信贷工作当前的重点及明年的基本思路，本文主要内容关键词为：信贷论文,基本思路论文,明年论文,重点论文,工作论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
今年以来，在总行和各级政府的领导下，全省各级行信贷部门认真贯彻执行年初行长会议精神和国家的信贷政策，按照年初提出的信贷工作指导思想和工作目标，积极开展各项工作，已取得了可喜的成绩。下一阶段的信贷工作怎样进一步开展，我在此谈几点意见。
一、正确认识企业逃废银行债务的严重性，切实维护和保障我行的合法权益
银行信贷资金主要来源于居民储蓄和广大企业存款，也就是银行的负债。因此，维护信贷资产安全与完整，不仅是银行支持经济发展和实现自身经济效益的基础条件，而且是保证存款支付，维护社会公众和企业利益，实现社会稳定的重要前提。当前，我省部分企业在转制过程中，采取种种手段和方式逃废银行债务，并有蔓延之势。这种借转制之名，行逃债之实的做法，是一种侵蚀国有资产的违规行为。各级行必须从稳定金融乃至保证社会经济正常发展的全局出发，认清当前企业逃、废银行债务的危害性，切实负起责任来，防止银行信贷资产流失。从当前的情况看，还存在着以下几个突出的问题，需要认真加以解决：一是不少同志认为工作难度大，存在畏难情绪，认为银行在这项工作中孤立无援。有的地方政府确也存在着严重的地方保护主义思想，给银行开展这项工作带来了许多障碍和阻力。二是等靠上面拿政策、对策的思想比较严重。部分行处不是在国家现有政策、法规的基础上，充分运用法律、行政的、经济的等多种手段来维护信贷资产的合法权益，而是两眼向上，依赖思想严重，缺乏探索精神。三是工作发展不平衡。有些行由于领导重视、工作主动、措施有力，落实贷款债务较好。相反，有些行忽视了这项工作，对转制企业贷款落实偿债责任的不足50%，大量贷款被“悬空”。为此，各行必须统一思想认识，按照省分行制订的《关于防止信贷资产流失，维护信贷资产安全的意见》要求，把这项工作作为当前和今后信贷工作的重点来抓。
1.切实加强领导，建立强有力的工作机制。各行一把手必须对本行信贷资产的安全与完整负责。各级行都要成立由行长或主管副行长任组长，由信贷、会计、计划、稽核、条法等部门负责人参加的领导小组，具体日常工作由信贷部门负责。对工作中遇到的重大问题各行行长要出面组织协调，并及时向当地政府和上级行汇报。信贷部门负责人和全体信贷干部要加强调研分析、掌握信息、积极主动、自始至终地参与企业各种形式的转制工作。对于采取不正当手段操纵、不合理分割、低价变卖、私分、隐匿、擅自转移企业财产等形式逃债赖帐的行为，要坚决予以制止和纠正，经银行交涉无效的，要及时提起法律诉讼，利用法律、经济、行政等多种手段，依法强制收回贷款。各行内部也要建立相应的监督考核机制，对工作中表现突出、成效显著的支行及其有功人员给予表扬奖励；对工作不主动、不积极、情况不明而造成银行信贷资产损失的，要追究有关行领导和直接当事人的责任。今后要把保证信贷资产安全作为考核各行领导班子业绩的重要内容，并作为信贷干部晋级、提升、评定职称的重要依据。
2.注意工作方法，认真履行银行职责。各行在防止和纠正逃废银行债务行为的工作中，要注意工作方法，态度要明确，原则要坚持，措施要有力。要加强宣传工作，争取当地政府、经贸委、人民银行、工商行政管理部门、国有资产局以及司法部门对这一工作的配合和支持，争取在涉及破产、债权债务处理等重大原则问题上取得共识，切实维护银行的合法权益。根据省分行《意见》中的有关制裁措施，各行要结合具体工作实际，有选择地灵活运用，以达到工作目的。
3.认真处理企业破产问题。实施企业破产，建立优胜劣汰机制，既是建立现代企业制度的重要条件，也是激励企业积极进取，实现社会资源优化配置的重要手段，因此，它是现代市场经济中一种极为普遍的现象。对于当前企业破产问题，我们必须有一个清醒而正确的认识。既要积极配合有关部门，严格按照法律程序实施破产，更要坚决制止企业假破产、真逃债的行为，切实保障银行的合法权益。破产问题的处理，政策性非常强。最近总行在烟台召开了全国十八个“优化资本结构”试点城市行座谈会，根据国务院领导同志的有关指示精神，对于企业破产提出了以下几点掌握意见：第一，变卖企业所得，优先用于安排本企业职工，剩余部分用于清偿债务。第二，企业占用的土地，包括有偿和无偿的，都必须列为企业破产财产，其变卖或出让所得，在安置破产企业职工后，要用以清偿银行债务。第三，银行要积极参与企业破产工作。法院依法裁定企业破产，必须明确偿还银行债务。未经国家银行总行同意，不得冲销银行债务。第四，破产企业全部财产（包括土地）变卖收入用于安置职工和偿还银行债务后，如仍有部分债务无法偿还，造成银行贷款本、息损失的，要严格按照有关规定，分别在国家核定银行提取的呆帐准备金和坏帐准备金控制比例内，经总行批准，冲销全部或部分损失额，各银行分支机构和其他部门都无权处理。国务院《关于企业实施破产若干问题的暂行规定》下达后，对有的企业钻《破产法》空子，假破产真废债的行为有所扼制，我们一定要严格按文件的规定执行。
二、关于近期信贷工作安排及明年工作的基本思路
1.继续服从国家宏观调控需要，严格控制信贷总量。当前，我国国民经济运行状况总的来看是很好的，国家加强和改善宏观调控的措施已取得良好效果，经济发展较快。但通货膨胀率居高不下仍是目前经济生活中的突出问题。因此，国家宏观调控力度仍不可能放松，严格控制信贷规模的决心不能动摇。在此基础上，人民银行对各专业银行的全年信贷总盘子已基本确定。按照“四季度从紧”的要求，总行对我们不可能再增加更多的贷款规模。这是大前提，也是服从宏观调控和支持改革的需要，各行对此一定要有正确的认识，树立全局观念，把全行的思想统一到服从宏观调控的要求上来。从我们贷款的增长情况来看，到10月末，全行增加贷款38.06亿元，比去年同期多增加8.4亿元，如果去年剔除粮食贷款增加4.6亿元，今年实际比去年同期多增加13亿元。因此，增加的贷款也不算少了，关键是如何把钱用好用活，把注意力转移到提高贷款的质量上来。要做到既控制住信贷规模，又积极支持经济发展的合理资金需要，各行必须加强资金调度，灵活调剂资金，要继续下大力气组织存款，扩大信贷资金来源，实现省分行提出的“确保全年增存60亿元，力争突破70亿元”的存款工作目标。另一方面，各行要积极协助企业做好限产、压库、促销、清欠工作，把信贷工作重点放到盘活资金存量上来，缓解当前资金供求矛盾。各行要严格按照省分行核定的全年贷款规模掌握贷款发放，未经批准，不得突破。
2.正确把握货款投向，集中资金支持重点需要。根据目前信贷规模很紧、需求很旺、工作难度大的情况，各行要统筹安排，区别对待，灵活调剂，突出重点：
(1)在省分行下达的贷款规模内抓紧安排，优先支持国家重点项目和续建扫尾项目的贷款需要，使资金尽快到位。
(2)积极支持以农副产品为原料和生产支农产品企业的合理资金需要。政策性粮油直接收购业务划转以后，以农副产品为原料的生产企业（如棉纺、烟草行业等）的资金需求量仍然很大，生产支农产品的企业（如农药、化肥等）季节性储备的资金需求也很集中，各行要采取有效措施，在现有规模内重点解决。
(3)努力支持进口棉花、油脂等重要物资和出口创汇企业合理的资金需要。
(4)对保证市场供应的贷款需要也要给予支持。各行要注意解决疏通环节的贷款需要，保证市场供应、平抑物价，抑制通贷膨胀，对元旦、春节市场供应的人民生活必需品购进所需贷款，要积极予以支持。
(5)对符合国家产业政策、经济效益好、资金占用合理的国有工业企业要区别对待，择优扶持。
对边生产、边积压、边亏损的企业，要坚决停止贷款，对当前非法收购、加工和经营粮油棉等重要农副产品的企业和个人，坚决不予贷款，确保国家掌握充足的农副产品货源。
3.加快固定资产性质贷款投放进度，全面完成今年技改信贷工作任务。今年来，由于受信贷规模和项目前期准备工作等诸多因素的影响，技改贷款投放进度相对较慢。因此，各行必须加快技改、科技开发、商业网点等固定资产性质贷款项目的衔接、评估论证和落实工作，集中部分资金和贷款规模，用于固定资产性质贷款的发放。对一千万元以上的大型技改项目，在各地、市行优先保证的基础上，其资金规模确有困难的，不足部分可以向省分行申请，采取“两家抬”的办法，保证国家重点建设项目的资金尽快到位。
4.进一步加强信贷管理工作，各行要在总结前段信贷工作的基础上，按照“加强管理，苦练内功，挖掘潜力，努力提高全行经济效益”的总体要求，强化信贷管理工作。当前在继续抓好防止企业逃废银行债务工作的同时，各行要重点抓好以下几项工作：一是结合清产核资工作，彻底弄清楚我行信贷资产存量结构和资产质量状况；二是抓紧呆帐贷款的核销工作，对依法并严格按法律程序进行破产的企业，经财产清理、评估，并按照破产法有关规定进行债务清偿分配，财产拍卖变现收回贷款后，余下贷款确实无法收回的，各地、市行要按规定和审批程序上报省分行，由省分行按时上报总行审批核销；三是进一步抓好信贷风险管理工作，对好的经验和做法要及时予以推广。
5.切实抓好收贷收息工作，确保全年利润计划的实现。各行要按照“韶山会议”要求，确保实现全年利润计划。信贷部门要积极配合会计、计划等部门，加大收息工作力度，对帐上长期无款，销货款不归行的企业，要上门做工作，并充分运用信贷、结算以及法律等手段，把应收未收的利息收回来，实现全行总体目标。
关于明年的信贷工作设想和基本思路问题。根据《国务院关于金融体制改革的决定》精神，金融改革的目标是要建立“三个体系”，实现两个“真正”，即“建立在国务院领导下的独立执行货币政策的中央银行宏观调控体系；建立政策性金融与商业性金融分离，国有商业银行为主体、多种金融机构并存的金融组织体系；建立统一开发、有序竞争、严格管理的金融市场体系”和“把人民银行办成真正的中央银行，把国有专业银行办成的国有商业银行”。最近人民银行负责同志指出，下一步金融改革的重点是：商业银行改革要跨出关键性步伐，在国家专业银行进一步向国有商业银行转变的同时，要在整顿现有非银行金融机构和规范城市信用社的基础上组建城市合作银行；中央银行要改善宏观调控方式，加强金融监管和金融立法。总行也明确了我行下一步改革的目标和战略，就是“通过加速经营集约化、业务国际化、手段电子化，把我行办成一个实力雄厚，信誉良好，管理严格，手段先进的，在国内外具有重要影响的现代化商业银行”。基于上述改革要求，工商银行向国有商业银行转轨要迈出关键性的一步，对信贷工作提出了新的更高要求，必须适应改革需要。关于明年我行信贷工作的基本思路是：在严格执行国家宏观调控政策的前提下，紧紧围绕信贷资金安全这个中心，着力建立与现代商业银行要求相适应的信贷管理机制，逐步实现信贷资产安全性、流动性和盈利性的最佳组合目标。粗线条地说：一是要继续服从于国家反通货膨胀的大局需要，严格控制信贷总量，转变过去那种只注重信贷资产量的扩张的外延式经营方式，向致力于提高信贷资产质量和效益的内涵式经营机制的转变。二是要优化贷款投向。工行贷款的主要投向应当是符合国家产业政策的经济效益好的国有大中型企业和支柱产业，并发挥出工行的整体优势。三是要把信贷风险管理纳入正常轨道，建立贷款风险预警机制，结合风险度管理，在贷款方式上，全面推行抵押担保贷款，并在贷款操作规范化、法律化上狠下功夫。四是要加快信贷业务电子化建设进程，提高贷款决策科学性、准确性和效率性，适应集约化经营需要。五是要加强信贷业务人员的培训，建立一支思想作风过硬，精通业务，办事高效的信贷干部队伍。
（颜麟如副行长11月8日在全省信贷工作会议上的讲话摘要）