摘要：在互联网金融的新形式下，怎样有效进行个人理财风险防范，从而实现自身资产的增值和保值，这已是现目前投资者非常关注的问题之一。文章首先对互联网金融下个人理财进行了概述，然后对互联网金融下个人理财存在的风险进行了分析，最后针对这些风险提出了相应的风险防范措施。
关键词：互联网金融；个人理财；风险；防范
近年来我国居民家庭的经济收入不断增加，基本生活条件得到保障，生活质量有了一定程度上的提高，那么资金就会产生部分结余，人们开始思考如何让这部分资产增值，理财便成为了每个家庭息息相关的一部分。所以针对这样的新式进行了以下研究。
一、互联网金融下个人理财的概述
理财产品的选择性非常多样化，而且不同的理财产品它所表现出的特点也不一样，下面介绍几种最常用的理财产品。
1.股票。1990年12月，我国第一次出现了股票投资。投资者购买股票获取收益的方式主要有两种：一种是红利；另一种是价格差，当然最后才是证券公司。股票是一种高收益、高风险的投资形式，对于个人投资股票而言，一定要小心谨慎，不可大意。
2.保险。保险的实质是当相应保险事故发生时，保险人需要向被保险人提供相应的经济损失补偿。保险行业的不断发展，促进了保险功能的增加，目前保险已具备投资和储蓄等功能。
3.P2P理财。目前我国P2P平台已趋于成熟，在未来，P2P理财将会成为一种主流模式，该种理财具备下面三个优点：1）收益率比较高。通过有关监测数据表明，2015年银行理财产品全年的平均收益率是4.96%，而大部分P2P投资收益为10%～15%，与银行理财产品相比要多2倍多。2）具备风险补救措施。P2P有第三方平台作为担保，这个平台可以对超出规定期限的进行代理偿付，在很大程度上增强了理财资金的安全性。3）风险相对比较低。P2P理财实行按季或按月进行付息，此种方式更大众化和人性化，有利于投资者在生活需求中得到满足，提高了资金日常的整体流动性。
二、互联网金融下个人理财存在的风险
1.投资无法完全达到预期收益。个人在进行投资理财过程中，投资人会因为没有充分对所投资项目进行了解，只考虑到理财产品能获得的预期收益率，就马上买入，而在事实中，实际收益率并非完全等同于预期收益率。
2.投资人缺乏理性投资理念。大部分家庭投资人在投资理财上存在投资理念不理性的情况，比如急功近利以及盲目跟风等。在这些不理性投资观念的影响下很容易造成理财存在风险。
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3.缺乏有效规划，没有明确目标。确定明确的目标，并做有效规划是理财中必不可少的内容。当目标明确了才会有前进的动力并不断朝着目标努力，让个人理财踏实走好每一步。
三、互联网金融下个人理财的风险防范措施
1.建立科学理性的个人理财观念。与传统理财产品相比，互联网金融理财产品虽然具备一定的优势，但是在收益稳定性上比较差，且运作规范性存在不足之处，因此，个人在对互联网理财产品进行选择的过程中，需要清楚相关产品匹配与否，以及是否与自己理财需求一致，要结合自身情况做科学合理的安排。一方面，结合自身财产情况和投资偏好对不同风险值的理财产品做合理选择，比如保险、债券和股票等，若缺乏对投资理财方面的相关了解，可先咨询专业的理财顾问，再进行科学的投资理财规划，从而增加理财收益，有效降低风险。另一方面，结合自身物力、财力、年龄层次对资金进行合理分配，选择适合的理财产品，成长型搭配保守型，风险型搭配稳健型，将个人理财优势发挥出来，但勿借钱进行投资，勿盲目对投资成本进行扩大，以免让自身掉入“经济危机”当中。
2.建立互联网金融网络安全体系。在安全问题上，互联网金融平台需要引起重视，需有效建立起互联网金融网络安全体系，具体可从三个方面着手：第一，加强网站的不断完善情况，有效提高安全保障。金融安全平台需对自身不足之处进行改进，建立起相应的安全保护措施，从而防御XSS注入和木马等病毒的入侵，此外，对基础工具的零日漏洞进行第一时间修复。第二，启动服务器登录防护。对登录者登录的时间、lP地址、用户名、访客计算机名进行限制，如不满足其中任何一条，都将无法登录服务器。第三，对溯源进行攻击并准确判断攻击源。根据代理溯源技术以及热点追踪，能对发出攻击的lP目标源进行精准追踪，从而对攻击源进行封堵并对攻击流进行截断，此外还能追踪到攻击者，提供完整犯罪依据。
3.强化立法确保客户信息安全。在互联网金融下信息的安全是个人理财的重要保障和发展基础。但当前发生的互联网安全事件也比较多，不法分子运用各种非法手段盗窃网站，给网络理财带来极大的挑战。因此，在大规模可扩展集群的基础上，保障客户文件的可靠性和安全性，并不断强化互联网金融下个人理财在模式上的立法，不断完善相关法律法规，特别是客户信息的安全上。此外，对现有法律体系中不利于互联网金融下个人理财发展的相关条款要有正确的认识，并结合网络理财的实际发展状况进行完善和修订。与此同时，面对各类新出现的情况需及时制定政策，运用法律对互联网金融下的行为进行约束，从而为互联网金融下个人理财创造良好环境，确保投资者的信息安全和合法利益，有效维护他们的权益。
四、小结
互联网金融下进行个人理财，不仅要清楚理财产品的特点和风险防范，还要考虑人们处于不同的年龄阶段时，对风险的承受能力。个人的收入水平、投资需求以及风险承受能力等都会因年龄的增长而发生变化，所以，在互联网金融下进行个人理财，需清楚自身的理财需求和当中存在的风险，建立科学理性的个人理财观念。
论文作者:韩月
论文发表刊物:《知识-力量》2019年8月25期
论文发表时间:2019/5/13
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