新形势下农商行存款营销策略探析
杨秀峦
摘要： 随着我国经济的不断发展，虽然带给我国大部分农商行很多的机遇，但是同样也带来了一些全新的挑战。如今，国内以及国际方面的金融竞争都非常的激烈，再加上国内农商行存款营销理念的不断变革，传统的营销理念在全新的社会形势下面临很大的挑战，在新形势下农商行存款营销要想占据优势地位，取得更加长远的发展，就需要结合实际情况开拓更多的有创新性的业务，实现个性化发展，最终制定出符合实际的存款营销策略。这篇文章就针对新形势下农商行存款营销策略所面临的一些挑战，提出了新形势下农商行存款营销的一些策略。
关键词： 新形势；农商行；存款；营销策略
引言
国际以及国内金融市场日益激烈的竞争，对于我国农商行的未来发展方向产生了非常大的影响，而有无工作人员开拓具有创新性的业务，有无工作人员不断创新营销方法，不断革新营销理念，这些都直接影响着我国农商行的整体业绩，影响着中间业务的发展状况。如果在激烈的金融竞争面前仍旧依赖传统的业务，或者一味地靠拉关系和拼成本等方式，很难吸引更多的人进行营销，甚至还会影响存款结构的合理性。为更好的促进农商行存款业务的发展，使其能够有更加稳定并且长远的发展，农商行内部就需要建立起符合实际并且优质和有效的存款营销策略。只有建立优质和有效的存款营销策略，才能够使银行的存款业务得到发展，在激烈的金融竞争中趋于领先地位。
一、新形势下农商行存款营销面临的挑战
（一）市场竞争处于白热化阶段
随着我国存款利率管制的不断开放，给农商行的发展带来了很大的影响，在确定并执行存款利率的过程中，定价能力最强的就是一些大型的国有商业银行，定价能力较小的就是中小型银行。在这一形势下，不同的存款投资人会结合自身实际情况进行综合考量自己的存款银行[1]。于是就出现了各地的商业银行通过各种各样的方式拉存款的现象，并且在这一过程中还存在人才的竞争，一些银行还会用高价挖走别家的工作人员，造成人才的流失，因此，农商行在激烈的市场竞争过程当中不但要面临激烈的存款营销竞争，同时也面临着激烈的人才竞争。
（二）存在同质化的存款产品
随着市场利率的不断革新，不断涌现出具有创新性的存款业务，但是我们仍旧能够看到存款业务存在同质化的现象。调查发现，很多的商业银行在定位区域以及产品和客户的过程中往往比较相似。这种现象会严重影响银行的经营利润，甚至会导致不同银行之间产生消极的竞争氛围。没有明显的业务和产品方面的差别，就无法在激烈的竞争中占据优势地位，这种状况急需进行改变[2]。另外，一些商业银行还存在存款业务单一的情况，没有创新的存款产品，难以对存款投资人进行激励。
（三）存在多样化的融资渠道
通过调查我们发现，在全新的形势下，在国家对于规范发展区域性股权市场有了具体的明确之后，涌现出了一些小贷公司，另外互联网金融也在不断的兴起以及发展，这些不断涌现出的多样化的融资渠道，势必会增加农商行的发展，其存款营销更加具有不确定性。
作为一种规律，对于普通猪禽饲料而言，调质过程中，物料温度每升高10℃，水分增加0.6%～0.7%[9]。但对于水产饲料而言，因饲料吸水率较低，采用高压、低蒸汽量、长时间调质，温度每升高10℃，水分增加0.5%～0.6%。对反刍动物的精料补充料也有类似的情况。
（四）理财化的存款方式
银行工作人员是整个营销规划工作的核心人员，其工作的积极性直接影响着存款营销额的高低，为提高其工作效率以及工作质量，有必要结合实际情况构建对工作人员的奖励机制，可以按月进行奖励，也可以按季度进行奖励，促进其业绩得到提高。
农商行更好的进行营销的基础前提就是给予客户优质的服务，而充分的了解客户的需要并且了解其消费需求才能够给予其优质的服务。随着经济的不断发展进步，人们的生活质量值不断的提高，购买金融理财产品的消费者也逐渐增多，他们对于服务的态度也有了更高的要求，良好的服务态度是做好存款营销的加分点，体现出营销团队的整体素质，因此需要做好农商行存款的服务营销。
二、新形势下农商行存款营销策略
（一）树立良好的服务营销理念
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（二）树立良好的客户营销理念
这里所说的客户营销理念指的是银行通过不断的增加与客户的交流，通过对客户进行行为上的影响，不断的获得并增加客户。银行可以为不同的客户制定客户档案，形成一对一的关系，确保客户能够有更高的满意度，这样不但能够留住这些客户，还有助于吸引更多的客户，形成积极的连锁效应。
（三）树立良好的品牌形象
各个银行之间的竞争，归根结底是品牌之间的竞争，因此不断提高品牌竞争力十分必要，客户与银行之间的关系以及股东对银行相应的支持力度都会在不同程度上反应银行的整体形象，也就是品牌的竞争力，因此，与客户处理好关系使银行能够在客户心中产生更多的好感十分必要，这样能够增强农商行的存款竞争力[3]，使其产生更多的存款营销额。
（四）构建奖励机制
在利率市场化不断推进的过程中，我国人民的理财意识不断提升，城乡居民同样如此，在这种情况下，有越来越多的人将自己存款转变为理财化，理财化的存款方式与传统的存款方式相比，能够获取更多的利息。理财化存款方式的不断涌现以及不断应用，对于农商行存款而言是一种挑战，给农商行的发展带来了很大的压力。同时农行行在不同层面临的风险也接踵而至。
（五）重视科技的力量
科技的发展给我国社会中的各行各业带来了很多的便利，为实现更好的存款营销，银行可以结合实际情况引进一些新型的科技，有必要营造科技业务。可以结合实际情况制定科学发展战略，在互联网不断发展壮大的今天，有必要将其运用到存款营销中来，可以通过互联网加大金融产品的宣传力度，提高品牌的知名度，进而能够在更大程度上增加存款营销额。或者可以成立微信银行，如今使用微信的人越来越多，成立微信银行更有助于增加客户的数量，提高竞争力。
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三、结语
综上所述，面对新形势下激烈的金融竞争，农商行要想在激烈的竞争当中占据优势地位，就要意识到当前面对的一些挑战，能够直面挑战，并找到解决问题的一些策略，进而打造自己的核心竞争力，稳固自己在金融领域的地位。
参考文献：
[1]杨丽华，孙致敬，李靖宇.城市商业银行竞争环境与市场定位策略探讨[J].中国流通经济，2016，（06）：45-46.
[2]李学军，赵文宁，石静航.国有商业银行个人银行业务实施客户差异化服务的战略[J].重庆大学，2016，（05）：78-79.
[3]胡朝举，马雪莲，陈子良.商业银行引得竞争优势的市场营销姐合策略[J].浙江金融.2013，（09）：78-79.
（作者单位：江苏涟水农村商业银行）
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