青海省政策性农业品牌保险业务发展问题研究
文/殷恒瑞
【摘要】 农业经济是青海省经济的重要组成部分，政策性农业保险业务的发展对青海省农业经济发展产生的重要作用不言而喻。本文结合青海省政策性农业保险发展的重要性，从多个角度分析青海省政策性农业保险发展存在的不足并针对性的提出对策建议，希望能够使青海省政策性农业保险体系构建更为充分，形成对特色农业经济的有效支持。
【关键词】 农业保险；农业经济；青海省；政策性保险
一、青海省政策性农业保险发展的重要性
作为青海省经济的中坚力量，近几年青海省特色农业经济发展是非常迅速的。
(2)岩溶含水介质极不均一，地下水的分布和运动相较于孔隙水和裂隙水，具有分布不均匀，流态更为复杂的特点，其水文地质条件严格来说并不符合稳定流抽水试验的假设。但是在抽水试验过程中能够形成稳定水位时，表明其降落漏斗外形成了稳定的补给，地下水流动状态可视为稳定流，含水介质可视为无限延展的含水层，可采用稳定流抽水试验的裘布依公式计算水文地质参数。
根据数据显示，2019年上半年青海实现地区生产总值1278.18亿元，按可比价格计算同比2018年上半年增长5.7%，农业经济发展仍旧取得长足进步，在传统畜牧业、农产品种植业迅速发展的基础上，青海省特色中药种植业如人参、藏茵陈、羌活市场影响力不断提高，出口潜力巨大。
青海省政策性农业保险发展非常迅速，根据数据显示，2018年青海省常规农业保险地区从3个县扩大到27个县；保险品种从2007年的5个增加到14个，涵盖了小麦、油菜、大田蔬菜、藏系羊、牦牛和冷水鱼等；大田作物计划保险面积由2012年的150万亩增加到229万亩；省级财政补贴资金由2007年的500万元增加到2973万元，农业灾害风险分散机制日趋完善，政策性农业保险对于青海省农业经济发展产生的积极作用是非常明显的，政府提高了对政策性保险的重视，除太平洋、人保等大型连锁保险企业以外，也有越来越多的保险企业参与到政策性农业保险体系建设中。
(1)无论溶洞存在与否，管片在自重应力作用下的应力分布以及管片在列车动载作用下的应力增量分布都无明显变化。但溶洞存在时，管片的应力响应会有所增加。
二、青海省政策性农业保险发展存在的问题
（一）补贴规模亟待加强
VTHN与温度呈负相关，可以表示为VTHN0+αT[16]，VTHN0是温度为0 K时的阈值电压，α是VTHN的温度系数，可以表示为，为负数。热电压U与温度呈T正相关，可以表示为可以表示为，所以Vref可以表示为
（二）保险类型比较单一
在电子商务迅速发展的基础上，互联网保险行业取得的进步有目共睹，越来越多的青海省居民借助线上平台来进行相关财产保险信息的查阅，也能够通过线上平台直接进行产品的购买，但是现阶段在政策性农业保险体系构建的过程中青海省并没有充分发挥线上平台的功能，虽然现阶段青海省保险协会已经在自身的官方网站中进行政策性农业保险的信息披露活动，但是所披露的保险产品信息及相关业务办理流程等内容都不够充分，而且线上平台传递信息的能力不足，相关管理单位无法借助线上平台来进行政策性农业保险的满意度信息收集工作，这也在一定程度上造成政策性农业保险发展体系难以得到科学构建，产品创新及结构的调整都无法基于满意度信息来进行。
（三）线上平台功能缺失
现阶段青海省政策性农业保险的类型比较单一，在农业产业方面主要保险产品集中在畜牧业，没有结合青海省的特色种植业来进行相关产品的开发。青海省没有结合特色农业产业来进行政策性农业保险的充分开发，这不但在一定程度上弱化了对特色农业经济的有效支持，同时政策性农业保险的效果也无法得到充分发挥。而且由于青海省海拔较低，部分种植区的气候变化较为复杂，近几年自然灾害现象发生频繁，农业经济发展的波动性是比较明显的，青海省并没有针对性的来建立重灾保险项目来形成对农业经济的有效支持，青海省迫切需要积极对保险类型进行创新。
（四）保险行业人才缺失
政策性农业保险体系的科学构建是一个复杂的过程，需要优秀人才来进行支持，加强专业人才培养与留任需要从以下三个方面进行。
三、青海省政策性农业保险发展的对策建议
（一）持续加强保险补贴
伴随着外向型农业经济的逐步确立，现阶段青海省较多中药材产品的市场需求非常旺盛，针对该情况青海省应该充分结合特色农业经济发展对于政策性保险的需求对保险类型进行拓宽，使政策性农业保险的效果得到充分发挥，不同保险类型需要结合特色农业经济发展的现实情况，结合各类中药材来进行专项政策性农业保险的开发，这样能够使政策性农业保险的覆盖范围得到拓宽。
（二）积极拓宽保险类型
一方面，农村土地的分散经营，制约了农业机械化、产业化进程，降低了土地的有效利用率，影响了农村劳动生产率的提高；另一方面，静态的承包地无法根据市场需求进行流转，难以集中到种粮大户手中，从而影响了农业集约化经营，造成农业产业规模小，效益得不到提高。
现阶段青海省政策性农业保险的最主要覆盖范围还是种植业与畜牧业，而伴随着特色农业经济的不断发展，中药产业发展迅速，但是结合中药产业发展的政策性农业保险产品不足，这就在一定程度上增长了中药产业的发展风险。
农业经济发展对于青海省经济发展产生的积极作用是比较明显的，政策性农业保险补贴规模的提升能够体现出青海省政府对于政策性农业保险发展的重视程度，同时也能够降低保险企业的压力，最终为政策性农业保险的持续发展带来帮助，持续加强保险补贴应该从三个方面进行。第一，青海省政府要结合政策性农业保险发展的现实情况增加政策性农业保险补贴规模，结合特色农业发展的需求来鼓励保险企业参与到政策性农业保险事业建设中，通过政府的宏观调控为政策性农业保险的持续发展带来帮助。第二，政策性农业保险补贴结构应该进行调整与优化，结合特色农业及政策性农业保险发展的薄弱环节来针对性的进行补贴，这样能够使政策性农业保险的发展更加平衡，通过完善的结构调整也能够使补贴效果得到充分发挥。第三，政策性农业保险补贴应该是一个持续的环节，青海省政府应该做好政策性保险补贴的长久发展规划，结合自身农业经济发展农业保险经营目标来不断调整、优化保险补贴内容，使农业保险补贴充分发挥对政策性农业保险的支持功能。
虽然近几年青海省政府提高了对政策性农业保险发展的重视程度，但是在农业经济迅速发展的基础上政策性农业保险的补贴资金规模与实际需求仍旧存在较大的差异。一方面，青海省农业经济迅速发展，特色农业产业对于农业保险的需求较高，在保险企业主动参与政策性农业保险事业建设不足的基础上，政策性农业保险的资金压力完全转嫁给青海省政府，这就在一定程度上增加了政府的债务压力。另一方面，现阶段青海省政府政策性农业保险补贴的最主要领域还是畜牧业，没有结合特色农业经济发展来进行产品险种的充分开发及补贴体系的科学构建，在补贴规模不足的基础上政策性农业发展捉襟见肘。
（三）大力发展线上模式
在互联网金融迅速发展、青海省电商下乡扶贫等综合服务体系逐渐构建与完善的基础上，越来越多的农村居民借助线上平台来将自身的农产品远销到国内甚至国外市场。在互联网普及率逐渐提高、通信基础设施建设日益完善的基础上，线上模式能够让农村居民更好的了解到政策性农业保险的发展方向，同时结合自身的生产经营特点来选择适宜的政策性农业保险产品，这样能够使政策性农业保险的市场影响力提升，也能够避免信息不对称而造成的各类风险。
大力发展线上模式首先需要青海省政府构建大型政策性农业保险发展平台，在线上平台中积极公示政策性农业保险的相关信息，农村居民能够在线上平台中直接查阅到政策性农业保险产品。
（四）加强专业人才培养
政策性农业保险所涉及的内容是比较复杂的，需要复合型人才来进行充分的支持。人才既要对农业经济发展的特点有所了解，又能够结合政策性农业保险发展过程中的难点来及时协助管理单位进行保险险种的调整与优化。青海省提供给优秀保险从业人员的薪酬福利待遇不高，导致人才流失。目前政府及保险企业未能合理构建科学的人才培养体系，人才的业务素质难以支持政策性农业保险的持续发展，为了科学构建政策性农业保险事业，青海省迫切需要打造科学的人才培养体系并留任优秀人才。
第一，青海省政府应该通过有效的人才培养模式来形成对政策性农业保险团队的有效充实，结合现阶段政策性农业保险发展过程中对于优秀人才的需求，积极鼓励保险企业及高校进行专业人才的培养，可以更好的支持政策性农业保险的持续发展。
第二，为了留任优秀人才，青海省政府还应该构建科学的人才补贴体系，对于能够任职于青海省政策性农业保险事业中的高学历、高素质的保险从业人员，青海省政府要给予相应的薪酬福利待遇补贴，使人才的收入水平提高，对于政策性农业保险事业的归属感及认同感能够得到保障。
文本分析使用的停用词词典可参见huikangliu.github.io/2017/04/18/stopword/,首先去除了文本中的停用词，然后使用了结巴分词对文本进行了全模式分词处理，最后使用snownlp进行文本语义的态度分析并输出统计图。
第三，专业人才培养是一个复杂的环节，青海省政府在政策性农业保险体系构建过程中也应该构建完善的人才培养模式，积极组织各类公开的培训课程来提升从业人员的综合素质，同时设置一系列职业资格证书来提升行业的准入门槛，不断提高从业工作人员的综合素质，形成对政策性农业保险体系的有效支持。
四、结论
农业经济对于青海省经济发展产生的影响是比较明显的，结合青海省政策性农业保险业务活动发展的重要性，分析青海省政策性农业保险发展过程中存在的问题并提出青海省政策性农业保险发展的对策建议，发现政策性农业保险体系的科学构建能够促进青海省农业经济的持续发展，同时也需要通过一系列调整措施来提升政策性农业保险的效果，使政策性农业保险的积极作用得到进一步发挥。
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【作者单位】辽宁对外经贸学院
【中图分类号】 F840.0
【文献标识码】 A
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