关键词： 第三方网上支付平台、电子商务、支付宝
第三方网上支付平台在21世纪已经逐渐融合到日常生活的方方面面，作为金融领域内后起之秀的星星之火，在某种程度上可以燎原整个“江湖”并能够推动社会经济、政治、文化等方面的并行进步，同样也对传统金融模式的演变奠定了一定层次的基础，作为新时代的宠儿，一直都涉及到各层人士的追捧，但非“完美之躯”，仍存在不能解决所有网上支付过程出现形形色色的问题，但是新时代的精神就是有中国梦，就要勇敢去追寻，就像支付宝创始人的经典语录一样：“梦想是要有的，万一实现了呢？”
1.支付功能
第三方网上支付平台的支付功能大致可归纳为如下3项；首先，支付功能应该接收以及处理并同时向开户银行传递网上客户的支付指令步骤；其次，在进行跨行之间的资金需要清算（清分）；最后，代替银行、开展金融增值服务流程。在这三项功能中，第一项接收、处理、传递支付指令是第三方支付平台支付宝等必不可少的基本功能。
2.支付流程
首先，客户通过浏览和检索电子商务网站或者商户所在的网页选购商品，决定购买心仪的商品时，买卖双方在网上达成交易意向，当客户选择支付宝、财付通等第三方网上支付平台作为交易中介时，完成支付页面的支付操作之后会自动将付款的信息通知商家，并要求商家在规定时间内发货，商家收到通知后按照订单发货，客户收到货物并验证之后使得物流消息自动通知第三方，第三方将其账户上的货款划入商家账户中，完成交易。
3.构成要素
以支付宝、财付通为主要的第三方网上支付平台网上支付系统的构成要素涉及到7类，其中包括客户、商家、客户开户行、商家开户行、支付网关、金融专用网络、CA认证中心。其中客户是在网页上浏览并选购商品，确认订单后进入网上支付环节，并拥有支付工具的一类人；而商家是资金的接收方；支付网关是公用互联网平台和银行专用网之间的安全接口；那么金融专用网络是各个银行之间通信和数据处理的专用网络，CA认证中心是第三方公证机构，是电子商务市场的准入者和规范者。
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4.风险对策
我们知道事物具有两面性，日益发展的互联网信息技术也不例外是一把双刃剑，以支付宝为首的第三方网上支付平台凭借操作简便的特性方便、快捷我们生活的同时，也不可忽视其背后潜藏的巨大风险。那么以支付宝为例，介绍一下我国第三方网上支付平台的风险现状，将从信誉、操作和市场三方面分析使用支付宝进行支付的潜藏风险，并提出了相应的解决问题意见，以期为我国第三方支付的风险控制贡献一份力量。
4.1信誉上的风险对策
在平台上交易，商家和客户都比较注重信誉。根据数据显示，几乎所有的客户都会通过以往客户评价来判定商家店面是否有信誉可言，再在
购物平台上选定心仪商品点击购买，但往往存在操作失误和因为价格、质量等等原因不能继续交易的现象，会相应占用平台的运营成本；从商家来看，为了承诺客户发货时间，在交易过程中由于各种物流、订单量负荷等问题不能按时发货以至于提供商品的质量不达标的情况常伴左右，以次充好造成信誉的缺失。对此我们可以针对在交易中屡次违约失信的客户采取适当的限制策略，如降低其花呗额度等。支付宝应加强对内部员工的德育教育，提升员工道德素养，制定惩戒措施和监督制度。
4.2操作上的风险对策
在市场上经常有不法分子非法洗钱等现象出现，而作为第三方网上支付平台的支付宝中的资金为客户提供便利，这就使得不法分子通过平台使用账号身份和资金的不确定性进行违规操作，甚至利用平台的漏洞假冒成商户进行非正当交易，极大的扰乱了平台交易的稳定性和可持续性。对此我们应该加强洗钱、套现等异常交易的监控力度，严厉打击不法分子的违法行为，并在一定程度上加强网络技术建设平台的维护性可持续发展，还应定期排查系统故障进行系统更新，不断升级系统防火墙，防止病毒入侵造成的客户信息泄露问题。
结语
根据数据显示，我国使用第三方网上支付平台的人数呈现爆发式增长，每年的交易额在市场份额占有相应比重并逐年提高，但我国对第三方网上支付平台的监管力度过于疏松，会造成资金缺失或者安全威胁。所以我国政府和相关监督部门应适当更改金融监管体制，加强部门之间协作团结意识，促进第三方网上支付平台健康良好发展，为人民群众生活奔赴小康的道路增添一笔辉煌的日记，同时也为群众生活的贡献添砖加瓦。
支付宝作为第三方网上支付平台的典型代表，要想屹立于世界金融领域内服务行业之林而不倒，确实需要以客户至上、服务优质、态度热情、创新拼搏的精神和理念来灌输于员工的骨髓而使出不忘初心、砥砺前行的勇敢和坚毅负重前行，才能吸引各行业领域中与生活中息息相关的企业进驻，为客户提供全程配套一站式、方便快捷高效的服务来构建起平台生态圈，从长远角度上来维持友好关系和促进客户逐渐依赖支付宝，进而实现支付宝最大化利益的收获和实施长久性可持续发展战略。在某一定程度上需要第三方网上支付平台、客户和国家政府相关机构的共同努力去建设，让平台能够吸引和促进多方群体互动，实现平台企业商业目标，为平台企业实现最大化收益，并引领人民走向世界前沿，实现共赢。
参考文献
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[2]刘群. 以支付宝为例的第三方支付风险及应对措施[D].安徽大学, 2016.
[3]李亚平. 网上第三方支付流程的设计与评价研究[D].合肥工业大学,2009.
作者简介：蒋智娟（1996―），女，汉族，中共党员，湖北随州人，主要研究方向：大数据分析与算法
论文作者:蒋智娟 孙祥昆 付鑫 赵靖越
论文发表刊物:《教育学文摘》2019年第16期
论文发表时间:2020/2/27
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