统一认识 制订规划 加强管理 增加投入——加快我行中间业务发展——发展中间业务研讨会综述，本文主要内容关键词为：中间业务论文,研讨会论文,我行论文,加强管理论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
为了进一步加快我行中间业务的发展，促进我行向商业银行转轨，浙江省城市金融学会体改与经营决策委员会和省分行调统信息处，根据《一九九六年体改与经营决策科研活动计划》的安排，于1996年8月5日至7日在舟山嵊泗县召开了发展中间业务研讨会。 会议紧紧围绕我行开展中间业务的必要性、现状和发展重点等内容进行了深入探讨。现将这次会议的主要观点综述如下：
一、关于中间业务的概念
与会同志认为，关于中间业务的概念，在各种报刊杂志上有许多不同的表述，目前还没有一个统一的说法和定义。但这些不同的表述中有许多共性的东西：①银行中间业务是银行资产负债业务的延伸，是与资产、负债业务并列的三大业务之一；②银行中间业务不涉及银行资产负债总额的变动，只是利用银行在技术、机构、信誉等方面的优势开展业务，但有时会涉及银行的或有资产；③在办理中间业务中，银行是作为中介人代理客户的委托事项，而不是债权债务人；④银行中间业务是一项盈利活动，但它的收入不是存贷款利差，而是各种手续费或佣金。有的同志认为，银行中间业务的范围很广，概括地说除了资产负债业务之外的其它业务均属于中间业务的范围，但由于受市场经济发达程度、政策因素及社会需求等方面的影响，目前我国银行的中间业务与西方商业银行的中间业务相比，范围要小得多。随着我国经济金融改革的不断深入，我国银行的中间业务品种会越来越多，范围也将不断扩大。
二、我行发展中间业务的必要性
与会同志认为，当前我行要加快中间业务的发展步伐，既是社会的需要，更是自身业务发展的需要，具有客观的必要性。①大力发展中间业务是我行适应社会主义市场经济发展的需要。金融必须适应经济的发展和变化。党的十四届五中全会提出，要实现经济运行机制由传统的计划经济向社会主义市场经济转变，经济增长方式要由粗放型向集约型转变。这两个转变客观上要求银行打破传统的业务发展思路，按照集约经营的要求，改变以往铺摊子、设机构、增人员粗放发展传统业务的做法，不断创新和增加金融工具及服务形式，大力发展中间业务，以适应“两个转变”的需要。②大力发展中间业务，有利于我行加快向商业银行转轨的步伐。中间业务是现代商业银行的三大主要业务之一，在发达国家，商业银行的中间业务收入已占其业务收入的较大比重。中间业务是金融市场化、信用化、商业化的一个重要标志。大力发展中间业务，是我行加快向商业银行转轨步伐的一项战略措施。③大力发展中间业务，是提高我行经营效益的需要。中间业务具有投资少、见效快、风险小、收益高的特点。它主要利用银行现有的技术、装备、人员、网点和信息开展各种业务，一般不需要增加太多的额外投入，与一般的资产负债业务相比其风险系数要小得多。虽然目前我行中间业务直接效益还很低，但稳定存款、稳定客户的间接效益却非常明显。随着这一业务的发展，其高收益的特性将更为明显，这是必然的趋势。④发展中间业务有利于增强我们的服务竞争能力和服务功能。银行能否在激烈的市场竞争中保持有利地位，在很大程度上取决于为客户提供服务的功能，而大力发展中间业务将有利于增强银行服务功能，增强其竞争能力。
三、我行中间业务的现状
与会同志认为，我行开办的中间业务主要有结算业务、各项代理业务、各类评估业务、信用签证业务、贷款担保业务等五大类。当前的现状是起步早、品种少、发展慢、收益低。无论与西方商业银行相比，还是与国内其它银行相比，我行中间业务都有一定的差距。从效益来看，直接经济效益比较差，开办中间业务的目的有的是为了竞争需要，有的是为了稳定和增加存款的需要，有的是免费的，有的是倒贴的，这与中间业务高收益的特征形成较大反差。有的与会同志认为：我行中间业务的特点，一是经营品种以代理业务为主；二是经营成果以间接效益为主；三是经营管理以部门分散为主。
四、存在的问题及建议
与会同志认为我行的中间业务在发展过程中，虽然取得了一些成绩，但也存在不少问题，主要是：思想上缺乏统一认识；管理上缺少专门的机构；经营上缺少规划指导；科技上缺少先进的装备。因此，要大力发展中间业务，当前应采取以下措施：
1.要提高思想认识。大力发展中间业务，是我行实现企业化经营、加快向商业银行转轨的一项重要战略措施，是提高我行经营效益的有效途径。要加强开展中间业务重要意义的宣传工作；要统一和提高各级领导和全行员工对大力发展中间业务重要性的认识，树立市场观念，增强竞争意识，提高服务水平，把发展中间业务提到关系工商银行生存和发展的高度来认识；要摆正发展中间业务的位置，正确处理好新老业务的关系；要把发展中间业务作为增强我行实力的大事来抓，并列入行长经营目标责任制考核范围。
2.要建立组织机构。中间业务作为现代商业银行的三大支柱业务之一，具有广阔的发展前景，其经营管理长期分别挂靠在各个业务部门，不利于这一业务的开拓与发展。在内部应尽快建立专门的组织机构，实行集中归口管理；要抓紧建立统一的会计核算、统计监督、经济考核制度；要逐步建立和健全各类中间业务的操作规程，保障我行中间业务的健康发展。
3.要制订发展规划。发展中间业务要有长远发展规划，要根据我行中间业务的实际情况和优势，组织人员开展市场调查，制订我行中间业务的发展规划。要尽快确定我行中间业务的发展目标和战略措施，有计划、有步骤地开发一批高效益、高层次的中间业务，加快我行中间业务的发展步伐。
4.要明确发展重点。发展中间业务要与市场需要相适应，要与客户需求相结合，要突出发展的重点。根据当前情况，结合效益优先的原则，我行中间业务的发展重点应为：一是要发挥我行结算优势，大力发展结算业务；二是着力争取国家开发银行、农业发展银行及进出口银行等政策性金融代理业务；三是要根据各行的实际情况，积极开展代发工资等经济效益显著的代收代付业务；四是要加快开拓“三算审查”、信息咨询、各类评估业务等。为了更有效地发展巩固大宗的系统性中间业务，上级行要做好上级主管部门的工作，并制订统一的管理办法，自上而下联合实行，以提高工作效率和经济效益。
5.要增加科技投入。发展中间业务必须以电子通讯和计算机等先进技术为依托。要加快电子化建设步伐，增加人财物的投入力度；要加快计算机的更新换代，组建全辖统一、高效便捷的电子计算机网络，进一步发挥我行的科技优势；要集中部分科技力量进行重点攻关，开发推广一批通用的中间业务软件，以提高我行中间业务的竞争能力。
6.要注重风险防范。中间业务从总体上说，是不涉及自身资产负债的一项中间业务，并具有投资少、见效快、收益多、风险小的特点。但部分项目也具有较大的风险性，如代发企业债券、信用签证、贷款担保等业务，对这些业务要制订一套严密的管理措施，加强风险管理。
五、我行发展中间业务应处理好的几个关系
与会同志认为，我行在发展中间业务中应处理好以下几个关系：一是要处理好发展中间业务与资产负债业务的关系。许多同志说，中间业务在发达国家商业银行已成为与资产负债业务并列的三大支柱业务之一，但目前我行的中间业务与资产负债业务相比，不仅范围小、业务量少，而且收益也低。随着我国社会主义市场经济的发展，我行的中间业务将会有长足的发展，可以预计国外商业银行的今天，就是我行的明天。对于这样一项有着巨大潜力的业务，我们应十分重视，要采取有力措施，加快发展步伐。首先应摆正位置，既要重视中间业务发展，又不能忽视传统的资产负债业务。不能一讲发展中间业务，就放松对主要业务的发展。其次，中间业务是资产负债业务的前奏和延伸。发展中间业务，不仅要依靠我行现有的技术、机构、信誉方面的优势，更要注重发挥我行资产负债业务的优势。第三，发展中间业务有利于增强我行的服务功能和竞争能力，在开拓中间业务品种方面，要注重促进我行资产负债业务的发展。二是要处理好集中与分散的关系。有的同志讲，现在我行中间业务经营管理中普遍存在过于分散的问题，“七部共管，规章不一”，各项业务的经营管理都分散在各个不同的职能部门，有时还出现内部竞争现象，不仅会造成资源浪费，也给客户带来许多不便，不利于我行整体功能的发挥，应明确有一个专门机构进行统一管理。有的同志认为，在集中管理的同时应处理好分散的关系，集中要讲方法，要体现抓大放小的精神。确定一个专门机构进行综合管理是必要的，但综合管理的重点要放在制定规划、统计考核、信息指导等大的方面；而一般的经营活动还是分散在基层行业务部门为好。三是要处理好知识型业务与劳务型业务的关系。有的同志认为，我行的中间业务，按知识含量高低可分为知识型业务和劳务型业务两种。劳务型业务是指一般的代收水电费等代理类中间业务；知识型业务是指各类专业技术人员所从事信息咨询、项目评估等业务。从国外商业银行情况来看，知识型业务的收益远远高于劳务型业务的收益。从我行现状来看，经营品种是以劳务型业务为主，这也是我行中间业务收益低的原因之一。今后我行在继续发展劳务型中间业务的同时，更要重视开发知识型中间业务，吸收和培养专门人才以提高我行中间业务的效益。四是要处理好直接效益与间接效益的关系。我行开办中间业务的最终目的是为了开辟新的收益渠道，增加盈利率。但从目前情况看，我行中间业务的直接收益还很低，但在稳定增加存款方面和增强服务功能等方面的间接效益却十分明显。有的同志认为，我行中间业务以间接效益为主的现象是由我国社会经济条件和我行中间业务所处的阶段所决定的，不可人为地强调以直接收益为主。我们既要按照中间业务高收益的特点，开辟一批直接经济效益比较明显的中间业务品种，同时也要大力发展那些对稳定增加我行存款和增强我行服务功能的中间业务，努力争取直接效益与间接效益业务的共同发展和提高。
（执笔：徐国卿）