关于增强地方金融机构综合实力的思考，本文主要内容关键词为：金融机构论文,综合实力论文,地方论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
改革开放以来，随着杭州经济快速发展，杭州金融的发展速度明显提升，金融在经济发展中不可替代的核心作用日趋明显，地方金融业的发展为杭州金融业整体发展增加了生机与活力，地方金融业在地方经济中的地位日益突出，形成经济与金融良性互动有序发展的良好局面。“十一五”时期将是落实杭州市委市政府加快现代服务业发展的关键时期，也是把杭州建设成为金融创新活跃，金融服务快捷，金融市场发达，金融辐射力强劲的长三角区域金融中心的关键时期。金融业发展，特别是地方金融机构发展，将成为杭州经济发展新的增长点。“十一五”期间如何更好地发挥地方金融机构的作用，提高地方金融机构的综合竞争力将是人们关注的一个重点。
一、杭州市地方金融机构的发展现状和综合实力
地方金融机构的含义包括两个层面：首先是属于金融机构的范畴。即：与金融服务业有关的银行、证券期货、保险、信托以及风险投资、典当、担保等机构；其次是属于地方政府管理的金融机构，具有三方面属性：地方税收属性、地方业务属性和当地政府管理属性。根据上述含义，杭州地方金融机构主要包括：杭州市商业银行、杭州联合农村合作银行（原杭州市区信用联社）、杭州工商信托股份有限公司、浙江天马期货经纪有限公司；还包括：杭州一些企业参股控股的证券、期货、风险投资、保险中介、担保机构、典当等非银行类金融机构。
衡量地方金融机构的发展现状和综合实力一般是两种指标：可量化指标和不可量化指标。
1.可量化指标。理论上对金融机构实力的可量化指标分析主要体现在五个方面：一是资本实力，即地方金融机构自身拥有、或者能够控制的资本规模。二是业务能力，即主营业务开展的实际情况及发展水平。三是盈利和风险控制能力，即对金融风险的防范和应对能力，以及资本的健康状况。四是创新能力，即对金融创新产品的开发和推广能力。五是拓展潜力，即业务向周边市场乃至全国市场、国际市场扩展的能力。表1、表2列出了杭州地方金融机构2004年的一些基本数据，可说明杭州地方金融机构的实力。
根据表1、表2分析，杭州地方金融机构具有以下特点：①资本实力已具备一定规模。注册资本总额近44亿元，总资产总额在740亿元以上，净资产总额约66亿元。但总体实力仍有待进一步增强。②业务能力上主营业务开展总体情况良好。除证券公司由于整体市场低迷等原因基本持平以外，其他金融机构主要业务指标均比2003年有较大增长。③盈利能力有较大提高。除了保险中介行业由于刚刚起步基本没有盈利外，其他地方金融机构盈利总额在5亿元以上，相比2003年有较大提高。 抗风险能力较强。各类地方金融机构规范运作，资产质量比较健康。2004年不良贷款率保持低水平，投资收益率达到预期，没有违规行为。④创新能力较强。银行、信托、风险投资等行业产品有较强创新能力，市场反响较好，已产生一定回报，但总体产品创新和相关市场开发能力仍有待进一步提高。⑤开拓能力有一定潜力。银行、信托、证券、风险投资等行业已开拓异地业务，相关业务2004年运作情况良好。但总体业务中异地业务所占比重较低。
表1 2004年杭州地方金融机构实力分析
2.不可量化的因素分析。总的来看，杭州地方金融机构发展已经具备了一定的综合实力，已经成为目前杭州金融业发展的重要力量。
①杭州市商业银行。目前市商行在全国城市商业银行系统中处于前列，存贷款业务和其他中间业务已具备一定的市场竞争能力，风险控制比较理想、资产质量比较健康。最近市商行又与澳洲联邦银行签署了战略合作协议，开始步入中外合资、借梯登高的发展阶段，有望加速做大做强。
②杭州市区信用联社。联社一直以来在服务三农、维护农业发展资金方面发挥着独特作用，但相对发展比较缓慢。2005年联社正式改组成为杭州联合农村合作银行，将逐步建立起现代商业银行架构，依托原有的较为坚实的基础，未来发展速度将明显加快。
③杭州工商信托投资有限公司、杭州高科技投资有限公司。这两家机构虽然注册资本规模不大，但近年来在各自所属的信托投资和风险投资领域内业绩比较理想，制度和产品创新处于各自行业的领先水平，成为地方金融行业中最具活力的两家机构。尤其是杭工信2004年在全国信托公司中盈利能力排名第一，体现了较强的创新发展能力。
表2 2004年杭州地方金融机构盈利和抗风险能力分析
④杭州市投资控股公司、杭州市财开投资集团公司。作为市政府所属的国有投资公司，这两家机构在盘活国有资产、处置不良资产方面发挥了独特的作用。由于资本规模相对比较雄厚，资本运作手段和经验比较成熟，这两家公司有能力在未来地方金融业发展整合中成为更重要的角色。
⑤天和证券经纪有限责任公司。它在竞争激烈的杭州证券经纪市场中经营状况一直比较稳定，拥有较好的经纪类业务基础，但由于规模所限，发展潜力相对较小。
⑥担保机构、典当机构。它们同属于融资服务性行业，主要面向中小企业，近两年也都处于高速发展的阶段，对杭州中小企业的发展做出了较大的贡献。随着这两个行业的逐渐成熟和行业内结构调整的不断完善，全行业所占市场份额将进一步扩大，相应的，杭州地方担保、典当机构也将得到进一步发展。
⑦保险中介机构。保险中介行业属于新兴行业，目前仍处于探索发展阶段，业务规模和盈利能力还处于较低水平，但未来发展潜力比较大。
二、影响杭州市地方金融机构综合实力的主要因素
（一）协调服务环境有待改善
目前，杭州市政府层面的金融协调服务资源比较分散。从管理服务机构设置看，存在分散、交叉、重叠现象，如杭州市上市办和金融办，这两个部门都涉及到金融服务、融资服务、资本市场建设等方面职能，但又分属于两个不同的上级管理部门（市政府办公厅和市发改委）。从金融机构的管理属性看，也存在各自为政、各管一块的现象，如杭州市的中小企业担保机构归口市经委管理，风险投资机构归口市科技局管理，典当行业归口市贸易局管理，银行、项目融资归口市发改委管理，证券期货、企业上市融资等归口市上市办管理等。这种状况，易导致协调服务的质量不一，政策执行的力度不一，政府与金融机构之间的信息沟通不对称、不全面，金融企业很难直接了解和掌握到项目融资需求，难以找到政府与金融企业的结合点。
（二）对地方金融业的扶持政策分散且力度还不够大
近几年来，杭州市出台了一些扶持地方金融业发展的政策，主要有：金融服务业发展扶持政策、中小企业担保政策、高新企业担保扶持政策、典当行业管理扶持政策等。政策虽多，但从总体上看，扶持力度和针对性还不够强，以至一些地方金融机构认为，许多政策“中看不中用”，操作性不强，落到实处少。
（三）地方金融机构资产规模偏小且相对分散
从杭州市地方金融机构的发展现状看，存在单个金融机构资产规模偏小、分布相对分散的状况。截至目前，还没有一家地方金融机构直接参与资本市场融资、为政府重大项目发行企业债券、开展投融资业务等。这与快速发展的地方经济特别是政府重大投资项目资金的筹措是不相吻合的。
（四）缺乏政府投资重大项目的资金融通平台
尽管杭州目前的地方金融机构有一部分已在投资管理和资本运作方面取得了不俗的成绩，特别是杭州市投资控股公司和杭州市财开投资集团公司，已分别涉足上市公司和信托、银行、保险、期货、证券等领域。但从实际效果看，上述两家企业也没有形成政府投资重大项目的资金融通平台。这对我市“十一五”期间要实施的地铁、跨江大桥等重大城市基础设施而言，无疑是缺少了一种直接融资的重要手段。
（五）地方金融资产缺乏整合，资金利用率偏低
杭州具有金融性质的四家公司中，除了杭州市商业银行在2003年通过增资扩股引入民资扩大股本金，杭州市工商信托股份公司在开拓信托产品上做了较好的尝试外，金融资产总体运营水平偏低，金融资源没有发挥很好的融资作用。杭州至今没有较强的区域性证券总公司和保险总公司，致使大量资金外流，金融资源集聚功能无法发挥。同时金融资产缺乏整合，相对偏少的资金分散在多个金融行业，金融资源整合后的倍数效应也无法发挥。
（六）政府管理地方金融机构的方法和手段有待改进
目前杭州市对地方金融机构的考核，还是按照一般国有企业的考核办法来操作的，金融企业高级管理人员的确定和干部任用，也是按照国有企业的做法执行的，这对金融业这一特殊领域而言，是不利于调动金融机构的积极性的，也不利于金融机构建立真正的现代企业制度，改善法人治理机构，提高自身综合实力和市场竞争力。
三、增强地方金融机构综合实力的对策建议
根据《杭州市加快现代服务业发展规划》，到2010年，我市金融业的增加值占全市GDP的比重将从2003年的6.6％提高到9％左右；发展的重点之一， 是有效整合地方金融资源，推进股权改革，做大做强地方金融机构，积极创造条件组建杭州金融控股公司。为此，提出以下对策建议：
（一）进一步优化地方金融机构的发展环境
地方政府及有关职能部门要坚持“有所为、有所不为”的方针。“有所为”，就是地方政府要在政策扶持、协调服务、信息传递、社会信用环境创造等方面有所作为，支持地方金融机构深化改革，壮大实力。而当前最迫切的是要在贯彻实施已出台的扶持金融业发展政策的基础上，重点深化完善有关担保体系建设、风险投资发展、典当行业规划、扶持重点地方金融机构措施等方面的一系列配套政策和措施，形成推进杭州地方金融业发展的综合性政策体系，增加政策的可操作性，加大对地方金融机构金融创新和对地方经济发展做出贡献的奖励，鼓励地方金融机构在增强自身实力的同时积极参与地方经济建设。“有所不为”，就是政府不要去干预地方金融机构的日常经营，即使是对国有独资和国有控股的金融机构，也应该按照公司法规定只履行出资人的权利和义务，严格按现代企业制度规范运作，不要将地方金融机构的日常考核与人事管理等同于一般的政府机关。
（二）整合政府资源，统一金融服务业的协调管理机构
建议整合现有地方金融机构管理资源，组建统一的金融服务业协调管理机构。该管理机构的职能是：统一研究全市金融运行情况，制定并组织落实本市地方金融业中长期发展规划和年度工作计划，提出防范地方金融风险的政策措施；统一协调全市金融工作，督促地方金融机构认真贯彻执行金融法律法规和中央金融工作方针政策，落实市委、市政府有关金融工作部署；加强与省级金融机构、中央金融机构及其驻浙机构的联系和信息交流；协调市级有关部门对地方金融机构的管理和服务；统一研究制定发展地方金融业的政策措施，牵头提出地方金融机构改制与重组的意见，推动地方金融业的改革与发展，促进地方金融机构加快完善法人治理结构，建立现代金融企业制度，切实提高地方金融业竞争力；加强地方金融业的国际国内合作，推动地方金融业对内对外开放，促进金融资源的整合集聚和优化配置。
（三）鼓励地方金融机构做大做强
地方政府首先要因地制宜地扶持地方金融机构壮大实力，努力在本行业做大做强。
对杭州市商业银行，要鼓励其加快形成对本地居民和中小服务领域的竞争优势；进一步完善法人治理结构，建立起真正的现代企业制度；借助“引资”成功后的国际银行先进经营理念和科学管理方法，进一步改善银行内部管理，提升员工整体素质，增强核心竞争力，争取早日获得跨区域经营资格，稳步实现市场定位的战略转移，并成为公众上市银行。
对杭州联合农村合作银行，要鼓励其充分发挥自身优势，进一步明确社区居民、农户、工商户和小企业的市场定位，着力打造个性化、专业化和本地化的银行品牌；要推进杭州联合农村合作银行与国外金融机构的合作进程，加快引进国外先进的经营理念和管理技术，进一步提升银行的核心竞争力，不断扩大市场份额，壮大自身实力。
对杭州工商信托股份有限公司，要引导和鼓励其以信托为平台，通过资金信托、财产信托、投资银行等多种业务的组合运用和创新，为客户提供全面的金融解决方案、个性化的金融服务；以银信合作为突破口，推进信托与银行、保险、证券、租赁、基金等机构建立战略联盟合作关系；加快与国际金融机构的合作步伐，实现国际化运营与发展。
对杭州市财开投资集团公司和杭州市投资控股公司，要鼓励他们尽快建成以银行、证券业务为主体，以期货、保险、信托业务和经营证券化资产业务为两翼的综合性金融控股集团公司。通过这个平台，广泛吸纳民间资本和外国资本，为企业发展和政府投资项目特别是重大的城市基础设施项目提供直接的资金支持或投资银行服务（包括企业股份制改造、证券发行与承销、财务顾问、行业研究、企业并购、项目融资、资产重组、基金管理等服务），尽快壮大自身的综合实力。
对租赁、信用担保、典当和风险投资等金融中介机构，也要鼓励他们从自身实际出发，找准市场定位，积极开展业务创新，为中小企业融资提供金融中介服务，逐步壮大自身实力。
（四）整合地方金融资源，适时组建地方金融资产经营公司
在努力壮大现有地方金融机构实力的基础上，适时整合地方金融资源，组建地方金融资产经营公司，将是保持杭州经济持续快速发展、打造“长三角”区域金融中心和建立地方金融安全区的必然选择。地方金融资产经营公司的组建方式，可以选择一家金融体系相对比较完善、运营效益比较好的公司作为母体，整合其他金融机构的国有金融资源，实现在控股集团公司层面上的银行、证券、保险、信托等金融业的优势互补。运作模式是：集团混业、经营分业。新组建的地方金融资产经营公司对分布在不同金融行业的国有金融资产履行出资人的权利和义务，加强金融资产的盘活和金融资本的运作，积极为政府投资项目提供融资服务。同时加强金融产品创新和风险防范，加强与外资金融机构的战略合作，吸引国外机构投资者参与杭州资本市场建设，最终建立起区域性的多层次资本市场体系，为打造“长三角”区域金融中心做出积极贡献。