重塑银企信用关系，本文主要内容关键词为：信用论文,关系论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
一、银企信用关系与资金的供求密切相关
在探索多元化的新型银企关系时，必须强调银行与企业之间的资金融通应由“供给制”转为“借贷制”，摆脱计划经济体制下将银行资金当作“第二财政资金”，企业吃银行大锅饭的思想，银行与企业之间要严格按照法律的规定和双方签订的合同来规范各自的权利和义务，真正建立银行与企业的信用关系。企业向银行贷款应遵循“有借有还，还本付息”的信用原则，而银行的资金也正是流向这些在市场经济中主动为自身赢得“良好资信”的企业，从而有力地支持国有企业建立现代企业制度。
二、坚持独立平等、互利互惠原则
银行和企业都是独立的法人，在社会经济活动中，二者的法人地位是平等的。银行要按照《商业银行法》的规定，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束；企业要按照《公司法》的规定，实行自主经营、自负盈亏。任何单位和个人都不能违法干预银行和企业的经营活动。国家法律要同时保护银行和企业的合法权益不受侵犯。
企业是银行资金的主要使用者，又是银行资金的主要供给者，企业经营效益好，银行业的基础才能牢固，资金实力才能雄厚，银行若离开企业，就会失去资金来源和服务对象，其效益就无从谈起。企业若失去银行，就如同断了血脉，将严重影响生产经营活动的开展。因此，银企双方必须建立以信誉为基础，以利益为纽带，以利率为杠杆的资金供求关系。
对银企双方而言，信誉就是市场，信用就是效益。在市场经济条件下，银企双方必须诚实守信，“无信则不立”，没有健全的信用制度和良好的信用观念就不会有融洽的银企关系。银行向企业发放贷款，按照合同规定企业要到期归还银行贷款本息，二者之间是一种借贷信用关系。这种关系以签订契约为前提，以履约为保证，不论任何一方出现失信行为都可能导致信用链条失灵。一个企业或若干企业不讲信用，其影响可能是局部的，如果企业普遍不讲信用，不按期归还银行贷款本息，那么银行信用也就很难维持了。倘若银行信用发生了危机，势必会影响整个国家经济秩序和金融安全，进而危及国家经济和社会稳定，危及国家改革开放和现代化建设的大业。
三、建立贷款风险防范机制，科学规范新型的银企信用关系
一是按照《贷款通则》的要求，真正实行审贷分离制度、贷款第一责任人制度及贷款“三查”制度，切实提高贷款的安全度；二是全面推行资产负债比例管理和风险管理制度，从优化增量入手，切实把好贷款投向关，对任何干预银行贷款的行为，都要坚决抵制；三是积极主动地参与企业改革的建制工作，改革现行信贷管理体制，建立风险转化和保障机制，大胆推行各种保全银行信贷资产的方式和方法；四是努力提高从业人员的素质，加强银行内部管理，积极主动地防范金融风险，为建立契约式的银企关系奠定基础。
在我国尚未实行利率市场化的环境下，银企双方应以效益和服务为条件，进行自主互选：银行信贷资金要选择那些自有资金充足，经营效益好，符合国家产业政策，产品畅销的企业进行重点投放，尽可能降低风险，提高效益；企业要选择对资金缺口补充快、传导信息多，服务周到的银行为主办银行，开立基本账户，以此达到利益共享、风险共担、共同发展的目标。通过银企互选的结果，最终要由双方以书面形式，签订一个双方都能接受的，标明债权债务，具有法律效力的“契约”。持续稳定的“契约”将成为银企关系建立、巩固和发展的基础。
四、整顿社会信用，是重塑银企信用关系的前提
1、广泛宣传社会信用的重要性，着力解决信用观念差的问题。 一是银企关系必须建立在信用基础上。二是每个企业的法人代表都必须弄清信贷资金的主要来源是储蓄存款，存款到期不仅要支付本金，而且要支付利息。三是贷款本息收不回来，就必然债权悬空，破坏社会信用关系，使企业的生存和发展失去可靠的基础。四是银行信贷资金沉淀，无力发放贷款，就会大大削弱对企业的支持能力。五是银行坏账的持续增加，就无法保证居民储蓄存款的支付，一旦发生支付危机，就会产生连锁反映，引发全局性的金融风波，对国民经济和社会稳定影响很大。
2、强化舆论引导和监督，使失信者无立足之地。对恶意逃债者，要采取公开登报批评，上电视曝光等处理方式。对守信企业通过表彰的广告效应，信誉不断提高，生产不断发展；同时，对其它观望的企业发挥前车之鉴的作用。
3、齐抓共管，制裁失信者。在对逃废债者进行道义规劝， 媒体曝光后，仍无改正表现的人，各金融机构要联手采取制裁措施，一是向社会公布降低其信用等级；二是停止发放新贷款；三是停止办理结算业务；四是向政府及有关部门建议，对逃废债务企业的领导人进行纪律处分；对恶意逃废银行债务，给银行资产造成重大损失的企业领导人，除进行经济处罚外，还要在一定期限或者终身不准在原企业或新企业继续担任主要领导职务，并通过媒体向社会公布。
五、“唇齿相依，相互支持”是建立新型银企信用关系的发展方向
对企业来说，建立新型银企关系，主要是练好“内功”，从机制转换、组织管理、经营策略等多方面进行提高，为银企关系良性化准备内在条件。对银行来说，也必须清醒地意识到在员工素质、经营机制、管理理念、风险控制、服务质量等诸多方面的不足，采取有效措施调整经营格局，降低银行经营成本，优化经营管理，完善经营机制，齐心协力谋求更广阔的发展空间。