加入WTO对新型商业银行的挑战与机遇，本文主要内容关键词为：商业银行论文,机遇论文,WTO论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
一、加入世贸组织对中国商业银行的积极影响
1.有利于新型商业银行以平等的地位参与市场竞争。
新型商业银行发展到今天，所面临的核心问题是能不能以平等的地位参与市场竞争，能不能同四大国有独资商业银行、外资银行享有同等的“国民待遇”。目前，新型商业银行在机构发展、业务范围、赋税水平等方面与四大国有独资商业银行或外资银行相比所受制约相对较大。例如，近年来，新型商业银行新批机构很少，业务经营范围受到不少限制，如基金托管等。在赋税水平等方面与外资商业银行相比，新型商业银行则处于不公平的竞争地位。加入WTO后， 由于外资商业银行的业务范围和地域范围的扩大，按国际惯例和市场经济准则来管理国内商业银行，使国内商业银行和外资商业银行站在同一条起跑线上，享有同等的“国民待遇”，将成为央行必然的选择。因此，加入WTO， 有利于新型商业银行以平等的地位参与市场竞争。
2.有利于新型商业银行的业务创新。
业务创新或服务创新是新型商业银行的生命线。随着我国“分业经营”管理体制的确立以及央行监管力度的加强，新型商业银行业务创新的难度在加大。从当前的经营形势来看，随着四大国有独资商业银行市场竞争力的不断增强，新型商业银行从传统市场获利的能力已经呈现减弱的态势。新型商业银行只有不断开拓新的业务领域，开发新的业务，才能培育起新的利润增长点。加入WTO后， 中国商业银行要在同一业务平台上竞争，中资银行必然要进入外资银行的业务范围，这就为新型商业银行的业务创新提供了新的契机。
3、促进新型商业银行的国际化发展。
由于世贸组织强调互惠原则，在我国向外资银行开放市场的同时，其他成员国必然要向我国的金融机构开放市场，这将有利于我国新型商业银行设立海外分支机构，拓展海外业务，在国际金融市场上争取更广阔的发展空间，同时，也有利于新型商业银行拓宽国际化的融资渠道。
4、进一步提升新型商业银行的整体素质。
首先，外资银行的进入，为国内新型商业银行提供参照体系和竞争对象，将促进新型商业银行加快改革，加强管理。其次，外资银行具有较先进的管理理念和运行方式，这对于提高新型商业银行的经营管理水平具有重要的借鉴意义。第三，外资银行在信息技术、业务创新上处于领先地位，这对新型商业银行可起到示范、激励和交流的作用。第四，从长期来看，国内外银行业间人才的竞争和交流也有利于提高新型商业银行从业人员的素质。
二、加入世贸组织后中国新型商业银行面临的挑战
加入世贸组织为新型商业银行提供了发展的机遇，同时也使新型商业银行面临新的挑战。
加入WTO对新型商业银行的直接影响主要表现在：
首先，新型商业银行的市场份额会在一定程度上受到冲击。从短期看，在批发业务方面，外资银行将充分发挥其资金雄厚、技术先进、服务到位的优势，其垄断在华外资企业金融业务的同时，将竭力争夺我国外向型的绩优客户。在中间业务方面，中国加入WTO后， 由于不再有最惠国待遇、纺织品配额、倾销与反倾销等问题的纠缠，我国的国际贸易量将飞速增加，银行的国际结算、信用证业务必然会大量增加，并且客户将更多地在资金配套服务、外汇买卖、结售汇、套期保值等业务上提出需求。因此，风险小、成本低、利润高的国际结算等中间业务也将成为外资银行努力拓展的主要领域。从长期看，外资银行将大举抢滩中国的零售业务市场。中国的零售业务市场潜力大，而这种知识含量和信息技术含量高的业务经营，一些外资银行优势明显，在其获准全面经营人民币业务后，必然会对在这一领域刚刚处于起步阶段的中国新型商业银行产生极大的压力。
其次，新型商业银行会遇到强大的人才竞争压力。
外资银行全方位进入后，对人才的吸纳量会迅速扩大，其优厚的待遇必然会挖走一大批拥有众多客户关系的业务骨干，而我国银行包括新型商业银行由于多方面的原因，其待遇不可能与外资银行看齐，这决定了新型商业银行在人才竞争方面将长期处于不利的地位。
第三，由于外资银行的国际性以及金融交易技术的复杂性，我国现有的对外资银行的监管机制会显得相对滞后，在这种前提下，外资银行采取不规范的竞争手段吸引客户，扩大业务，这也会使新型商业银行在市场竞争中处于劣势。
加入WTO对新型商业银行的间接影响主要表现在：
其一，加入WTO后，随着市场的开放，电信、计算机设备、 仪器仪表、汽车、高新技术等行业经营压力将加大。而这些行业的许多企业目前都是新型商业银行的主要客户，如果这些企业或者其关联企业出现经营困难或发生重组，势必会对银行的利益产生不利影响。
其二，加入WTO后，在一定时期内，我国的产业结构、 企业结构、产品结构将发生变化。在这种背景下，我国新型商业银行必须重新构建自己的客户群体，这必然会加大客户开发的难度。
三、对策
虽然经过十几年的发展，中国新型商业银行的竞争力有了明显的提高，但与四大国有商业银行相比，在机构网点、市场占有率等方面仍处于劣势。加入WTO后，外资银行的全方位进入， 必然会对新型商业银行产生更强烈的挤压，因此，新型商业银行必须尽快拿出对策。一方面充分挖掘、利用加入WTO所带来的机遇，另一方面要深化改革， 加快发展，以充分的准备迎接挑战。
1、要尽快把解决新型商业银行的不良资产问题提到议事日程。 最近，四大国有商业银行已经成立或即将成立资产管理公司，来专门解决不良资产问题。数额庞大的不良资产已成为制约中国金融发展的核心问题。新型商业银行发展的制约因素，因此应尽快建立新型商业银行不良资产的解决机制，为提高新型商业银行的竞争力创造必要的前提。
2、运用股份制机制，壮大资本实力。与外资银行竞争， 新型商业银行的“劣势”的根源在于“小”，在激烈的竞争中形不成规模经济。因此，建议国家要加快新型商业银行的上市步伐，运用股份制的融资机制，快速壮大资本实力，培育好参与市场竞争、扩大市场份额的根基。
3、抓住机遇，加快业务发展和产品创新。首先，要抓住加入WTO后国际贸易结算、信用证、外汇资产管理等业务将大幅上升的机遇，加快银行中间业务的发展；其次，中国的个人金融业务市场具有广阔的发展前景。加入WTO后，外资银行必然要大举进军这一市场，因此， 从现在开始，新型商业银行应以信息技术为载体，加快发展个人金融业务，要加快实现新型商业银行间的业务联合，共同设计、研制，共同营销具有特色金融产品，并在一定时期内形成规模，站稳市场。第三，新型商业银行基本上都是靠批发业务起家的，在较长的时间内，批发业务在新型商业银行的业务结构中仍然会处于主导地位。怎样守住并发展这块阵地，单靠各家银行单枪匹马，恐怕会力不从心，那些规模大、业绩好、发展有潜力的客户，往往需求资金量大，涉及金融服务的业务范围广，对金融服务的技术要求高，因此，新型商业银行通过联合贷款等方式，联合起来共同为客户服务，打出联合的品牌，一定会受到企业的欢迎，就会逐步更好地为企业服务，占稳批发业务市场。
4、加快管理创新步伐，提高现代商业银行的经营管理水平。 未来商业银行的竞争除了资本、技术等硬件的竞争外，在管理这一软件上的竞争将更能体现银行的优势。因此，新型商业银行应加快与国外银行的交流、学习、借鉴、引进国外银行先进的管理思想和制度，加快与国际惯例的接轨，不断提高管理效率。外资银行的全方位进入所带来的示范效应，为我们加快管理创新提供了便利的条件。
5、加强银企合作，形成战略伙伴关系。加入WTO后，外资银行的全面渗透，在一定程度上必定会给我们现有的客户群体造成了冲击。如何稳定住客户群体并不断发展新的客户群体，加强银企合作，形成战略伙伴关系，应成为新型商业银行的主要选择。