中国农业银行股份有限公司孝义市支行 山西孝义 032300
摘要：随着我国科学技术的飞速发展，以信息量大、效率高、交易成本低为特点的互联网金融在国内外迅速兴起，这种不同于传统金融渠道的新兴金融模式，为人们的生活和企业生产带来了巨大的变化，同时也向传统金融提出了严峻的调整，作为传统金融的代表商业银行网点，如何在新形势新科技下转型发展，是必须要面对的课题。基于此，本文首详细探讨了大数据时代的商业银行金融营销转型策略，旨在推动商业银行金融营销转型。
关键词：大数据时代；的商业银行；金融营销；转型；研究
近年来，国际国内形势复杂多变，我国银行业发展环境发生了重大变化，挑战和机遇并存。在经济新常态下，“互联网+”、“大数据”、“云计算”等新技术正带来传统金融行业的颠覆与竞争升级，使银行业传统的经营模式面临着巨大的冲击和挑战。随着利率市场化进程加快，客户需求日益多样化，商业银行息差收窄、利润增速放缓、负债成本上升，显然仅仅靠存贷款等传统业务获取盈利的方式已经不能适应新经济发展常态的需要，转型发展已成为银行业共识，商业银行要牢牢把握新常态、新机遇，坚持做精、做优、做强的基本导向，加快转型发展、坚持服务地方经济的市场定位，坚持走差异化、个性化、特色化的发展道路。
1 大数据时代商业银行面临的机遇与挑战
1.1大数据时代商业银行面临的机遇
大数据的应用全面调整和深度整合了商业银行的经营理念、管理模式，增强了核心竞争力，为商业银行的发展带来了机遇。
第一，有利于加速商业银行产品创新，展现其强大实力。目前，我国商业银行服务同质化，产品差异化程度小，商业银行利用大数据海量的客户信息，可以建立多种合理的产品组合，设计具有竞争力的创新产品，准备把握交易机会和交易策略，展现其创新能力与强大实力。
第二，有利于降低营销成本和信息收集成本，提高其经营效率。与传统广告相比，大数据可使商业银行根据实时性的效果反馈，及时对广告投放进行调整，有效降低商业银行的广告成本。大数据背景下，系统在一定的计算机技术支撑下自动收集客户的信息，真实准确地了解客户的实际情况，商业银行运算能力强大的电子系统将客户拓展的边际成本削减至几乎为零，可有机会通过低端客户资源来赚取不菲的利润。
第三，有利于培养专业的客户服务人才，提升客户服务水平。在互联网技术支撑下，商业银行可以收集到大量的客户交易数据，通过对数据的充分利用和深度挖掘，专业的服务人才总结出消费者偏好，准确掌握消费者金融需求，为客户提供个性化、精准化的服务方案。
1.2大数据时代商业银行面临的挑战
第一，大数据时代下的新型金融业态将加剧银行业的竞争。随着大数据的应用于发展，金融边界越来越模糊，同业竞争不断加剧，对传统金融融资格局和中介带来冲击，第三方支付模式改变了银行传统的柜面结算业务的地位，电商平台拥有庞大客户数据信息和丰富的数据挖掘、分析能力，正在瓜分传统银行的市场份额。
第二，大数据时代商业银行存在的风险。商业银行在构建数据存储终端时，核心设备和技术依赖与国外，影响国内金融业安全；数据的存储往往由第三方服务器实现，若第三方将数据泄露，将会对银行交易记录、客户信息造成极大威胁。
第三，大数据金融分析人员较为匮乏。随着中国银行业的发展与转型，不断发展的数据分析技术致使相关数据分析人才的需求上升，商业银行迫切要求开发应用软件，人才队伍建设无法满足大数据业务增长的需要。同时，与专业软件公司相比，银行研发人员缺少有效学习载体，掌握大数据技术的深度有待提高。
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2 大数据时代商业银行转型发展战略分析
2.1明确市场定位，打造个性化、专业化银行
大数据时代，商业银行竞争的焦点是对客户的竞争，即如何满足客户尤其是对银行贡献度较大的优质客户个性化需求的竞争。这就要求中小银行要明确市场定位，紧紧围绕“做精、做优、做强”的发展目标，将“以客户为中心”从口号变为行动，充分了解各类客户特别是集团大客户、优质客户对金融产品和服务的差异化、专业化需求，通过多渠道获取更多的客户相关数据信息，重视加强对各类信息和数据的收集、积累，并形成统一的数据化客户管理，实现客户分类的精细化，为客户设计并提供与其特殊需求相适应的个性化金融产品。另一方面，深度挖掘潜在客户，洞悉客户在金融产品、消费、信贷等方面的需求，提供个性化的专属储蓄、投资理财、财务管理和增值服务等，增强客户对银行产品的粘性和银行服务的依赖性，走个性化、特色化发展道路。
2.2加快业务发展，打造综合化、多元化银行
综合化经营是金融领域内的跨界，即银行兼营证券、信托、租赁、投行、保险等业务，有利于为客户提供多元化的金融服务，满足消费者需求日趋多样化的金融需求，实现商业银行的经济效应。商业银行要不断优化业务流程，加快业务发展，提高运营效率。要不断改变以产品为中心、以盈利为导向的创新方式，引入以客户为中心、以市场为导向的CRM客户关系管理系统，整合SCM供应链管理系统以及ERP企业资源计划系统，将以客户为中心、以市场为导向的市场营销观念渗透到银行财务、人力、营销等各个部门。多元化发展则是行业间的跨界，大数据在金融领域的应用以互联网金融来实现，商业银行可以探索尝试“银行+互联网”、“银行+电商”、“互联网+银行”等模式，为需求各异的广大客户提供差异化、特色多元化服务，不断丰富和创新各类金融产品，留存客户、提升客户的粘性，增加客户体验并以此实现银行自身业务的快速转型升级。
2.3提高服务质量，打造移动化、数字化银行
大数据的崛起正是中小商业银行实现转型发展的契机。商业银行可以顺应大数据时代变迁，以大数据、云计算、智能化等高新技术作支撑，整合来自银行网点、移动终端、互联网等海量数据，建立数据仓库对数据进行分析、加工和深度挖掘，将数据资源转化为商业经济价值。树立大数据思维并对大数据技术做出规划，为科学决策、战略升级和经营转型提供支撑。大数据技术催生的金融服务模式创新使商业银行不断提高服务质量并优化客户体验，不断实现从“高资本消耗”、“重资产运行”向“轻资本、轻资产”转型，使经营方式由“被动”提供产品转向主动“设计”产品，不断扩大市场占有率。依靠数据积累实现管理模式从“经验依赖”向“数据依据”转化，激活银行各业务板块的“数字化”革新，从根本上提升业务层次和管理水平。通过互联网技术，大胆推进移动支付、直销银行、在线消费金融等领域的发展，持续提升网点智能化水平，不断加快转型发展，提升经济增长潜力，使数据资产成为新的利润增长点。
3 结束语
综上所述，大数据时代的到来，已经慢慢地改变了企业传统的发展模式以及人们的日常生活。作为商业银行，通过对客户、沟通、便利、成本等营销策略进行转型，使得商业银行传统的营销策略得到了丰富，并被赋予了新的时代特色。以大数据为核心的网络技术使得商业银行的传统营销理念得到了突破。商业银行通过多种渠道对客户的行为进行分析，对客户群体进行了细化，实现了对客户需求的精准定位，根据客户的需求的不同，为不同类别的客户提供差异化的商业银行产品，使客户获得银行产品的体验得到了丰富，并最终促进商业银行可持续、快速、健康地发展。
参考文献：
[1]王立春.新常态下中小银行转型发展的思考[N].金融时报，2016（02）.
[2]陈宗权.以大数据理念重塑银行经营模式[N].贵阳日报，2016（05）.
论文作者:李丹
论文发表刊物:《中国经济社会论坛》学术版2018年第10期
论文发表时间:2019/5/27
标签：商业银行论文; 数据论文; 客户论文; 金融论文; 银行论文; 时代论文; 需求论文; 《中国经济社会论坛》学术版2018年第10期论文;