经营集约化 管理规范化 手段电子化——中国工商银行制定“九五”发展目标，本文主要内容关键词为：中国工商银行论文,集约化论文,发展目标论文,电子化论文,手段论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
最近，中国工商银行制定了“九五”规划，其奋斗目标是：加快实现经营集约化、管理规范化、手段电子化，深化内部改革，转换经营机制，基本实现由国家专业银行向国有商业银行的转变，把工行办成实力雄厚、服务优良、手段先进，具有国际经营管理水平的商业银行。
实现“九五”时期的奋斗目标，关键是坚持以效益为中心，实现两个根本性转变：一是经营管理体制从国家专业银行向国有商业银行转变；二是业务发展方式从粗放型向集约型转变。在12年的改革和发展历程中，中国工商银行积累了一些基本经验，总结出八条指导方针。一是工商银行发展的总体方针，即“积极开拓，稳健经营”的方针和“以效益为中心，集约化经营”的方针；二是基础和保证方面的方针，即“教育为本，科技兴行”的方针；三是业务发展方针，即“存款第一，结构优化”的方针和“本外币业务共同推进，新老业务协调发展”的方针；四是体改工作方针，即“统一法人，授权经营”的方针；五是内部管理和精神文明工作方针，即“依法管理，从严治行”的方针和“两个文明一起抓”的方针。在“九五”时期，工商银行要在党的基本理论、基本路线和基本方针的指引下，在发展和改革中认真贯彻上述八条指导方针，以此来推动实现两个根本转变。
一、转变业务发展方式，提高资产质量和经营效益
“九五”时期工商银行业务发展总的要求是，坚持以效益为中心，切实转变业务发展方式，努力增加低成本的负债，发展高盈利的资产，提高中间业务收入占比，力争以最小的成本换取最大的利润。
（一）以优化结构为重点，在巩固、调整的基础上进一步发展传统业务。“八五”时期，工商银行在传统业务方面基本保持了城市金融主渠道地位。“九五”期间，重点是在巩固、调整的基础上抓优化结构，提高效益。具体讲，就是要在保持各项业务继续增长的同时，努力提高三个比重，即提高低成本存款、低风险贷款和高盈利资产比重；努力降低三个比重，即降低不良贷款、低盈利及非盈利资产和内部资金占用比重。
“九五”时期，信贷工作要以优化信贷结构、降低信贷风险、提高信贷质量为目标，以《商业银行法》和《贷款通则》为准绳，在继续优先支持国有大中型企业的合理资金需要的前提下，实现“三个转移”，即贷款投向向有效益、有市场、有信誉的企业和企业集团转移，向有效益的中心城市和地区转移，向新的经济增长点转移。建立健全“三个机制”：一是建立健全信贷资产风险管理机制，统一客户信用评定标准，实行有效抵押和担保，对各项经营性贷款严格按照风险度决定投向、投量、期限；二是建立健全固定资产贷款项目评估机制，统一评估机构，统一工作标准，统一评估程序。固定资产贷款项目必须通过评估才能进入审贷程序，评估权限与法人授权及贷款审批权限相一致，超过一定额度的固定资产贷款项目，要由总行直接组织评估，直接管理；坚持“对内二合一”、“对外三合一”的评估原则，实行“主评估人”制度和“院士制”；三是建立健全信贷资产保全机制，积极参与企业兼并、分立、破产，支持企业转制，依法处理银企间的债权债务关系，逐步解决历史遗留的资产质量问题。“九五”期间消化掉工商银行1995年清产核资认定的呆帐，使工商银行的信贷资产得到优化。
（二）以改善收益结构为重点，积极开拓新兴业务。“九五”期间开拓新兴业务的重点是围绕收益结构的调整和优化，积极开拓新兴业务。
——进一步加快国际业务的发展步伐，努力提高“三个比重”，即提高外汇资产占总资产的比重、外汇利润占总利润的比重、海外分行外汇资产占全行外汇资产的比重。要加快海外机构建设步伐，有计划地在国际金融中心和我国进出口贸易份额较大的国家和地区设立分支机构和附属机构，到“九五”时期末，海外分行达到9家，代表处达到6家，初步形成工商银行跨国经营网络；海外机构要立足于吸收和运用当地资金，拓展业务；继续抓好外币存款，外币储蓄存款，力争“九五”期间翻一番；继续发展国际融资业务，利用多种渠道筹集资金；大力拓展贸易、非贸易国际结算业务和结售汇业务；要优化外汇贷款投向，外汇资金要投向经济效益好、还款有保障、出口创汇比例大、抗风险能力强的国家重点项目和大中型企业。在进一步加快国际业务发展的同时，必须加强内部管理，加强制度建设，加强业务人员的资格审查，严格控制金融衍生工具的使用，加强外汇风险防范。
——进一步规范投资业务。要按照统一法人的要求，上收投资权限，规范投资行为，明确分支机构没有投资权；要完善投资管理办法，以前的投资凡符合《商业银行法》规定的，要实行授权代理经营，确保投资的保值增殖，不符合规定的，要逐步清理收回；要规范投资核算，防止投资收益和国有资产流失；要加强对全资附属子公司的管理，提高集团化经营能力。
——进一步拓展房地产信贷业务。“九五”期间，住房商品化和住房改革将进一步推进，房地产市场将进一步发展。要抓住机遇接受政府委托，开展政策性住房公积金的归集业务；以支持“安居工程”为重点，开展房地产信贷业务；全面推出个人住房储蓄及个人住房抵押贷款业务；发展与房地产信贷相关的新兴业务；如房地产项目评估、房地产抵押评价、工程预决算审查、房地产交易市场的金融结算服务等。
——大力发展转帐卡和信用卡业务。明确提出“一切为了方便持卡人”的口号，大力发展城市中的持卡人和特约单位数量，尽快发行国际卡，并形成一定规模。每年新增自动柜员机1000台，电子转帐销售点终端10000台，争取在本世纪末代发工资取款卡发展到2000万张， 各种支付转帐卡达到3000万张，其中信用卡1800万张。
（三）充分利用网点、人力和电脑联网的优势、大力发展中间业务。“九五”期间，要充分利用工商银行网点、人力、电脑联网的优势，大力发展中间业务，努力使中间业务收入占比达到10%。要积极发展法律许可的各种代理业务。总行、一级（准一级）分行应重点发展可以成串带动全辖业务的大宗代理；基层营业网点应重点发展可以成片吸引客户的各种零售代理。“九五”期间，基层网点要力争做到代理业务占全部业务的1/3。要加强代理业务的电子计算机软件开发， 做到代理服务到哪里，软件开发到哪里，并力争软件开发先行。要把代理业务、信息服务业务与电子化服务紧密结合起来，积极向社会提供现代金融信息产品服务。
（四）以强化资金统一调度为目标，加大总行直接经营的力度。“九五”时期，要适应建立和完善统一法人制度的需要，加大总行直接经营力度。要进一步加强资金统一调度和集中管理，提高总行直接调度资金量占全行资金调度总量的比重，“九五”时期总行直接调度资金量的占比要达到40%左右。要加强资产负债比例管理，防止超负荷经营，确保资金营运的效益性，安全性和流动性。
二、深化内部改革，建立商业银行经营管理体制
中国工商银行今后5 年的战略任务是：加快由国家专业银行向国有商业银行转变的步伐，建立和完善与社会主义市场经济体制相适应的国有商业银行经营管理体制。工商银行将按照党的十四届三中全会决定的要求，遵循《商业银行法》的规范，围绕工商银行经营管理体制中的深层次矛盾和问题，深化内部改革，转换经营机制，着力解决摊子大、机构层次多和资金使用分散问题，促进业务发展方式由粗放型向集约型转变。
（一）建立和完善统一法人制度，构造一个责权利明确、管理科学、运作高效的现代商业银行组织体系。建立和完善统一法人制度，关键是要使总行真正成为全行的经营管理中心、资金调度中心和领导指挥中心。通过建立和完善统一法人制度，最终在工商银行系统形成一个总行垂直领导，以二级分行为基本核算单位，总行和一级（准一级）、二级分行三级经营管理、统一调度资金、统一核算的商业银行经营管理体制。
（二）全面推行分行行长目标责任制，建立和完善行长负责制。要在总行的垂直领导下，以法人授权制度为基础，通过总行对一级（准一级）分行的授权和一级分行对二级分行的转授权，逐级实行行长负责制。围绕着效益、存款、资产质量、安全以及营运资金的保值增殖等五个方面，建立行长目标责任制。最终在全行范围内形成一个下级行对上级行负责，部门对行长负责，副行长协助行长工作，以行长为首的调度灵活、指令畅通、指挥自如的领导指挥系统。同时，正确处理行长负责制与依靠职工加强管理、重大问题集体决策的关系，保证行长既能正确、有效地行使职权，又能受到必要、合理的监督制约。这是工商银行实行集约化经营的重要保障，在“九五”时期要努力实现这一目标。
（三）合理调整组织机构，严格控制人员增长。“九五”时期，工商银行要按照商业银行的经营原则和《商业银行法》的要求，在机构设置上注重规模效益，合并规模小的机构，减少管理层次，在提高职工整体素质的同时严格控制人员增长。
三、大力发展科技和教育，为实现两个转变提供保证
“九五”期间，为了实现经营管理体制由国家专业银行向国有商业银行转变，业务发展方式由粗放型向集约型转变，必须进一步加大电子化建设和人才培养的力度。
（一）坚持科技先行，力争全行电子化建设再上一个新台阶。“九五”时期工商银行电子化建设的任务是：城市分行实现电子化综合目标，全面建成工行电子化网络体系，主要业务和管理信息上网运行。在全面实现主要业务电子化操作入网运行的基础上，统一开发总行、一级（准一级）分行、二级分行的管理信息和办公自动化系统；实现本币业务和外币业务两大处理系统并网；在建成工行电子化网络体系的基础上，加速工行与国际金融网络联网的进程，促进工行的业务与国际业务接轨，努力使工行电子化应用水平在国内同业中处于领先地位。
（二）坚持教育为本，全面提高干部职工的整体素质。“九五”期间职工教育的主要任务是，以实现“百、千、万人才工程”为中心，以全面提高职工素质为目标，坚持内外结合，培训与引进结合，开展多层次的岗位培训，重点培养一批具有宏观经济知识、精通商业银行经营管理、熟悉经济、金融法律的金融管理人才，为实施“九五”规划”提供人才保证。