重庆三峡银行茶园支行 重庆市 400016
摘要：自党的“十九大”以来，以习近平总书记为核心的党中央坚持稳中求进工作总基调，坚持新发展理念，坚持以供给侧结构性改革为主线，加大改革开放力度，抓住社会发展主要矛盾，有针对性地解决了经济社会发展过程中的突出问题，我国经济实现了由高速增长转向高质量发展的良好局面，国家经济建设取得了重大成就。资金是企业生存发展的关键性要素。企业想要扩大规模，实现高质量发展必然离不开资金的支持，这就涉及到了“融资问题”。但现实情况下，我国很多外贸企业不仅存在着融资困难的问题，无法融资，融不到资的情况更是屡见不鲜。本文以外贸企业融资问题为研究对象，通过探讨外贸企业融资难融资贵问题，并对外贸企业融资问题提出一些建议。
关键词：外贸企业；供应链；融资模式；对策
当前，我国社会主义市场经济正面临着深化供给侧改革的问题，市场的冰山、融资的高山、转型的火山三座大山的问题，一直是困扰我国外贸企业发展的问题。综合我国外贸经济的发展形势来看，“融资的高山”问题在我国外贸外贸经济中尤为突出。我国外贸企业正饱受在融资制度歧视、融资难等问题的“痛楚”中。尤其2018年外贸企业在运营中受中美贸易战、美元升值、国内市场需求减少等因素的影响，企业融资难问题尤为严重。外贸企业是我国国民经济构成中重要的组成部分，它对我国经济发展与贸易发展具有特殊的贡献作用，所以，关注外贸企业发展问题，并帮助外贸企业解决发展问题，对于我国经济的发展至关重要。
一、外贸企业在融资方面存在的问题
（一）外贸企业融资途径单一，融资担保难
外贸企业金融市场准入“门槛高”，融资途径有限是外贸企业融资面临的困境。“融资难”的根本原因在于“担保难”，我国外贸型民企大多以轻资产的经营模式存在，但无论是国有银行、商业银行，还是金融机构均要求外贸企业以“不动产抵押”的方式担保融资，外贸企业没有强大的担保机构所支持，很难融到资，只能寻求其他融资渠道解决资金短缺问题，这就无形间加大了外贸企业的融资风险，提高了融资成本；此外，金融市场上针对外贸企业的融资产品少，准入门槛较高。很多规模小的外贸企业融不到资，外贸银行、小额贷款公司、风险投资、股权和债券等融资渠道没有发挥出实际作用。并且，传统金融机构对外贸型企业没有针对性的信用评估体系，以木材行业为例。2018年以来，外贸型木材企业采购成本及生产成本不断增加，回款账期时间增长，资金严重紧张，加上传统金融机构对木材行业的不了解，所以，很多金融机构对外贸企业并不敢给予融资贷款，而外贸企业融资质押方式又十分有限，所以外贸型企业融资难、融资贵矛盾更为突出。
（二）外贸企业融资渠道欠缺，融资担保贵
在防范化解金融风险过程中，现有的金融体系机构普遍收缩借贷市场，有的金融机构对外贸企业惜贷不敢贷甚至直接抽贷断贷，造成外贸企业流动性困难甚至停业[1]。一方面，外贸企业没有担保机构担保，金融机构对帮扶外贸企业发展就没有热情，始终存在不敢贷、不愿贷的问题；另一方面，因为外贸企业没有其他融资担保机构支持，所以市场上很多民营银行、小额贷款公司、风险投资、股权和债券等融资渠道也就不会贷款给外贸企业，他们也就不会发挥出实际作用。我国外贸企业始终面临着金融市场准入门槛高及融资风险大的问题，始终面临着融资环境不佳的困扰。以木材行业为例，基于“一带一路‘中蒙欧经济走廊”的日益发展完善，中俄贸易合作关系的稳固形势。金融机构完全可以围绕对俄贸易外贸企业建立针对性的信用评估体系，降低外贸企业融资条件，拓宽外贸企业融资方式。如采用供应链贸易融资、原材料质押、信用证担保质押等贷款形式，给予外贸企业长期贷款或适当延长企业流动负债还款期限的优惠政策，扶持外贸企业发展，帮助外贸企业渡过资金短缺难关。
（三）外贸企业融资费用高昂，融资额度少
外贸企业在银行机构申请贷款时，我国金融银行、商业银行等主要银行，均以业务因素限制、企业资产因素限制等问题为由，拒绝企业的贷款申请。而在同等条件下，一些国有企业却可以及时顺利的从银行机构申请出贷款来。这是因为银行机构对外贸企业在政策上的“歧视”，而导致外贸企业出现无法申请贷款的情况。
期刊文章分类查询,尽在期刊图书馆另外，即使外贸企业找到银行机构得到贷款权限，但也因为“轻资产运营”的问题，从银行机构处申请得到的贷款审批数额也远远低于企业申请贷款额度，并且存在着审批时限长、审批流程复杂的问题。我国外贸企业均存在着普遍性的融资困难的情况，如煤炭、矿石等从事大宗贸易的企业均需要通过与国外企业合作采取信用证质押融资方式来缓解资金需求压力，但每次合作都需要外贸企业缴纳年利率为8.4%的高额利息费用。这对于有融资需求的我国外贸企业来说，是没办法的办法。不仅如此，因为外贸企业融资费用高昂，融资额度少，很多外贸企业因为不堪重负而关门闭店，对我国的人才就业、物流、金融、税收等相关方面都有造成重要损失，外贸经济发展受阻将直接影响到我国经济的振兴。
二、外贸企业基于供应链贸易融资模式的发展对策
（一）充分利用供应链融资途径，解决融资担保难问题
供应链融资是企业解决融资担保难问题的有限途径，对于提高外贸企业的融资能力具有一定帮助[2]。一方面，外贸企业可以将自己的在途货物进行融资抵押，让金融机构通过外贸企业的在途货物办理企业融资手续，释放金融贷款给外贸企业，解决外贸企业轻资产无法抵押的问题，解决外贸企业无法融资担保的问题，降低外贸企业金融机构融资门槛。另一方面，金融机构可以根据外贸企业供应链上的货物流、信息流、资金流等信息，对供应链上所有企业实行责任捆绑，对外贸企业上下游供应链情况进行实时监管，利用供应链上所有企业的融资担保释放贷款，解决金融机构担忧的贷款风险问题，进一步降低金融机构的贷款风险，保证金融机构随时处于极低风险的情况下对外贸企业进行融资帮扶，实现政策支持的目标。此外，作为供应链上下游的外贸企业，要保证企业信用授信达到金融机构标准，防止因为企业的信用评估不合格而无法办理贷款，也要保证企业的融资贷款是在正常的法定程序允许下申请的，防止企业的融资贷款因为违规操作而得不到法律保护造成严重损失的情况发生。
（二）充分利用供应链融资渠道，解决融资担保贵问题
在传统的融资贷款条件下，外贸企业只能依靠固定资产抵押的方式获得金融机构的融资贷款帮扶，而金融机构的抵押贷款存在着利率高、利息贵的问题，所以很多外贸企业背负了巨额的贷款压力，也承受着高额的利息成本。充分利用供应链融资渠道，能有效解决外贸企业融资担保贵的问题。一方面，外贸企业无需再将企业的固定资产抵押，也不需要再承受着巨额的利息成本。外贸企业只需要利用供应链上的货物流及资金流就可以实现融资贷款，保证企业融资贷款的成本有所降低，不在害怕企业因为还不起贷款而被查封固定资产的情况发生。另一方面，外贸企业可以利用供应链融资渠道，实现自由贷款的目标，外贸企业利用供应链融资贷款后，可以根据企业发展实际情况申请适合企业的长短期贷款。例如，外贸企业在一段时间里，因为企业有一定资金，只需要贷款少额资金，即可满足企业资金需求时，企业可以申请短期贷款，无需在申请长期高额的贷款。企业还可以根据供应链上货物流的多少，评判企业贷款的规模，如果企业供应链规模得以扩大，而且相对稳定，企业可以利用申请到的贷款发展企业经营，进一步提升企业的发展质量，扩大企业规模，实现供应链融资的良性循环。此外，利用供应链融资渠道，还会进一步提升外贸企业供应链链条的市场竞争能力，外贸企业在供应链融资模式下开展贷款业务，势必会对企业的供应链进行整合与提升，以提高金融机构对企业供应链融资能力的评价，保证金融机构对企业的供应链渠道充分信任，实现企业的融资需求目标，所以说，供应链融资渠道不仅可以解决外贸企业融资贵的问题，还会对提高外贸企业供应链渠道竞争力产生积极作用。
（三）充分利用供应链融资手段，解决融资额度少问题
外贸企业利用供应链融资手段，可以解决融资贷款额度少的问题。与传统的固定资产抵押方式不同，供应链融资模式下，金融机构不是根据企业的固定资产总额多少评定放款额度，而是根据外贸企业供应链上下游企业的综合实力去评定贷款额度的。对于外贸企业来说，只需要稳步发展供应链规模，提升供应链经营实力即可解决贷款融资问题，不用在刻意担心贷款额度少的情况发生。
外贸企业是我国经济发展过程中，具有促进经贸发展的特殊贡献群体，外贸企业对推动经贸增量发展，提升经济发展质量，拉动社会就业具有重要作用。外贸企业融资难问题，是禁锢外贸企业发展的关键问题，需要社会的重视与支持，利用供应链贸易方式进行融资，是外贸企业创新发展方式，解决融资难问题的切实路径。利用供应链贸易进行融资，不仅可以帮助外贸企业融到资解决资金短缺问题，也可以盘活企业资金链条，较大幅度的减轻外贸企业融资贷款压力，为企业发展减少融资成本。作为商业银行，也要创新外贸企业融资贷款方式，为外贸企业融资提供更多金融产品，保证外贸企业融到资金，降低外贸企业融资成本，为外贸企业发展提供更多的金融支持，帮助外贸企业度过每一个资金短缺的难关，为我国经济平稳发展提供支持。
参考文献：
[1]汤佳.中小企业供应链融资风险及其防范探讨[J].市场论坛.2018（04）：52-53.
[2]刘园，陈浩宇，任淮源.中小企业供应链融资模式及风险管理研究[J].经济问题.2016（05）：57-59.
论文作者:敬婧
论文发表刊物:《中国经济社会论坛》学术版2018年第9期
论文发表时间:2019/5/6
标签：外贸企业论文; 融资论文; 供应链论文; 贷款论文; 外贸论文; 企业论文; 金融机构论文; 《中国经济社会论坛》学术版2018年第9期论文;