外汇体制改革和工行国际业务发展，本文主要内容关键词为：工行论文,体制改革论文,业务发展论文,外汇论文,国际论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
一、外汇体制改革的主要内容
随着以市场为取向的经济体制改革的不断深入，重返关贸总协定步伐的加快，从今年元月1日起，我国的外汇管理体制开始了深层次的改革。其主要内容有：
（一）取消外汇留成，实行银行结汇、售汇制，实现经常项目下人民币有条件的自由兑换。所谓结汇制就是境内有外汇收入的单位（外商投资企业除外）所取得的外汇收入都按银行挂牌汇率，全部卖给外汇指定银行，取消各类外汇留成、外汇指令性计划、上缴和额度管理制度。所谓售汇率，就是指境内单位有经常项目下的用汇只要凭有效凭证用人民币到外汇指定银行购买并对外支付，使人民币在经常项目下有条件兑换。有效凭证是指贸易合同和配额证或进口许可证或自动登记证。
此前，我国的外汇管理体制基本上是以计划管理为主、市场调节为辅的双轨模式，一方面，各种外汇收入大部分由国家集中掌握，企业外汇收入的40%无偿上缴国家，20%按官价卖给国家，剩下的由地方、企业等各家分成。留成的现汇或额度可以到调剂市场出售，也可以用来进口，另一方面，外汇支出也由国家计划分配，计划内的用汇可以以官价购买，计划外的只能到外汇调剂市场购买。在这种体制下，外管局扮演着主要的角色。大部分外汇资源由计划分配，由于主客观条件的限制，计划分配的实际效果受到了影响，而外汇调剂市场的交易量小而且常受政府的干预，市场的作用相当有限，同时计划内外汇率差价的存在，很多企业把精力和财力用在弄计划指标上，增加社会交易成本。
结汇售汇制的实行就使传统体制下的上述弊端得到克服，将提高外汇资源的使用效率，也为人民币实现自由兑换作准备，但是这种制度还是一个过渡措施，结汇制剥夺了企业保存外汇的自主权，这又是一项较严的管制措施。因为政府担心如果让企业保留外汇现汇的话，由于人民币汇率下跌的预期，企业宁愿保有外汇而不愿出售，于是外汇市场供给就少，进一步推动人民币汇率的下跌，同时也助长了外汇投机活动。
（二）建立银行内的外汇市场，汇率并轨，改进汇率形成机制，实行以供求关系为基础的单一的有管理的浮动汇率制。外汇指定银行是外汇市场的主体，银行内外汇市场的主要职能是为各外汇指定银行调剂余缺和清算服务。四月十八日，上海外汇交易中心正式挂牌成立，随后将在全国建立17个分市场。外汇交易中心实行会员制。客户可以委托取得会员资格的外汇指定银行进行外汇交易。实际上外汇市场形成了一种这样的格局：首先是企业向银行买卖外汇，其次由于银行外汇的买卖不一定平衡，于是向其他外汇指定银行买卖外汇。
外汇市场的建立使汇率的形成机制发生了变化，汇率不再是由官方规定而是通过市场形成。以前，我们总是试图寻找一个合适的汇率不断调低人民币汇率，但最后的结果是官价越调越低的同时，市场调剂价也越来越低，官价与调剂价的差距越来越大。由市场供求来决定汇率，就把这一难题轻松地解决了。同时原来的官方汇率是计划汇率有一定的稳定性不能充分发挥其调节经济的作用。浮动汇率制是目前国际货币体系的重要内容，当大多数国家的货币随市场供求关系而自由浮动的时候，我国的人民币也必须采取这种富有弹性、灵活的浮动汇率制。
官价与市场并轨，只存在市场价，这一方面是市场化改革的需要，另一方面也易于被国际金融贸易组织所接受。关贸总协定(GATT)认为我国的复汇率制既是对我国出口企业的一种补贴（留成外汇以较高的价格出售所得与以官价出售所得的差额），不利于国际贸易的自由化，同时又是一种汇率歧视政策，外商来华投资按官方牌价折价入股，利润返回以外汇调剂价计算，这对外商是不公平的，也不利于外资的引进。国际货币基金组织(IMF)和世界银行，对实行复汇率制的国家在贷款上也有所考虑。
（三）停止外汇兑换券的使用和外币在境内的流通。外汇兑换券是由中国银行发行的以人民币计价可以在特定的场所选购商品或支付费用的兑换券。入境的外国人、三胞可以拿外币到中国银行兑换成外汇券，然后再在指定的场所消费。外汇兑换券是对出售外汇的外国人的一种优惠，以弥补外汇价格上的损失。随着汇率并轨，外汇兑换券也无存在之必要了。
禁止外币流通是重申原来的规定，外币在境内流通会影响国内金融市场的稳定，这些年外币特别是港币和美元在国内特别是沿海地区成了流通货币。
（四）外汇管理的手段将由原来的计划手段逐步改为经济的、法律的手段。外汇管制的放松并不是不要外汇管理，而是外汇管理的方式和手段要相应地改革。外汇管理的重点主要放在外汇调研、外汇监管上。同时主要运用经济手段实现间接调控，如利用外汇平准基金参与外汇市场影响汇率走势。此外，利用法律手段，加强外管立法和严格司法，减少政策控制和外汇管理的随意性。
二、外汇体制改革对工行国际业务的影响
外汇管制的放松，浮动汇率制的实行，既给我行国际业务的发展提供了一个良好的机遇，同时也对我们提出了更高的要求，更强有力的挑战。
（一）工行的整体地位得到了提高。
在旧的金融体制和外汇体制下，中国银行是国家外汇外贸专业银行，其他银行在办理外汇业务方面只起拾遗补缺的“游击队”作用，因此中国银行享有很多其他行所没有的政策便利和优惠。比如，中国银行独家发行国库券，而由于外汇券的实际价格高于其票面价值，客户当然愿意兑换外汇券，于是外币兑换业务中行基本就垄断了。再如，各家银行都要到中行办理外汇移存，中行独家承担国家外汇储备管理营运的任务，这部分外汇储备就成为其重要的一项资金来源，而且每办一笔外汇移存，中行和他行分享其中的买卖差价利润，中行可以说是坐吃“渔利”。此外还可以利用921科目透支，发放人民币贷款，吸引客户。在对外筹资、设立境外机构等各方面都得到了国家的特别优待。
外汇体制改革把中国银行拥有的上述政策特权取消了，大家都是外汇指定银行，都是国有商业银行，各商业银行在外汇业务方面在政策正趋于平等，开行也就可以享受新的外汇政策的“普照之光”。从某种意义上说，外汇体制改革为其他行（包括工行在内）提供了一个难得的机遇。另一方面，工行外汇资产不足的问题也更可以依靠人民币优势得到部分的解决。
（二）贸易结算和非贸易结算业务可以得到充分的发展。
由于经常项目下人民币有条件可兑换，外汇管制得到了放松，进口用汇政策变得更加宽松，进口额将有大幅度增加，而进口产品的企业不论是自己直接进口还是通过其他公司代理，他们大多是在工行开户、贷款的工商企业。只要能够与基层行的计划信贷部门联系好、协调好，那么这些企业是可以被引到我行办理进口结算业务的。据估计，只要工作到家，可以把全部进口业务的四分之三以上控制住。这应该成为我们国际结算业务的重点。
除农副产品外，出口品大多是由工行贷款、开户的企业生产出来的，这些企业中又有不少拥有自营进出口权的企业，至少这类企业的出口结算是可以揽到的。
由于取消了外汇兑换券，允许工行办理兑付信用卡、旅行支票等非贸易结算业务，我行的非贸易结算业务也面临一个新的发展机遇。
（三）外汇存款有可能下降。
外汇留成的取消，许多外贸企业新的外汇存款就不再有了，只有原来的外汇留成，但这部分外汇存款必将趋于下降直至为零。外汇存款的另一主要部分储蓄存款，也有下降的可能，因为在旧的外汇体制下，个人的外汇收入要先在银行存三个月再允许到调剂市场出售或者当时按官价给付人民币，这种外币储蓄具有强制性质，而新的外汇体制下，个人的外汇收入可以开立现汇帐户，也可以即时出售给银行取得好的价钱，个人存售外汇与否就具有很强的选择性和自由度了。
（四）外汇风险增强，资产管理难度增大。
1.由于实行浮动汇率制，汇率由市场来决定，由于汇率频繁波动而引起的外汇风险明显加大。银行的管理本身就是风险管理，那么如何规避外汇风险、同时不失时机地赚取一点外汇投机收益，将是一个从未接触过的新的课题和任务。
2.资产结构日趋复杂，并处于不断变化之中，资产营运的难度加大。首先，在总量上会出现外汇资金和人民币资金的不平衡。前面说了，外汇管制的放松，进口结算业务将有较大的增长，也就是说买外汇进口需用外汇的多，另一方面，在出口方面我们优势并不明显，目前在我行办理出口结算的企业主要有三类，一是取得自营进出口权的大中型企业，二是中外合资企业，三是地方外贸公司，总的说来这些公司的实力不太强，就湖南来说，去年出口总额是18亿美元，这三类企业出口额的总和才6亿美元，因此在我行办理出口结算的就相对比较少，买入的外汇资金就不多，于是结汇小于售汇，如果到外汇市场上去买外汇，那么，一方面是成本增加，另一方面也使外汇暴露增加，外汇风险增加。结汇金额和食品售汇金额相等是最理想的状态，这时外汇风险等于零（把外汇看成只有一种货币即美元，或售出结汇中在币种上是相统一的）。其次，外币币种结构上不一定平衡，不一定对立。再次，由于开办远期外汇交易，因此在外币的期限结构上也不一定一致；最后，资产结构又时时刻刻处于变动之中，第一天可能收到的外汇多，卖出的少，第二天可能相反。总之，在结汇、售汇过程中，外汇资产结构变得复杂，头寸管理变得更加困难。
3.信贷结构和资金投向将发生变化。由于汇率风险加大，人们对人民币汇率有一种下跌的预期，再加上经常项目下人民币兑换外汇比较方便，故企业不太愿意申请外汇贷款，因此我行的外汇资产宜多用于外汇买卖和证券投资，使资产结构多元化。在信贷结构上，必须多搞一些打包放款和外贸收购贷款，以便吸引更多的出口结算客户，从而弥补结汇售汇中资产的不平衡问题。
（五）对行员的素质提出了挑战。
国际业务竞争的加剧，资产结构管理难度的加大，再加上外汇体制改革而产生的新的外汇业务（如各种外汇交易）的开展，都对我行的行员素质提出了更高的要求。目前，由于我行国际业务还是一项较新的业务，缺乏从事外汇业务的足够的人才，特别是国际业务将成为我行业务的一大重要支柱（国外大商业银行利润的三分之一来自国际业务），需要较多的国际业务人才，另一方面，即使目前已经从事外汇业务的人员，由于各方面的原因，素质不是太高，难以胜任现代意义上全方位多功能的外汇业务的发展，有的只懂得英语，有的只懂得外汇业务，就是懂外汇业务的也只懂某一个专业，不够全面。总之，既精通英语又精通整个外汇业务的高素质的人才太少。而且外汇业务是一项需要较强的敬业精神和较好的道德素质的业务。
（六）对机构设置的影响。
一方面，目前国际业务部仅仅是行中的一个处、一个科，集外汇管理与经营于一身，但又缺乏应有的人事权、资金权，而且无联行行号，外汇买卖和国内结算很不方便，阻碍了业务开展。
另一方面，工行的外汇机构缺乏两个层次，一是国外机构（国外分行、代表处），二是基层机构（县、市级行）。这两个层次的缺乏将大大制约和阻碍国际业务的发展，抵消由于外汇体制改革带来的种种好处和机遇，很多新业务的发展就受到了限制。如境外设有分支机构，则在国际信息咨询业务、外汇买卖业务以及国际证券投资等方面就难以开展，基层机构的缺乏使外汇存款业务和外币兑换业务难以发展。
三、应采取的几点对策
（一）理顺关系，在人力、机构上为工行外汇业务上新台阶准备条件。
首先，要把国际业务部办成一级法人。由于国际业务部不是一级法人，扩大业务量、增加业务品种、加强对外交往等很多事情就受到制约，解决的办法是成立营业部或与营业部合并，一套人马两块牌子。
其次，积极向内外发展机构。这里重点说一下要对内延伸机构。争取有条件的县或县级市能开办国际业务，把外汇代办点延伸到县支行，使外汇存款点、外汇兑换点增加。既可以单设机构，也可以与储蓄部门协商代办外汇存兑业务，以既降低成本又发展业务。
最后，要加强人才的培养和引进工作。一方面，对现有的人员要采取多种形式加紧培训以尽快适应国际业务发展的新形势；另一方面，从行内其他部门选调优秀的人才，并以公开选用的方式从社会招聘人才。
（二）狠抓外汇存款。
由于我行外汇资产严重不足，虽然人民币资金可以弥补一部分，但毕竟业务发展受到了根本性的制约。“对于银行来说，存款始终是第一位的”这句话对于外汇业务发展来说也同样适用。由于外汇存款总量上将减少，外商投资企业外汇存款和居民外汇储蓄存款必然成为各行争夺的焦点。我们必须及早动手，与储蓄、信贷、资金计划部门密切配合，采取切实可行的措施包括各种奖惩措施，调动全体行员的积极性，把外汇存款抓上去。
（三）树立竞争意识把国际结算业务的地盘扩大一些。
虽然我行在新形势下进口结算业务的发展有比较好的优势，但并不意味着这些业务必然就属于我们。这就需要我们建立基层行信贷部门与国际业务部门的联系机制。业务人员要深入企业，改变官商作风，提高服务质量，使进口结算业务本来应有的优势不致丧失。
出口的优势不太明显，由于出口结算业务特别是结汇业务是银行售汇的基础，因此各行在出口结算业务上的争夺将是非常激烈的，唯一的办法是以竞争来迎接竞争。
（四）建立以行长牵头的本外币结合的资金营运机制。
各行要拿出一部分人民币资金满足结汇、售汇的需要，引导外汇业务的开展。这就需要进行统一的资金调度，使两种资金紧密地结合起来。计划信贷部门发放了多少贷款、用途如何都要把详情告诉国际业务部，而国际业务部则要求做好调查研究，看有多少结汇，有多少售汇，并把情况及时向行长汇报并取得行长的支持。再也不能出现象原来那样工行放人民币贷款，而企业又不在工行办理外汇结算业务的情况，必须使本外币业务两个轮子一起转起来。
同时，国际业务部应加强对外汇头寸和外汇风险的管理，这就需要随时了解头寸变化，准确预测外汇走势，及时地作出正确的外汇买卖决策，如外汇买卖所用资金不够应请求行长通过计划信贷部门予以解决。
（五）建立一套行之有效的竞争机制。
国际业务严峻的竞争形势，迫使我们不得不采取有效得力的竞争措施。一方面，要提供优惠政策和优质服务，采用公关策略，加强宣传，扩大影响，来提高竞争能力。另一方面，要建立起内部的竞争机制，使每一个行员既有动力又有压力，充分调动起行员的积极性、主动性和创造力。要把个人所得与个人贡献结合起来，尽可能地把每个岗位的工作量化，下达各个行员的任务指标，使内部管理既科学化又能促进整体竞争力的提高。
（六）加快工行的国际化进程。
工行是国内第一大银行，在国外的信誉也较高，世界各银行乐于接受我行的保函。但这些年工行的国际开拓意识不强，特别是拓展境外机构方面显得相对落后，不及建行和农行。要想成为一个国际性大银行就必须在境外设立分支机构，境外机构的多少既是一家银行实力和信誉的标志，也是拓展海外业务和新型业务，实现国际业务多功能的前提，也是加强国际金融合作和交流，了解国际金融市场信息的窗口，也是借鉴学习国外银行业务的场所。因此必须转变观念，增强对外扩张意识，破除束缚自身发展的条条框框，千方百计扩充外汇资本金，加速人才培养和引进，为创设更多的境外机构使工商银行成为跨国性的大商业银行而创造条件。要把已经成立的代表处升格为分行，在一些与我国经济金融关系比较密切、同时又是国际金融中心的城市建立分支机构，如纽约、法兰克福、苏黎世、伦敦等。
（七）全行干部都要认真学习，熟悉外汇业务。
一方面，国际业务部门的同志要认真学习外汇业务，提高服务质量，另一方面，全行干部也要了解国际业务，为真正实现“全行办外汇”、延伸国际业务机构打下基础。主要内容有：外汇业务基础、国际法律、法规和惯例以及外贸、外汇政策和规定。特别是今年正处于一个过渡时期，各种文件比较多，要吃透文件精神，提高政策水平，把外汇业务搞活搞好。
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