金融环境、有无违规经营行为、规章制度是否完善、能否按总行要求及时报送有关报表和情况等，将分行的资金管理水平分为不同等级。对资金管理水平达到A级的分行适当扩大其资金拆借权限。 在同业拆借业务管理方面，总行今年拟对七天以内的头寸性拆借全部放开，同时按旬加强监控；适当授权资金管理水平为A 级的分行进入同业拆借市场一级交易网络融资；对资金困难的分行适当扩大其拆入资金期限、比例。在债券业务方面，要继续履行国债一级自营商和一级交易商的义务，一方面要配合财政部的国债发行工作，积极认购、承销国债，努力完成向社会和居民个人发售的任务；另一方面，配合人民银行公开市场操作，充分利用公开市场来盘活债券资产，调剂资金余缺。在国债的经营业务中，由于国务院和人民银行明确规定，国有商业银行不得持有和炒作国债，因此，总行将继续按照“集中管理，统一经营、合理授权、严格监控”的管理原则，严格控制分行的国债经营行为，未经总行授权，任何分行不得擅自买卖国债。
2、加强对流动性资产的管理，建立完善的科学的资金预测机制。 为及时掌握各分行的头寸变化情况，今年要完善头寸日报制度，通过分析预测本行每天可调进调出的资金总量，核定备付金临界点，建立三级准备。同一城市分行要争取集中开户，集中库存，在确保支付的前提下，减少低息资金和无息资金的占用。
3、加强总分行临时贷款的管理。今年人民银行给我行下达了100亿元再贷款归还任务，总行计划收回分行临时贷款150亿元。 各行应保证按时完成还贷任务。同时总行将改变临时贷款的计算方法，利用利率杠杆促使分行积极归还临时贷款。对分行因解决违规经营而出现的资金困难，总行原则上给予支持，但借款利率执行市场利率。对不能按时完成还贷任务的分行，要控制新增贷款的发放。对临时贷款的管理是总行对各分行贷款能力进行调控的重要手段，各行应积极配合，按时完全任务。
4、加强现金管理。今年人民银行改变了现金管理体制， 由以前的“块块管理”改为“条条管理”。总行已将今年上半年的现金回笼（投放）计划正式下达给各分行，并将按月进行现金回笼（投放）计划完成情况的考核，望各行切实采取措施，保证完成今年的现金回笼（投放）计划，并注意不断总结如何改进与加强现金管理工作，并按季向总行上报现金计划执行情况的分析报告。
5、继续清理证券回购和违章拆借资金， 坚决制止新的违规经营行为。
6、加强利率的敏感性分析， 建立计息资产负债平均利率测算制度，动态监控资产负债利率结构变化。利率敏感性分析是商业银行风险管理的最直接手段，也是商业银行资产负债管理的重要内容，今年我行要加强利率的敏感性分析，正式建立起人民币计息资产负债平均利率测算制度，以测算结果指导资产负债利率结构的调整，加强成本约束。
五要加强统计工作的基础地位，逐步建立一个科学、统一、灵活、高效的统计体系，更好地为业务决策服务。
现代银行经营管理决策，对信息的要求越来越高，统计的基础作用日益重要。今年我行统计工作要在统计数据的准确性、统一性、时效性方面有个新的变化。
1、深化改革，实施全科目上报制度。全科目上报涉及面广， 信息量大，我们要注意加强部门协调，克服困难，确保及时上报，为领导决策提供准确依据。
2、要高度重视统计队伍的建设。目前，统计工作任务十分繁重， 各行对统计工作要给予高度重视，在现有条件下调配各岗位人员，充分挖掘潜力，把政治素质好，懂业务、懂电脑、工作能力强的同志充实到统计岗位上来。各级领导要研究解决好统计人员调休与加班补助等问题，以调动他们的工作积极性。
3、加快统计电子化建设。去年， 我们推出的统计管理信息系统虽然在某种程度上提高了电子化数据处理技术，但还普遍存在着功能单一、联网面较窄的问题，在一定程度上阻碍了应用系统的使用和推广，制约了技术优势的发挥。今年各行要抓统一规划，抓通讯、网络、数据库建设，尽快达到系统推广要求，使我行的统计电子化水平上一个台阶。
六要加强职工队伍的教育培训。
今年我行的计划存款工作的任务较重，改革的力度较大，要充分利用总行与两个培训层次，在岗学习与脱岗学习两个培训渠道，抓好培训工作，才能保证完成今年的各项工作任务。计划工作培训的重点是资产负债比例管理，资金管理工作培训的重点是资产的流动性管理，利率管理工作的培训重点是利率敏感性分析，存款工作培训的重点是规章制度和防范大案要案，统计工作培训的重点是全科目上报。
（中国银行总行综合计划部供稿）