第四产业：金融的产业新定位，本文主要内容关键词为：产业论文,金融论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
邓小平同志曾指出：“金融很重要，是现代经济的核心。金融搞好了，一着棋活，全盘皆活。”这深刻地阐述了金融在现代经济生活中的地位和作用。事实证明，金融无论对于发达国家还是发展中国家的经济发展和社会稳定所发挥的作用已越来越大。如果我们在国民经济统计分析中依然沿用传统的“三次产业分类法”，把金融划归于服务业进行统计分析，容易忽视其“经济核心”的现实地位。因此，有必要提高金融产业在产业划分中的地位，把它作为“第四产业”来加以分析。
一、金融业成为第四产业是历史的必然
从传统的产业划分看，金融业从属于第三产业（又称服务业），是其下属的一个子产业，同一般商业、娱乐业、运输业等子产业处于同一地位。之所以如此，关键就在于传统的“三次产业划分法”形成于六、七十年前，那时的金融业还没有像现在这样在全球范围内起着举足轻重的作用。尤其是20年代末的经济大萧条使金融限于各国政府的严格监管之下，金融资产的流动逐利性在很大程度上被抑制，金融业应有的作用在得不到主客观条件支持的情况下没有得到充分的发挥。金融业的作用依然局限于其传统的业务范围，即为实质经济融通资金。由于当时金融工具并不丰富，金融机构还主要是局限于银行部门，金融市场的发展由于诸多限制也得不到积极的发展，所以雷蒙德·W·戈德史密斯教授在其1969年出版的《金融结构与发展》一书中认为随着一国经济的不断发展，其金融相关比率呈上升趋势，但该比率不会一直增长下去，而是会逐渐趋于稳定，特别是金融相关比率达到1-1.5之间时（西欧和北美在20世纪初期达到这一阶段），比率停止增长。例如美国60年代末的金融相关比率仍维持在它40年前的水平上。按照戈氏理论我们似乎可以得到如下结果：金融业在随着国民经济一起发展的进程中存在一个界限，它始终依附于实质国民经济发展而发展，为经济发展服务而不会摆脱实质经济取得自身独立的发展。因此，金融按其服务于经济的属性理所当然应从属于第三产业——服务业。
然而，随着1973年布雷顿森林体系的崩溃，国际金融动荡加剧，回避风险的要求催生了各种各样的金融衍生工具；加之以科技进步为特征的全球经济迅速发展，使全球金融财富激增；资金的支持、管制的放松和信息技术的飞速发展使得国际金融市场得到了空前的发展，每天都有数以万亿计的资金在国际金融市场上交易。但据统计，这其中却仅有2%与实质经济有关。金融经济的这种摆脱实质经济的发展倾向使得戈氏金融相关比率趋于稳定的论断不再适用于分析当前金融产业发展的现状。有资料显示各西方发达国家的金融相关比率现在都超过了戈氏确定的1-1.5的范围，以美国为例：1999年美国金融部门资产负债总额为295258亿美元，GDP为92561亿美元，由此可估算出1999年美国的金融相关比率约为3.2。
金融相关比率的不断提高，使得金额已不再是融通资金那么简单，丰富的金融工具在满足实质经济部门融资需要的同时，更多的是其本身因满足公众对资产安全性、流动性和盈利性的某种偏好而被作为交易的对象。随着金融工具用途中服务性质部分的下降，整个金融业已不能再被简单地视为一种服务行业，那么把它从第三产业中独立出来，就有利于突出其现有特性，有利于其引导资金进而引导资源配置作用的发挥，从而最终确立其“经济核心”之地位。因此，把金融业从服务业中分离出来，列为独立于农业、工业和服务业的新产业一一第四产业是有其历史必然性的。
二、金融业成为第四产业是中国金融可持续发展的需要
金融相关比率(FIR)就是某一时点上现有金融资产总额（含重复计算部分）与国民生产总值的比例。这一比例也是衡量一国金融发展水平的重要标志。从金融结构发展阶段看，经济欠发达国家金融相关比率比北美和欧洲低很多，目前大多只在0.66和1之间，仅相当于西欧19世纪后半期就已达到的水平。众所周知，与大多数发展中国家一样，中国在这方面还很欠缺，金融相关比率仍比较低。（如下表所示）
中国各年FIR统计项目
1980
1985 1990
1993
1996FIR(%)
29.87 47.45 69.44
85.1984.81
资料来源：《（经济研究）资料》1998.8。
相比发达国家，金融相关比例低说明我国金融深化的程度还不够，在国民经济产业体系中的核心地位还没有凸显出来。同时也表明在今后的经济发展中，我国金融产业的发展和金融资产的扩张仍有较大的空间，而中国对金融资源的开发和利用尚停留在初级阶段，即量的扩张阶段。只有拓展金融资源的领域，开发高层次金融资源并健全配置金融资源的手段，才会在质的方面有突破性的进展。另一方面，从金融部门的运行来看，它不仅有作为一个产业部门的一般特征（如有自己的经营单位、行业服务内容，有自己的商品和价格，有自己的投入和产出过程等），而且其本身还构成一个巨大的金融市场体系，因此金融可持续发展应首先将金融业作为一个独立的产业来考虑。
金融业成为第四产业对中国金融业可持续发展的作用主要表现在：
首先，产业独立性是主动性的基础，只有确保金融产业的独立性，金融业才能走出被动的适应经济发展的局面，主动地调节经济，为自身发展创造一个好的环境，从而强化自身发展的支撑能力。
其次，确保金融产业的独立性，有利于提高金融体系的安全和稳健性，增强金融可持续发展系统的平衡能力。认识这一点的重要性在于：长期以来，“发展中国家金融体系的规章制度是为经济进行控制而不是为促进银行的安全及稳健性而设计的。发展中国家政府比高收入国家更经常地利用金融体系去追逐发展目标。这种做法削弱了它们的金融机构，其结果是，许多金融机构没有能力承受70年代和80年代初期的全球性经济冲击。”从这个意义上说，将金融业作为第四产业的划分将有利于经济金融全球化挑战下的金融安全战略，而这也正是金融可持续发展的根本所在。
三、完善金融产业素质，切实提高我国金融产业地位
根据产业经济理论，金融业要提高在国民经济产业划分中的地位，成为独立的第四产业，首先必须自身素质要发展到相当的高度，一般而言主要从金融产业组织结构合理化水平和金融产业技术水平两个方面考察。第一，一国金融产业组织结构的水平是否合理，就是看能否在产业内部建立起合理有序的竞争次序和集约化的经营模式，以保证资金在国民经济各产业部门的优化配置。第二，金融产业作为一个成熟的、主导性的产业必然要求反映当代技术革命的新特点，这就要求金融产业内部必须对新技术的运用要有相当的冲动，无论是技术装备，还是从业人员素质都要求跟上时代的步伐。只有科学技术这“第一生产力”在金融产业内被充分释放，金融业才可能真正发展成为经济发展的关键性力量。其次，提高金融产业地位必须为其发挥“经济核心”作用创造良好的外部环境。金融部门是国民经济中最综合的经济因素和部门，国民经济中的各种经济部门、经济行为、经济政策等问题，最终都会通过金融部门及时反映出来，而金融产业政策的独立有效实施，正是在一个良好的市场化外部环境条件下解决这些问题、协调各部门经济关系的关键。因此，纵观我国金融业现状，要切实提高我国金融产业的素质和地位，笔者认为应主要从以下三方面入手：
第一，建立符合我国经济体系结构的金融产业组织结构。
首先，扶持中小金融机构，支持民营企业发展。当前，我国经济发展结构中大量的中小民营企业正成为推动经济增长的主要动力，他们的业务扩张客观上要求金融部门给与资金支持，但我国现有的以国有商业银行为主的融资体系却由于体制限制，无法满足这部分资金需求。因此，大力发展地方中小金融机构，特别是建立民营私有中小金融机构，无法从规模、效率，还是所有制等方面看都是解决问题的必然要求。
其次，彻底完成国有商业银行的股份制改造，实现市场化转变。我国的国有商业银行是我国金融体系的核心机构，他们掌握着绝大部分的金融资产，他们的运转是否灵活、高效，从某种意义上讲，体现了整个金融体系是否灵活、高效。但长期以来，由于产权主体缺位，国有商业银行并没有真正实现市场转化，无法作为一个独立的市场主体参与经济活动。因此，迅速完成国有商业银行市场化转变，建成国有控股的股份制企业，适度引入民间资本和国外资本，对于提高国有商业银行的经营管理水平和运营效率，都是十分重要的。
再次，大力发展金融市场，提高直接融资比重。当前在货币市场的发展中，当务之急是大力扶持商业票据市场，通过合格票据的广泛发行与流通促进商业信用证券化，促使企业广泛使用商业票据，扩大出票量，通过票据市场进行短期融资，降低企业在资金上对银行的过份依赖并减轻受银根变动的影响。另外，对于资本市场的发展一定要走发展与规范并重的路子，提高投资者素质，扩大机构投资者数量，加快市场统一步伐，并在加强监管的同时，推动市场创新，建立起多层次全方位的开放式直接融资市场。
第二，加快提高我国金融产业技术水平。
随着信息技术的飞速发展，我国金融业应充分认识到面临的机遇与挑战，各金融机构都应加大对计算机、网络的运用，实现资金运动网络化、电子化。通过对信息技术的运用，加快对经济信息的收集与分析，提高金融政策的时效性与准确性。另外，针对金融业知识密集型的特点，应不断提高从业人员素质。各机构应加强对在职员工的再培训，务必要求员工熟练掌握工作要求的专业技能，特别是加大对跨专业复合型人才的吸收和培养。
第三，加快市场经济的建设步伐，为金融业核心作用的发挥创造良好的外部条件。
首先要加快国有企业向现代企业制度转变的步伐，只有作为市场微观主体的企业搞活了，金融业才能运用资金杠杆，顺利实现资源的市场化配置。其次要协调好财政政策与金融政策的关系。两部门要相互沟通协调，不能各行其事，特别是要转变当前过于依赖财政政策的现状。再次，金融产业政策还应该注意同其他产业部门经济政策的协调配合，以市场机制作为纽带，形成完整的国民经济产业政策体系。