摘要：鉴于现阶段消防救援机构与保险公司进行火灾事故调查过程中存在许多问题，两者的合作水平相对较低，文章在对火灾事故与保险业两者的合作基础进行了详细阐述，深入分析了两者的合作内容，进而对促进火灾事故调查和保险业二者合作的相关策略进行了有效探讨，以期能够为提升火灾事故调查过程中消防救援机构与保险公司的合作水平，规范火灾事故处理流程，共同打击恶意骗保行为提供有效参考。
关键词：火灾事故调查；保险业；合作；策略；分析
一、火灾事故调查和保险业二者合作基础分析
（一）火灾调查的任务
第一，火灾事故认定。消防救援机构在进行火灾事故原因调查认定，必须充分结合现场勘查检验、调查询问、鉴定部门深入检验意见等情况进行认定。第二，火灾损失统计。消防救援机构进行火灾损失统计的主要依据主要包括受损申报、经合法价格鉴证机构验证的直接财产损失鉴、现场调查核实情况等，确保损失统计的全面性与真实性。第三，火灾事故依法处理。首先对于涉嫌失火罪，以及担负主要消防责任事故等罪责，应立案进行刑事侦查，对于涉嫌民事责任的移送有关机关处理；其次对于违反消防安全法的应根据公安机关相关条例进行调查处理；此外，对于违反单位及相关机构有关规定的应移交其主管部门进行处理。第四，总结火灾教训。主要对火灾发生规律、预兆、特点等进行分析，做好相关防火基础措施。
（二）火灾保险理赔损失工作内容
在财产保险的主要构成中，火灾保险是较为重要的一种组成，主要是指承担赔付保险人承保财产由于火灾事故以及在火灾抢救过程中遭受的财产损失以及支付的合理费用的责任险种。火灾保险对由于火灾原因导致财产损失进行承保，在快速恢复生产、安定人们生活和维护社会稳定方面发挥着极为重要作用。在火灾发生之后，参保用户可以凭借与保险公司合同约定获得相关理赔。火灾现场查勘、责任调查审核、理赔金额计算是火灾保险理赔工作最为关键的三项内容。对现场进行查勘主要进行实地调查、火灾施救处理、损毁与剩余财产的清点处理；责任审核则主要包括对保险责任范围、保险财产属性、保险期限情况、定损责任以及第三方责任等情况的审核；理赔计算主要是对损失金额、保险金额以及赔偿方式等依据进行审核、计算。
二、火灾事故调查与保险企业合作内容分析
（一）调查火灾原因方面合作
对于保险公司而言必须调查明确火灾发生时间是否处于保险有效期内；明确财产是否归属保险人，以及准确判断火灾事故是否在保险事故范围。抢救财产以及查明出险原因是保险公司现场查勘主要工作，其中抢救财产是对火灾事故现场处理第一措施，避免损失进一步扩大，以及按照烧毁程度对财产进行及时分拣，尽量减少、挽回损失。所以这就要求保险公司快速抵达事故现场，从而才能避免损失扩大。然而在消防救援机构处理角度，则需对火灾事故现场进行封闭，维持火灾痕迹便于火灾原因调查。再有，现阶段部分消防救援机构的火灾调查认定机制不透明不公开，调查结果通常说服力不强。这样容易导致调查认定事故原因不利于当事人或者保险公司，相关利益方都会产生质疑，进而进入复杂、繁琐、漫长的申请复核流程与诉讼流程。加上此时火灾现场已被严重破坏，保险公司再进行事故原因调查极为困难。为了有效解决这一问题，保险公司前期也应充分参与火灾事故调查，与消防救援机构合作调查清楚火灾事故原因，此过程保险公司又能及时挽回不必要的财产损失，更保障了火灾事故认定公正、客观。
（二）火灾损失统计方面合作
对于消防救援机构而言，对火灾财产损失进行详细、准确统计是其进行火灾事故调查主要任务之一，以为处理事故纠纷、保险理赔等提供依据。但是，在火灾损失统计方面，消防救援机构和保险公司有着较大分歧，主要表现在：首先，在财产损失标准确定方面，消防救援机构统计与保险公司理赔存在不同标准。
期刊文章分类查询,尽在期刊图书馆前者主要是以受损申报、合法价格鉴证机构的财产损失鉴定、现场调查核实情况等为依据对火灾直接经济损失进行如实统计，由于在定损标准方面不一致，保险公司确定火损与消防救援机构统计存在较大差别。其次，火灾损失统计受到行政干预。地方消防政绩与火灾发生的次数、受损情况挂钩，责任领导处于政治地位考虑而对火灾损失进行少报、瞒报等现象在一些地区较为常见，这就使得火灾直接财损统计参考价值不高。此外，对于住宅、交通方面的火灾损失，保险公司的统计工作开展难度较大。住宅、交通类火灾物品、零件等大多被完全烧毁，又无相关账单依据，保险公司唯有进行现场勘查对财产损失情况进行统计。加上住宅范围小、交通工具事发地点远，通常在保险公司未达现场时现场已被烧毁干净，保险公司现场勘查工作难度较大。
三、促进火灾事故调查和保险业二者合作策略
（一）构建火灾事故调查联动工作机制
整合资源、建立信息交互与资源共享平台对于火灾事故调查与保险业之间的合作极为重要。消防救援机构进行调查火灾现场时应及时通知相应的保险公司。同样，保险公司现场查勘也应及时上报区域负责消防救援机构，加强彼此的及时联系沟通。加强资源整合、优势互补，是现阶段火灾事故调查与保险业合作首要任务。互相配合与协作对火灾事故认定、查勘、责任审核与定损，在火灾事故处理方面保持高度一致，更好地健全防灾减灾机制。
（二）完善火灾损失评估信息库
为确保参保甲方资产评估的有效性，保险公司必须建立起健全的参保资产评估信息库，同时也便于火灾险情发生时，消防救援机构能够获取受损资产情况，更准确地统计火灾损失，并及时告知保险公司，为其提供有效的保险赔偿依据。最为有效地是由双方专业人员共同组成财损统计评估小组，采用统一的损失统计标准，结合火灾实际情况与相关法律法规规定对存异的火灾损失或保险赔偿进行协商确定，避免出现行政诉讼。
（三）构建专门打击骗保行为调查机制
对于可能存在的放火骗保行为，消防救援机构要对火灾事故现场及其周边环境情况进行深入勘验，将火灾事故现场位置、火灾内外方向等进行整体观察，将火灾事故时间、地点、燃烧物串联起来，通过对走访调查笔录、现场照相、事故测绘、监控录像等材料的充分分析，进而认定火灾事故是否为骗保而人为纵火所致。因此，消防救援机构进行火灾事故调查，为充分掌握火灾事故相关情况，必须对保险公司提供相关信息予以高度重视，避免出现放火诈骗保的犯罪行为。
（四）联合建立火灾统计分析系统
保险公司应当要联合消防救援机构来建设火灾统计分析系统，双方将自身的优势有效发挥出来，多方面统计与分析火灾事故的几率以及原因，将发生频率较多的火灾事故规律找出，并制定有效的防范策略，从而能够在第一时间发现问题并进行改进，为保险公司对自身险种的经营进行优化，并确保理赔的客观与准确，同时还能有助于消防救援机构工作的优化与改进。
四、结束语
总而言之，有效地对火灾事故进行处理是火灾事故调查与保险公司共同目的。因此，消防救援机构与保险公司必须加强彼此之间的有效合作，形成优势互补，进而有效地降低火灾事故损失，杜绝防火骗保犯罪行为，促进社会与经济的稳定发展。
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论文作者:杨龙
论文发表刊物:《基层建设》2019年第27期
论文发表时间:2020/1/18
标签：火灾论文; 保险公司论文; 机构论文; 损失论文; 火灾事故论文; 事故调查论文; 现场论文; 《基层建设》2019年第27期论文;