银行代理保险业务的探讨，本文主要内容关键词为：保险业务论文,银行论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
当前银行建立银保业务合作，体现了经营战略思想的成熟，双方通过业务互补、强强联合，可有效地提高彼此的竞争实力。
随着金融体制的改革和深化，银行服务领域的扩展，以及银行竞争的日益激烈，特别是银行混业经营的发展趋势，注定了我国银行业对发展同业的重视。当前银行建立银保业务合作，体现了经营战略思想的成熟。双方通过业务互补、强强联合，可有效地提高彼此的竞争实力。
银行代理保险业务的有利条件
作为新的保险销售渠道，银行代理保险业务大有可为，银行介入保险业务有其自身的优势，是传统保险代理人无法比拟的，而且银行最终将取代大部分保险代理人。
银行有着卓越的品牌，相比保险公司，客户更加信任银行。另外银行在固定办公地点办公，业务人员也相对稳定，客户对银行售卖的保险安全性也相对放心。
商业银行密集而庞大的银行网络是银行办理保险业务的重要的资源。银行可以通过利用现有的销售渠道，实现成本节约。在开展银行保险业务时，增加保险业务的边际成本较保险公司独立完成的成本要低得多。同时，银行网点直接和顾客保持着经常的联系，存在可以提供低成本大量销售保险产品的机会，有利于银行向客户出售和推荐保险产品。
银行手里掌握着丰富的客户资源，是银行开展保险业务的最重要的优势。从营销学的角度来看，对一个老客户提供新业务品种的成本是向新客户提供产品所需成本的三分之一左右，因此便于进行营销。
由于银行与保险公司在所经营的产品上，有一定的趋同性，即都是为客户提供具有预防和投资性质的金融品种。因此在代理保险业务上也易于客户的认同，通过银行保险，可以在同一家金融机构获得所有金融服务，正好迎合了消费者的心理。
银行经过多年的发展，有一批金融知识丰富、业务熟练、掌握客户营销手段的队伍，只要经过适当的培训，就会很快掌握有关的保险业务知识，并能够独当一面。
银行代理保险业务对银行本身的影响
银行与保险开展业务合作，对壮大我国金融业实力，提高服务的技术含金量具有重要意义，其发展前景十分看好。
银行代理保险业务扩大了银行服务的范围。银行通过与保险公司签定代理保险协议，进入利润丰厚、具有成长潜力的保险市场，并能为客户提供包括寿险和养老保险等一系列全面的金融品种，弥补了银行业务品种的不足，特别有助于当前银行开办的个人理财业务的发展，使银行可以为客户能提供更加全面的、兼顾风险、收益以及保障能力的理财计划。
银行通过代理保险业务，不仅能扩大并稳定银行自身的客户群，培育新的效益增长点，而且还可以起到提高竞争力，支持核心主业发展的作用，同时双方在消费信贷等领域的合作，使保险成为银行化解一部分贷款风险的有效手段。
银行代理保险业务符合银行资产运用效益最大化的原则。银行通过代理保险业务可以充分利用既有机构和人员，提高各项资产的利用率，通过增加中间业务收入提高人均生产力。从而使银行产品的获利能力增强，银行收益增加。
银行通过开展保险代理业务能从保险公司赚取佣金，随着代理业务的不断扩大，佣金将有可能成为银行利润的重要来源。
银行代理保险业务的操作建议
银行必须转变观念，从战略的高度认识银行代理保险业务的重要作用。银行业代理保险业务是经过充分发育了的成熟的金融市场的客观要求，是实现混业经营的重要步骤，是顺应世界银保共同发展业务的大趋势。银行与保险公司可达至资源共享、优势互补及利益均享的目的。
银行必须立足长远，树立全方位现代化的经营观念，避免短期行为和思维。银行必须立足长远，扎实做好各项基础工作，做好代理保险工作。银行应加强银行代理网点的人员培训和宣传工作，健全银行代理专管员队伍，成为代理保险业务的主角。
银行应对代理保险业务的保险公司进行谨慎的选择，重点选择那些实力强大、有助于银行业务发展的保险公司，从而进一步完善相互之间的服务。因此，在一定程度上可借鉴欧洲的先进经验。
加强银行代理保险业务的创新。当前银保合作中除了发展银保在资金结算方面的各项业务外，还要结合当地市场的特点，对银行客户进行市场细分，确定相应的目标市场，重点改进银行代理保险业务的品种，做到根据不同需求层次的客户设计相应的保险产品，制定相应的营销策略，力求在保险产品和客户服务等方面进行创新，为客户提供合适的产品。
加快电子化建设，实现银行与保险的联网。实现银行与保险公司间的联网，是开展银行保险的基础工作。银行代理保险业务的发展需要信息交流技术的支持，由于保险产品，特别是一些长期的人身险产品需要进行核保，信息的输送和反馈相当重要，双方必须实现联网才能提高业务能力和业务效率，有效地防范各种风险的发生。
建立有效的银行代理保险业务激励机制。当前保监会制订的长期险的代理手续费最高是5%，短期险的代理手续费最高是8%，相对费用较低，难以调动银行业务人员的积极性。因此银行需要有关保险部门的配合，合理计算代理手续费，将保险公司由于银行代理而降低的成本所获的利润适当地与银行分享，银行再从中拿出一定比例的资金，奖励那些代理保险业务工作突出的经办人员，建立起保险公司、银行和经办人员之间激励分配机制，调动网点经办人员的积极性，促进代理保险业务发展。