商业医疗险如何选择？
文／本刊记者 吴 辉
商业医疗险是用来转移医疗费用开支的最好工具，因为实用，生活中经常被人用到。那么，商业医疗险该如何选择？
数据显示，近年来健康险领跑行业发展，从2007-2017年，其年均复合增长率为27.6%，高于寿险和意外险。除了重疾险，还有一个险种也是和身体健康息息相关的，就是医疗。商业医疗险是用来转移医疗费用开支的最好工具，因为实用，生活中经常被人用到。常见的商业医疗险有小额医疗险、百万医疗险、中端医疗险、高端医疗险和专项医疗险。
小额医疗险
小额医疗险多附加于主险之上，如重疾险、寿险，住院报销额度1万元，0免赔，经社保报销后可以100%报销。除了捆绑销售外，小病医疗也有单独售卖的，如安联住院宝，包含10万元意外身故、伤残责任，1万元门急诊和住院保障，0免赔，不限自费药。
一般来说，小额医疗险的费用相对于重大疾病保险来说很便宜，但却是最容易产生理赔的。费率不固定，每年的保费会随着被保险人的年龄改变而变化。
百万医疗险
百万医疗险是最近几年市场上才出现的一类医疗险产品，相比高端医疗险每年几万元的保费，百万医疗险价格亲民，为消费者应对医疗风险提供了性价比更高的一个选择。
2.报销范围优选有特殊门诊的，如果连这个基础保障都没有，那千万不要选。
保险经纪人建议，选择百万医疗险需注重以下五点：
输变电工程建设需要大量的建筑材料、物资、生产设备的购买费用和维修费用，还有施工人员的工资、奖金、社保等费用。
1.优选保额适当保费也适中的产品，保额高保费也高。
百万医疗险应该怎么选呢？
山东省博物馆收藏65件敦煌写本，均为佛教文献。山东省图书馆收藏2件敦煌写经。最近通过文物普查发现的青岛市博物馆所藏23件敦煌写经，为首次披露，其中三件确知为许承尧旧藏。
3.用药范围优选不限社保，靶向、进口、自费药都可以报销的，特别是针对癌症的药，毕竟这类药品动辄上万元，普通家庭很难负担得起。
2.无免赔额，即100%理赔。
她七岁的时候，就是像一场这样的台风，飘在头顶的乌云，狂风和暴雨，她爸爸出海的渔船再也没回来。等台风过去以后，她每天会去港口等爸爸的船，可是她只等到一顶归岸的毡帽，她认识那是爸爸出海前戴的。
目前中端医疗险主要分为两类：一是高端医疗险的低端保障计划。目前市场上很多高端医疗产品计划很灵活，其中低端保障计划一般保障地域为中国大陆或大中华区，仅承保公立医院、公立特需部国际部，不承保昂贵医院，保障计划必选住院及特殊门诊，一般门诊医疗为可选保障。此类产品如安盛天平卓越环球医疗的中国计划、MSH精选大陆及港澳台增强保障、太平GBG的华夏/神州计划等，最大的优点在于可以与其他高端计划共享直付医院网络，但是价格还是较高的，一般30岁男性保费大约在几千至1万多元。二是保险公司专门开发的中端医疗险产品，定价和高端医疗产品方式不同，价格也会更低，如永安乐健一生医疗保险，0免赔，费率比百万医疗险高。
中端医疗险
什么是好的中端医疗险产品？可以看是否含以下这么几条：
5.看增值服务，如绿色就医通道、住院报销垫付、质子重离子等附加保障也是参考选择一款百万医疗险的加分项。
中端医疗可以理解为百万医疗险的升级版。
随着CDIO模式在高校教学改革中的深入发展，我院结合专业实际，在《岗位技能实训》课程中引入CDIO工程教育理念，在课程内容、教学方式与考核方式等方面进行改革探索与研究，建立理论与实践相结合、综合各课程进行专业知识能力提高的内容体系，指导学生通过实训项目开发与团队成员间的协作配合去锻炼自己、提高各项能力。因此研究采用CDIO教育理念的课程改革，使学生真正融入实训中来，从而实现教学目标具有十分重要的意义。
1.额度在20万元保额以上，能解决大部分疾病的医疗费用。
4.看续保条件，优选能保证续保的，主要考虑不因得病或理赔就拒保的产品。
3.覆盖特需病房、国际部等。
我们赶到郊区哥们儿朝洛蒙的家。哥们儿朝洛蒙正苦丧着脸，坐在床沿上一筹莫展。他媳妇抱着孩子屋里屋外地走。孩子已经哭得没有力气，脸色黢青，气息奄奄。开裆裤里的鸡鸡肿得像灯泡。
北京市《关于进一步加强本市孤儿保障工作的意见》中提出，“多方扶持促进孤儿成年后就业。人力资源和社会保障部门要鼓励和帮扶有劳动能力和就业愿望的孤儿成年后实现就业，将其作为就业援助的重点对象，纳入本地区再就业工作规划。孤儿成年后失业并进行失业登记后，参加职业培训并就业的，按有关规定，给予职业培训补贴、职业技能鉴定补贴，并免费提供职业介绍和职业指导等服务。要优先安排符合就业困难条件的孤儿到政府开发的公益性岗位就业；对就业困难孤儿自谋职业、自主创业的，给予社会保险补贴。鼓励用人单位吸纳孤儿就业，对吸纳符合就业困难条件孤儿的用人单位，给予岗位补贴、社会保险补贴。”
4.含有终身续保保额。在终身续保保额内，可以保证续保，不因身体情况或发生过理赔就不给续保，这一点很重要。
高端医疗险
高端医疗险价格较高，年缴保费一般为数千至数万元，可享受到较高的医疗服务水平。对于中高端人群来说，在就医过程中的环境和服务体验也很重要，会更倾向于选择特需部、国际部，或者私人医院的医疗品质。高端医疗险除代表高品质、高价值的医疗服务，也是一种优质医疗资源的掌控能力。
专项医疗险
专项医疗险中，最常见的是防癌险，防癌险一般推荐年龄过大或者健康告知有问题的人群购买。
7款中端医疗险PK （单位：元）
